Čo robiť, ak pošlete peniaze na zlý účet?

Platby kartou, bankovým prevodom cez internetbanking či zadávaním platobných príkazov priamo na pobočke sú dnes bežnou súčasťou nášho života. Bezhotovostné platby využívame prakticky každodenne – pri nákupoch v e-shopoch, platení faktúr, inkasných platbách za energie či posielaní peňazí blízkym.

Pri každej platbe však musíte zadať číslo účtu vo formáte IBAN, ktorý sa skladá z 24 znakov. Stačí jedna preklepnutá číslica a peniaze môžu skončiť na cudzom účte. Čo robiť, ak sa vám to stane?

V tomto článku vám poradíme, ako postupovať ak ste omylom zaslali peniaze na zlý účet, aké máte možnosti na získanie peňazí späť a s akými poplatkami môžete počítať.

Pri nesprávne zadanom IBANe môžu nastať tri situácie:

1. Bankový systém chybu odhali a platbu vráti

Čísla účtov nie sú vytvorené náhodne – IBAN obsahuje kontrolnú číslicu, ktorá umožňuje automatickú validáciu. Ak zadáte neexistujúci IBAN, systém chybu spozoruje a buď vám nedovolí platbu odoslať, alebo vám peniaze vráti do 3 až 5 pracovných dní aj s upozornením.

2. Účet príjemcu neexistuje

Ak ste sa pomýlili v posledných čísliciach účtu, nemusí to automaticky znamenať, že účet s takýmto číslom existuje. V takomto prípade vám platba bude takisto vrátená do niekoľkých pracovných dní.

3. Peniaze prišli na existujúci cudzí účet

Toto je najzložitejší scénar. Peniaze už sú na účte inej osoby a ich vrátenie závisí od spolupráce príjemcu alebo od súdneho rozhodnutia. Nižšie vám vysvetľujeme presný postup.

Ak zistíte, že ste sa zmýlili pri zadávaní čísla účtu po potvrdenií platobného príkazu, nepanikárte a konajte rýchlo. Čim skôr si omyl všimnete, tým väčšia je šanca na úspešné storno platby.

Prvé, čo musíte urobiť, je skontrolovať v internetbankingu stav platby:

• Ak je platba v stave „čakajúca na spracovanie“, môžete ju priamo stornovať cez internetbanking alebo mobilnú aplikáciu.
• Ak ide o prevod v rámci jednej banky (napr. z VÚB na VÚB), platba sa zvyčajne spracuje okamžite alebo do niekoľkých hodín – čas na storno je veľmi obmedzený.
• Ak ide o medzibankový prevod, máte viac času. Tieto platby sa spracúvajú hromadne raz denne a vyžadujú si dlhší čas na uskutočnenie.

V každom prípade čo najskôr kontaktujte svoju banku – telefonicky alebo na pobočke – a požiadajte o storno platby ešte pred dátumom splatnosti.

To, či sa vám príkaz napokon podarí stornovať, závisí od toho, kedy si váš omyl všimnete a aký typ prevodu ste použili. Pri okamžitých (instant) platbách je storno prakticky nemožné, pri bežných medzibankových prevodoch máte čas do konca bankového dňa.

Ak sa vám kvôli omylu podarilo odoslať platbu neznámemu človeku na existujúce číslo účtu, požiadajte banku o sprostredkovanie vrátenia neoprávnene prijatých peňažných prostriedkov.

Na pobočke alebo webovej stránke vašej banky nájdete príslušné tlačivo. V žiadosti musíte uviesť:

• Vaše číslo účtu
• Číslo účtu príjemcu
• Sumu a menu platby
• Variabilný, konštantný a špecifický symbol
• Doklad preukazujúci omyl (napr. výpis účtu s opakujúcimi sa platbami alebo faktúra)

Vaša banka na základe tejto žiadosti kontaktuje banku príjemcu, ktorá vyzve svojho klienta na vrátenie platby. Majte na pamäti, že banka v tomto prípade vystupuje len ako sprostredkovateľ a negarantuje vrátenie peňazí.

