Čo je úverový register?

Ak ste sa niekedy ocitli v pozícii žiadateľa o pôžičku, určite banku zaujímal váš úverový register. Pokiaľ vaše záznamy v tomto registri boli z väčšej časti pozitívne, pôžičku ste dostali. Ak nie, udial sa pravý opak a žiadosť o pôžičku vám neschválili.

Neraz sa stalo, že práve úverový register spôsobil neschválenie pôžičky. Tento register totiž pozná vaše finančné návyky, vie o vašich termínoch splátok a predošlých finančných záväzkoch starých aj niekoľko rokov úplne všetko.

Na prvý pohľad to vyzerá tak, že úverový register je pre svoje záznamy postrachom mnohých ľudí, no zdanie môže klamať. Vie aj pomôcť a okrem vašich negatívnych finančných záznamov sa v ňom ukrývajú aj všetky splátky a záväzky uhradené včas.

Vysvetlíme vám, čo vlastne úverový register znamená, čo všetko v ňom nájdeme, aké rôzne druhy úverových registrov poznáme a aj to, ako sa z neho dostať a zbytočne si nevytvárať negatívne záznamy.

Čo je to úverový register?

Úverový register predstavuje zoznam všetkých finančných zäväzkov pre fyzické a právnické osoby. Slúžia na rýchlu výmenu informácií medzi poskytovateľmi finančných produktov ako sú banky, nebankové spoločnosti, leasingové spoločnosti a energetické spoločnosti.

Jeho cieľom je posúdiť schopnosť konkrétneho človeka splácať úver alebo iný finančný produkt nahliadnutím do jeho finančnej histórie.

Ak ste niekedy nezvládali splácať Vašu pôžičku alebo ste jednoducho zabudli na jednu splátku, či neskoro platíte Vaše účty za telefón, určite ste sa ocitli v úverovom registri. Dôležité je vedieť, že negatívny záznam môže vzniknúť už pri omeškaní so splátkou o jediný deň.

Registre však nezbierajú len negatívne záznamy. Evidujú aj všetky riadne a včas uhradené splátky, čo Vám môže pomôcť pri žiadosti o nový úver. Pozitívna úverová história je pre banky dôkazom Vašej spolšahlivosti.

Aké registre poznáme?

Možno to vyzerá, že celý čas hovoríme o jednom centrálnom registri, no na Slovensku je ich v súčasnosti fungujúcich oveľa viac. Toto je ich kompletný prehľad:

Čo sa týka týchto registrov, je potrebné podotknúť, že voľne nie je prístupný žiaden centrálny úverový register online. Nahliadnuť do neho môžete požiadaním o výpis z úverového registra, o ktorý môžete požiadať viacerými spôsobmi. Viac sa dozviete ďalej v našom článku.

Poznáme aj iné registre, ktoré nie sú zamerané na monitorovanie našej finančnej disciplíny, ale zbierajú informácie o našich dlhoch voči Sociálnej poisťovni a Zdravotnej poisťovni, ale aj dlhy na daniach.

Okrem týchto troch registrov sa na Slovensku používa aj register účtovných závierok zameraný primárne na podnikateľov a živnostníkov.

V rámci tohto registra môžete vyhľadávať dostupné účtovné závierky zostavené k 31. decembru 2013 a neskôr. Jeho cieľom je zjednodušenie podnikateľského prostredia a zníženie samotnej administratívnej náročnosti podnikania.

Aké údaje sa nachádzajú v úverovom registri?

V úverovom registri nájdete viacero informácií, medzi nimi sú napríklad:

Ako sa dostať z registra?

Ak ste zistili, že máte negatívny záznam v registri, ktorý môže vážne ohroziť vašu žiadosť o pôžičku, existuje viacero spôsobov, ako sa dostať z registra dlžníkov.

Skúste najprv využiť vyššie uvedené kroky. So žiadosťou o pôžičku chvíľu počkať a následne o ňu požiadať s čistým štítom už bez záznamu v úverovom registri.

Požiadať o výpis z úverového registra môžete viacerými spôsobmi, či už online, osobne alebo poštou. Záleží len na Vás, koľko ste ochotný čakať a zaplatiť.

Koľko stojí výpis z úverového registra?

Spoločný výpis z registrov SRBI a NRKI si môžete objednať cez portál moje-financie.sk. Aktuálne ceny sú nasledovné:

Ak potrebujete expresný výpis poštou do 5 pracovných dní, zaplatíte 14 € plus poštovné. Štandardné doručenie poštou do 30 dní stojí 4 € plus poštovné.

