Aj keď sa snažíme udržiavať dáta aktuálne, nemôžeme zaručiť úplnú presnosť na dennej báze
Filtre
Ročné poplatky
Benefity
Sieť
Uvítací bonus
Štatistiky produktov
Kompletný prehľad všetkých údajov o produktoch v tomto porovnaní, ktorý vám pomôže urobiť správne rozhodnutie.
Cashback
4 (100 %)
Odmeny
4 (100 %)
Cestovné
3 (75 %)
Študentské
2 (50 %)
Podnikateľské
2 (50 %)
Osobné
4 (100 %)
Prevod zostatku
1 (25 %)
Ročný poplatok
30 € - 40 € (35 €)
Rozsah RPMN
18,8 % - 18,8 % (18,8 %)
Poplatok za oneskorenú platbu
0 € - 0 € (0 €)
Sankčná RPMN
0 € - 0 € (0 €)
Poplatok za vrátenú platbu
0 € - 0 € (0 €)
Základná sadzba odmien
0 % - 0,8 % (0,4 %)
Cashback
1 (25 %)
Cestovné poistenie
1 (25 %)
Ochrana nákupu
1 (25 %)
Minimálny vek
18 - 18 (18)
Minimálny príjem
0 € - 0 € (0 €)
Štatistiky vychádzajú z 4 produktov typu Kreditné karty v našej databáze.
SpoločnosťNajnižšiaNajvyššia
Tatra banka18,8 %18,8 %
Rozsah RPMN
Pozrite sa, ako sa sadzby porovnávajú medzi všetkými poskytovateľmi. Stĺpce zobrazujú rozpätie medzi najnižšími a najvyššími sadzbami ponúkanými jednotlivými spoločnosťami.
Výber Financera
Najlepšie hodnotené
Wise
Poplatky za prevody začínajú od 0,64 % zo sumy. Žiadne skryté poplatky, žiadna prirážka ku kurzu. Vedenie účtu je zadarmo, karta stojí jednorazovo 8 €.
Spoločnosť Wise ponúka jasné, prispôsobené a premyslené odpovede, pričom sa vyhýba všeobecným odpovediam a vďaka čomu sa zákazník cíti, že je o neho postarané.
Wise je známy svojou špičkovou transparentnosťou, ponúka plne podrobný rozpis poplatkov a nemá žiadne skryté poplatky. Okrem toho Wise neustále dostáva vysoké známky za jednoduché používanie.
Na Trustpilote má Wise hodnotenie 4,6/5 z viac ako 130 000 recenzií. Používatelia oceňujú rýchlosť prevodov a transparentnosť poplatkov.
Získajte exkluzívne podmienky od najlepších finančných spoločností
Kreditná karta je finančný produkt prepojený s revolvinovým úverom. Na rozdiel od debetnej karty nečerpáte vlastné peniaze, ale požičiavate si od banky do schváleného úverového limitu.
Peniaze môžete čerpať opakovane bez ďalšej administrácie. Ak splátku vrátite počas bezúročného obdobia (väčšinou 40 až 55 dní), nezaplatíte žiadne úroky. Slovenské banky ponúkajú kreditné karty s úrokmi od 10,90 % až po 24,90 % ročne.
Prehľad kreditných kariet na Slovensku
Na slovenskom trhu ponúka kreditné karty niekoľko bánk. Každá sa líši úrokovou sadzbou, výškou poplatkov, dĺžkou bezúročného obdobia aj úverovým limitom. Tu je prehľad najdôležitejších parametrov.
Banka
Karta
Úrok (p.a.)
Ročný poplatok
Bezúročné obdobie
Tatra banka
Visa Platinum
10,90 %
240 €
až 45 dní
ČSOB
MasterCard Credit Gold
13,50 %
108 €
až 55 dní
Slovenská sporiteľňa
Visa Gold
13,50 %
108 €
až 45 dní
UniCredit Bank
Mastercard Standard
17,70 %
13,20 €
až 45 dní
VÚB
MasterCard Standard
18,90 %
36 €
až 40 dní
mBank
mKreditka
21,99 %
18 €
až 54 dní
ČSOB
MasterCard Credit Basic
19,50 %
30 €
až 55 dní
Čo je kreditná karta a ako funguje
Kreditná karta funguje na princípe revolvinového úveru. Banka Vám schváli úverový limit, napríklad 3 000 €. Z tohto limitu môžete čerpať peniaze kedykoľvek, či už platbou v obchode, online nákupom alebo výberom z bankomatu.
Po ukončení zúčtovacieho obdobia Vám banka pošle výpis s celkovou dlžnou sumou. Ak túto sumu splatíte v rámci bezúročného obdobia (zvyčajne 40 až 55 dní), neplatíte žiadne úroky. Ak nie, banka začne úročiť nesplatenú časť.
Minimálna mesačná splátka je väčšinou 5 % z dlžnej sumy. Zvyšok môžete splatiť kedykoľvek. Po splatení sa limit automaticky obnoví a môžete čerpať znova.