Táto služba nie je bezplatná. Poplatky za sprostredkovanie vrátenia omylom zaslanej platby sa líšia podľa banky a typu prevodu:

• Domáci prevod (SEPA): väčšina bánk si účtuje okolo 10 € (napr. Tatra banka 10 €, Poštová banka až 16 €)
• Cezhraničný prevod: poplatok je vyšší, zvyčajne 15 € a viac, plus môžu pribudnúť poplatky korešpondenčnej banky v zahraničí

Skôr než sa rozhodnete tento proces absolvovať, zvážte, či suma poplatkov neprekoná výšku omylom zaslanej platby. Pri menších sumách nemusí byť storno výhodné.

Pokiaľ neoprávnený príjemca platby do 7 kalendárnych dní nereaguje na výzvu banky na vrátenie finančných prostriedkov, banka vám na základe Zákona o bankách, §92, odsek 1 môže poskytnúť identifikačné údaje príjemcu.

S týmito údajmi máte niekoľko možností:

• Mimosúdna dohoda – kontaktujte príjemcu priamo (doporučeným listom) a požiadajte o vrátenie peňazí v lehote napríklad 10 dní. Toto riešenie je najrýchlejšie a najlacnejšie.
• Trestné oznámenie – podľa §236 Trestného zákona (prisvojenie si cudzej veci) môžete podať trestné oznámenie, ak príjemca peniaze odmieta vrátiť.
• Súdne vymáhanie – na základe §451 Občianskeho zákonníka (bezdôvodné obohatenie) môžete podať žalobu na vrátenie peňazí.

Podľa §107 Občianskeho zákonníka máte na vymáhanie bezdôvodného obohatenia tieto lehoty:

• 2 roky (subjektívna lehota) – od okamihu, keď ste zistili, že ste peniaze poslali na zlý účet, a keď ste identifikovali príjemcu
• 3 roky (objektívna lehota) – od dátumu, keď k omylom zaslanej platbe došlo
• 10 rokov – ak išlo o úmyselné bezdôvodné obohatenie (príjemca vedel, že peniaze mu nepatria, a zámerne ich nevrátil)

Nenechávajte riešenie na poslednú chvíľu. Čím skôr začnete konať, tým väčšia je šanca na úspešné vrátenie vašich peňazí.

Súdny poplatok za vymáhanie omylom zaslanej platby predstavuje 6 % z celkovej sumy (minimálne 16,50 €). Ak teda chcete vymáhať späť platbu vo výške 1 000 €, zaplatite 60 € ako poplatok súdu.

Pri využití platobného rozkazu (zrýchlené konanie) je poplatok nižší – len 3 % z vymáhanej sumy.

Nezabúdajte ani na poplatky za služby advokáta. Čím dlhšie bude súdne konanie trvať, tým vyššiu sumu zaplatíte. Riešenie takejto veci môže trvať aj niekoľko mesiacov.

V prípade, že v konaní uspejete, súd vám môže priznať aj náhradu trov konania a trov právneho zastúpenia. Neoprávnený príjemca vám teda okrem pôvodnej sumy zaplatí aj všetky náklady spojené so súdnym konaním.

Prevencia je vždy lepšia ako riešenie následkov. Tu je niekoľko praktických rád:

• Skontrolujte IBAN pred odoslaním – porovnajte číslo účtu s faktúrou alebo zmluvou, najlepšie dvakrát
• Používajte QR kódy a skenov – mnohé bankové aplikácie umožňujú naskenovať IBAN priamo z faktúry, čím sa vyhnete preklepom
• Uložte si pravidelných príjemcov – vo väčšine internetbankingov môžete uložiť často používané účty ako šablóny
• Neposíelajte platby v časovej tiesni – náhlenie sa zvyšuje riziko chýb
• Uprednostnite platobnú kartu pred bankovým prevodom tam, kde je to možné – pri karte môžete transakciu reklamovať vďaka službe chargeback

Poslať peniaze na zlý účet sa môže stať každému. Dôležité je konať rýchlo – čím skôr si omyl všimnete, tým väčšia je šanca na úspešné vrátenie peňazí.

Najskôr skúste stornovať platbu cez internetbanking. Ak to už nie je možné, podajte žiadosť o vrátenie peňazí cez vašu banku. A ak príjemca nespolupracuje, máte právo vymáhať peňaze súdnou cestou na základe bezdôvodného obohatenia.

Pamätajte, že najlepšou ochranou je prevencia – venujte zadávaniu platobných údajov dostatočnú pozornosť a vždy si ich pred odoslaním skontrolujte.