Klientske centrum SBCB sa nachádza na adrese Mlynské nivy 14, Twin City blok C, 821 09 Bratislava. Otváracie hodiny sú v pondelok a stredu od 8:30 do 12:00 a od 14:00 do 17:00, v piatok od 8:30 do 12:00.

Komunikujte

To, že nemáte peniaze na zaplatenie svojej najbližšej splátky je rozhodne nepríjemné. No ešte viac nepríjemné je, ak to pred bankou zamlčíte a dúfate, že dlh zmizne sám od seba.

Takto sa to ale nevyrieši. Komunikujte so svojím veriteľom zakaždým, keď viete, že sa môžete v otázke splátky ocitnúť v problémoch. Niekedy možno stačí správne komunikovať, vysvetliť situáciu a spolu s bankou dokážete nájsť najvýhodnejšie riešenie.

Konsolidujte úvery

Dobrým rozložením splátok na dlhšie obdobie a ich zozbieraním do jednej väčšej s lepšími podmienkami dokážete skutočne ušetriť a zredukovať tak svoje starosti. Nemusíte mať plnú hlavu dátumov vašich najbližších splátok a platiť štyrikrát mesačne.

Pokonsolidáciistačí jeden dátum, jedna splátka a ušetrené peniaze. Aj takto sa v dlhodobom horizonte dokážete vyhnúť úverovému registru.

Vyhláste osobný bankrot

Aj keď to znie ako riešenie v krajnej núdzi, stáva sa bežne využívanou možnosťou, ako "stratiť" časť svojich dlhov. Len minulý rok u nás vyhlásilo osobný bankrot takmer 5500 ľudí. Osobný bankrot v súčasnosti predstavuje jediné riešenie, ako splatiť dlhy tak, že ich časť vám bude odpustená, no vôbec nie je jednoduchý.

Ukončenie procesu osobného bankrotu môže bez problémov trvať aj viac ako 3 roky, vyžaduje pevnú disciplínu a striktné dodržiavanie stanovených pravidiel.

Znížte svoje životné nároky

Jedným zo spôsobov, ako už viac nevytvárať dlhy, je znížiť svoje nároky a komfort. Úverový register sa pre vás aj touto cestou môže stať iba formalitou.

Ak je to nutné a dlhy vám prerastajú cez hlavu, uvažujte nad menším bytom, lacnejším autom, alebo predajom nepotrebných vecí. Je lepšie to urobiť skôr, ako by to mala neskôr urobiť neželaná exekúcia, nemyslíte?

Nepodávajte viacero žiadostí

Základné pravidlo, ktoré musíte dodržiavať. Istotne sa medzi nami nájdu takí, ktorí si požiadajú o viacero pôžičiek a stane sa, že viaceré z nich budú schválené. Začnú však čerpať iba jednu z nich a na ostatné žiadosti zabudnú.

Podaná a následne schválená žiadosť o pôžičku, ktorú nečerpáte zostáva v úverovom registri a býva vyhodnocovaná ako negatívny záznam.

Ak sa vám podarilo uspieť u viacerých bánk, ale rozhodli ste sa čerpať iba jednu pôžičku, požiadajte o storno ostatných schválených žiadostí. Väčšina z nás na tento krok veľmi ľahko zabúda.

Splácajte včas

Alfa a omega toho,ako sa vyhnúť záznamom v úverovom registri. Ak už máte existujúce finančné záväzky, zo všetkých síl sa snažte splácať ich riadne a včas.

Pokiaľ banka vidí, že patríte do skupiny zodpovedných a vždy riadne platiacich klientov, nemá dôvod zaznamenávať negatívne záznamy v registri. Ak ich už predsa len máte, stále máte možnosť požiadať o pôžičku bez registra.

Skontrolujte si svoj register

Svoj register si ale môžete samostatne skontrolovať. Ak máte podozrenie, že sa v ňom nachádzajú chyby a pri kontrole ich nájdete, prevádzkovateľ registra je povinný po komunikovaní s príslušnou bankou vám ich odstrániť. Stačí dodržať tento postup.

Záver

Čo povedať na záver? Sú registre v dnešnej dobe užitočné, alebo nie? Veď omeškanie so splácaním sa môže z vážnych dôvodov "podariť" každému. Vyrobiť si kvôli jednému záznamu v budúcnosti problémy je dosť nespravodlivé.

Treba však dodať, že určitá kontrola na našom trhu existovať musí a v podstate sa týmto krokom nedostanú k peniazom ľudia, ktorí by takmer s istotou mali problémy so splácaním. V tomto prípade ide o pomyselnú brzdu, keďže úverový register je úplným zrkadlom vašej finančnej kondície.

Jeho pravidelná kontrola vám ukáže, čo robíte zle a pomôže vám lepšie rozumieť vašim osobným financiám.