Kreditná a debetná karta - v čom je rozdiel
Tieto dva typy kariet si ľudia často zamieňajú. Základný rozdiel je jednoduchý: debetnou kartou platíte vlastné peniaze z bežného účtu, kreditnou kartou si požičiavate od banky.
Debetná karta je naviazaná na Váš bežný účet. Môžete ňou zaplatiť len toľko, koľko na účte máte. Žiadne úroky, žiadne splátky.
Kreditná karta je naviazaná na revolvinový úver. Máte k dispozícii úverový limit, do ktorého môžete čerpať peniaze. Tieto peniaze potom splácate, buď naraz, alebo v mesačných splátkach.
Vlastnosť
Debetná karta
Kreditná karta
Zdroj peňazí
Vlastné peniaze na účte
Požičané od banky
Limit
Zostatok na účte
Úverový limit (napr. 1 000 – 10 000 €)
Úroky
Žiadne
10,90 % až 24,90 % p.a.
Bezúročné obdobie
Neaplikuje sa
40 až 55 dní
Splácanie
Okamžité (platba z účtu)
Mesačné splátky alebo jednorazovo
Ako si vybrať najvýhodnejšiu kreditnú kartu
Výber kreditnej karty závisí od toho, na čo ju chcete používať. Niekomu stačí lacná kreditka ako finančná rezerva pre nepredvídané výdavky. Iný chce kartu s cestovným poistením a cashbackom. Pri výbere sledujte tieto parametre:
Úroková sadzba rozhoduje o cene pôžičky, ak nestihnete splatiť v bezúročnom období. Na Slovensku sa pohybuje od 10,90 % (Tatra banka Visa Platinum) do 24,90 % (VÚB Šikovná karta)
Bezúročné obdobie je čas, počas ktorého neplatíte úroky. ČSOB ponúka až 55 dní, čo je najdlhšie na slovenskom trhu
Ročný poplatok môže byť od 13,20 € (UniCredit) až po 240 € (Tatra banka Platinum). Lacnejšia karta nemusí byť výhodnejšia, ak má vyšší úrok
Úverový limit závisí od Vašej bonity a príjmu. Zvyčajne od 300 € do 10 000 €
Doplnkové výhody ako cestovné poistenie, cashback, zľavy u partnerov alebo prístup do letiskových salónikov
Podmienky pre získanie kreditnej karty
Získať kreditnú kartu je jednoduchšie ako získať spotrebný úver. Väčšina bánk vyžaduje splnenie základných podmienok.
Trvalý pobyt na území SR
Vek minimálne 18 rokov
Pravidelný a dostatečný príjem
Dobrá bonita (bez vážnych záznamov v úverovom registri)
Výška úverového limitu závisí od Vášho príjmu. Orientačne sa dá počítať s limitom okolo tretiny Vášho mesačného príjmu. Dlhoročným klientom banky niekedy ponúknu kreditku aj bez bližšieho skúmania príjmu, stačí pravidelný cash-flow na bežnom účte.
Vážnejší záznam v registroch môže byť prekážkou. Banky posudzujú schopnosť splácať a s negatívnym záznamom v SBCB (Slovenské bankové úverové búro) sa získanie kreditky výrazne sťažuje.
Výhody kreditných kariet
Kreditná karta ponúka výhody, ktoré bežná debetná karta nemá. Samozrejme za predpokladu, že s ňou viete správne zaobchádzať.
Bezúročné obdobie – Ak splatíte celú dlžnú sumu včas (40 až 55 dní podľa banky), neplatíte žiadne úroky. Je to vlastne pôžička zadarmo.
Flexibilita čerpania – Peniaze môžete čerpať kedykoľvek a v akejkoľvek výške do limitu. Nemusíte vopred vedieť, koľko presne potrebujete.
Flexibilné splácanie – Minimálna mesačná splátka je zvyčajne len 5 % z dlžnej sumy. Zvyšok môžete splatiť kedykoľvek bez sankcií.
Prehľad vo výdavkoch – Všetky platby kreditnou kartou máte prehľadne spísané vo výpisoch. Viete presne, kde, kedy a koľko ste minuli.
Výhody v zahraničí – Kreditné karty sú vhodné na platby počas cestovania. Premium karty ponúkajú cestovné poistenie, výhodnejšie kurzy aj prístup do letiskových salónikov.
Cashback a zľavy – Niektoré karty vracajú časť z každého nákupu späť na účet alebo ponúkajú zľavy u partnerských obchodníkov.
Budovanie bonity – Pravidelné splácanie kreditnej karty zlepšuje Váš záznam v úverovom registri. To Vám môže pomôcť pri žiadosti o hypotéku alebo iný úver.
Nevýhody a riziká kreditných kariet
Kreditná karta nie je pre každého. Ak s ňou neviete správne zaobchádzať, môže Vás stáť oveľa viac než bežná pôžička.
Vysoké úroky pri nesplatení – Ak nestihnete splatiť v bezúročnom období, úroky 10 až 25 % ročne môžu dlžnú sumu rýchlo zvýšiť
Pokušenie míňať viac – Keď máte po ruke limit niekoľko tisíc eur, je ľahké minúť viac než potrebujete
Poplatky za výber z bankomatu – Väčšina bánk účtuje poplatok za hotovostný výber kreditkou (zvyčajne 2 – 4 % z sumy)
Mesačné a ročné poplatky – Aj keď kartu nepoužívate, platíte poplatok za jej vedenie
Bezpečné používanie kreditnej karty
Kreditná karta je dobrý sluha, ale zlý pán. Ak ju používate rozumne, prinesie Vám výhody. Ak nie, môže Vás dostať do zbytočných dlhov. Tu sú základné pravidlá.
Splácajte vždy celú dlžnú sumu v rámci bezúročného obdobia. Ak necháte dlh narásť a splácate len minimálne splátky, kreditka sa môže stať drahšia než bežná rýchla pôžička.
Nikdy nezapisujte PIN kód na kartu ani na papierik v peňaženke. Nezdieľajte ho s nikým, ani s pracovníkmi banky.
Pri nákupoch online nakupujte len na zabezpečených stránkach (https). Nezadávajte údaje z karty na neznámych weboch.
Nastavte si notifikácie v mobilnej aplikácii banky. Okamžite sa dozviete o každej transakcii a môžete rýchlo reagovať na podozrivú aktivitu.
Ak kartu nepotrebujete na konkrétny účel, zvážte radšej spotrebný úver s nižším úrokom.
Kreditná karta online
Viacero bánk na Slovensku umožňuje požiadať o kreditnú kartu online. Celý proces trvá zvyčajne niekoľko minút a kartu dostanete poštou do niekoľkých dní.
mBank ponúka vybavenie mKreditky kompletne online. UniCredit Bank a ČSOB majú online žiadosť, ale podpis zmluvy môže vyžadovať návštevu pobočky. Dlhoroční klienti Tatra banky alebo Slovenskej sporiteľne často môžu aktivovať kreditku priamo cez mobilnú aplikáciu.
Ak už máte účet v niektorej z týchto bánk, celý proces je rýchlejší, pretože banka už pozná Vaše finančné parametre.
Pre koho je kreditná karta vhodná
Kreditná karta sa oplatí predovšetkým ľuďom, ktorí vedia splácať včas a chcú využívať bezúročné obdobie.
Vhodná je pre Vás, ak:
Potrebujete finančnú rezervu pre nepredvídané výdavky
Cestujete a chcete kartu s poistením a výhodnými kurzami
Nakupujete online a chcete lepšiu ochranu platieb
Máte pravidelný príjem a dokážete splatiť v bezúročnom období
Nemá zmysel, ak:
Máte problémy so splácaním existujúcich dlhov
Chcete pôžičku na konkrétnu drahšiu vec (vtedy je výhodnejší spotrebný úver)
Nemáte pravidelný príjem
Často kladené otázky o kreditných kartách
Ako funguje kreditná karta?
Kreditná karta funguje ako revolvinový úver. Banka Vám schváli úverový limit, z ktorého môžete čerpať peniaze kedykoľvek. Ak sumu vrátite v rámci bezúročného obdobia (40 až 55 dní), neplatíte žiadne úroky.
Čo je bezúročné obdobie kreditnej karty?
Bezúročné obdobie je čas (zvyčajne 40 až 55 dní), počas ktorého neplatite úroky z čerpanej sumy. Najdlhšie bezúročné obdobie na Slovensku ponúka ČSOB (55 dní). Ak celú sumu splátite v tomto čase, kreditka Vás nič naviac nestojí.
Aký je rozdiel medzi kreditnou a debetnou kartou?
Debetnou kartou platíte vlastné peniaze z bežného účtu. Kreditnou kartou si požičiavate od banky do schváleného úverového limitu. Za kreditnú kartu platíte ročný poplatok a v prípade nesplatenia včas aj úroky.
Aké sú podmienky pre získanie kreditnej karty?
Potrebujete trvalý pobyt na Slovensku, vek minimálne 18 rokov, pravidelný príjem a dobrú bonitu (bez záznamov v úverovom registri SBCB). Výška úverového limitu sa odvíja od Vášho príjmu.
Ktorá kreditná karta má najnižší úrok na Slovensku?
Najnižší úrok ponúka Tatra banka s kartou Visa Platinum (10,90 % p.a.), no ročný poplatok je 240 €. Ak hľadáte nižší poplatok, mKreditka od mBank stojí 18 € ročne pri úroku 21,99 %.
Dá sa získať kreditná karta online?
mBank ponúka kompletne online vybavenie mKreditky. UniCredit Bank a ČSOB majú online žiadosť, ale môžu vyžadovať návštevu pobočky. Dlhoroční klienti väčších bánk často môžu aktivovať kreditku cez mobilnú aplikáciu.
Pridajte sa k *Financer Stacks* - váš týždenný sprievodca na zvládnutie základov financií, získavanie dodatočného príjmu a vytvorenie života, kde peniaze pracujú pre vás.
