Dodržiavame 
Recenzoval Jakub BohušPodnikateľské úvery
Podnikateľské úvery
Podnikateľské úvery
Pri úvere 10 000 EUR s fixnou úrokovou sadzbou 6,49 % p. a., dobou splatnosti úveru s počtom 96 mesačných anuitných splátok, s jednorazovým poplatkom za úver vo výške 200 EUR, predstavuje ročná percentuálna miera nákladov 7,39 % pri mesačnej splátke úveru 134,26 EUR, pričom posledná splátka úveru je vo výške 46,31 EUR. Celková čiastka, ktorú klient uhradí, predstavuje 13 001,01 EUR, pričom pri výpočte úrokov sa vychádza zo skutočného počtu dní v jednotlivých mesiacoch a predpokladu dĺžky kalendárneho roka 360 dní.
Podnikateľské úvery
Aj keď sa snažíme udržiavať dáta aktuálne, nemôžeme zaručiť úplnú presnosť na dennej báze
Kompletný prehľad všetkých údajov o produktoch v tomto porovnaní, ktorý vám pomôže urobiť správne rozhodnutie.
Pozrite sa, ako sa sadzby porovnávajú medzi všetkými poskytovateľmi. Stĺpce zobrazujú rozpätie medzi najnižšími a najvyššími sadzbami ponúkanými jednotlivými spoločnosťami.
Najlepšie hodnotenéPodnikateľský úver je jedným z najdôstupnejších spôsobov, ako získať financie na rozbeh alebo rozvoj podnikania. Na Slovensku ho ponúka väčšina komerčných bánk aj štátna SZRB, pričom úrokové sadzby sa pri zabezpečení nehnuteľnosťou pohybujú od 4,5 % ročne.
Nižšie nájdete porovnanie aktuálnych ponúk podnikateľských úverov. Stačí si nastaviť požadovanú výšku a dobu splácania a hneď uvidíte, ktorá ponuka je pre Vás najvýhodnejšia.
Podnikateľský úver môžete využiť na takmer čokoľvek, čo súvisí s Vaším podnikaním. Banky rozlišujú niekoľko základných typov podnikateľských úverov podľa účelu, na ktorý ich čerpáte.
Investičný úver na nákup nehnuteľností, strojov, technológie alebo vybavenia. Splatnosť býva dlhšia, sadzby nižšie.
Prevádzkový úver na pokrytie bežných nákladov, nákup tovaru alebo materiálu. Väčšinou krátkodobý, do 6 rokov.
Kontokorentný úver funguje ako povolené prečerpanie podnikateľského účtu. Platíte úroky len z čerpanej sumy.
Predexportný a exportný úver na financovanie obchodov so zahraničím.
Mikro úver pre malých podnikateľov, typicky do 25 000 €, často s jednoduchším schvaľovaním.
Každá banka má vlastné podmienky a úrokové sadzby. Pripravili sme prehľad najdôležitejších parametrov od najväčších bánk na Slovensku, aby ste vedeli, čo od nich čakať.
| Banka | Výška úveru | Splatnosť | Úroková sadzba |
|---|---|---|---|
| Tatra banka | do 50 000 € bez zabezpečenia, do 160 000 € po konzultácii | do 8 rokov | individuálna |
| Slovenská sporiteľňa | individuálne | do 15 rokov pri zabezpečení | od 4,5 % (so záložným právom) |
| VÚB banka (Profiúver) | 3 000 až 300 000 € | do 8 rokov | individuálna |
| ČSOB | 4 000 až 500 000 € | do 15 rokov | individuálna |
| Fio banka | od 30 000 € (úver), do 120 000 € (kontokorent) | do 8 rokov | viazaná na EURIBOR |
| 365.bank | individuálne | individuálne | individuálna |
| SZRB | od 30 000 € | do 20 rokov | zvýhodnená |
SLSP ponúka splátkový podnikateľský úver na financovanie investičných aj prevádzkových potrieb. Pri založení nehnuteľnosti poskytuje úrokovú sadzbu od 4,5 % ročne, čo je jedna z najnižších na trhu. Bez zabezpečenia sa sadzba pohybuje výrazne vyššie, až do 13,5 %.
Pre začínajúcich podnikateľov má SLSP špeciálny produkt s úrokovými sadzbami od 6,7 % do 14 % ročne. Výslednú sadzbu určuje banka na základe podnikateľského plánu, životopisu žiadateľa a predmetu financovania.
Tatra banka umožňuje požiadať o podnikateľský úver online, bez nutnosti návštevy pobočky. Bez zabezpečenia a dokladovania účelu môžete získať do 50 000 €, po konzultácii s úverovým špecialistom až do 160 000 €.
Pre začínajúcich podnikateľov je zaujímavé, že o úver môžu požiadať už po 1. mesiaci podnikania. Tatra banka momentálne ponúka nulový spracovateľský poplatok pri online žiadosti.
VÚB ponúka produkt Profiúver v rozmedzí 3 000 až 300 000 €. Pre existujúcich klientov stačí 1 rok podnikateľskej histórie, noví klienti potrebujú minimálne 2 roky.
Výhodou je rýchle spracovanie, rozhodnutie o úvere dostanete do 24 hodín. Ak hľadáte podnikateľský úver na nehnuteľnosť, VÚB má špeciálny produkt Profihypo s výškou do 500 000 €.
ČSOB ponúka investičné úvery od 4 000 do 500 000 € s dobou splatnosti až 15 rokov, čo je najdlhšia splatnosť spomedzi slovenských bánk. Celý proces vrátane podpisu zmluvy zvládnete online pomocou kvalifikovaného elektronického podpisu.
Úver je určený na kúpu a rekonštrukciu nehnuteľností, nákup áut a strojov, prevádzkové potreby aj refinancovanie existujúcich úverov.
Ak chcete získať podnikateľský úver, musíte banke preukázať, že ste schopní ho splácať. Väčšina bánk vyžaduje minimálne 1 až 2 roky podnikateľskej histórie s doloženými finančnými výkazmi.
Základné podmienky, ktoré budete musieť splniť:
Podnikateľská história minimálne 1 rok (niektoré banky 2 roky). Začínajúci podnikatelia majú obmedzené možnosti.
Daňové priznanie za posledné 1 až 2 zdaňovacie obdobia plus priebežné finančné výkazy.
Čistý úverový register (SBCB) bez negatívnych záznamov. Banka si overí Vašu platobnú disciplínu.
Podnikateľský plán s popisom účelu úveru, ak ide o väčšie sumy alebo investičné úvery.
Zabezpečenie vo forme nehnuteľnosti, hnuteľného majetku, pohľadávok alebo zmenky. Bez zabezpečenia získate nižšie sumy za vyšší úrok.
Banky zvyčajne podmieňujú poskytnutie úveru zabezpečením, ktoré posudzujú individuálne. Čím vyššiu sumu si chcete požičať, tým lepšie zabezpečenie banka vyžaduje.
Najbežnejšie formy zabezpečenia sú záložné právo k nehnuteľnosti, ručenie obchodným majetkom firmy (zásoby, stroje, pohľadávky) alebo osobné ručenie podnikateľa zmenkou. Obvyklé je aj ručenie ďalšou osobou vrátane manželky alebo manžela.
Pri nesplácanie úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou hrozí jej strata. Preto je dôležité požičať si len toľko, koľko ste schopní reálne splácať.
Začínajúci podnikatelia to majú s úvermi ťažšie. Banky vyžadujú minimálne ročnú podnikateľskú históriu a bez daňového priznania im úver spravidla neschvália.
Existujú však výnimky. Tatra banka umožňuje podať žiadosť už po 1. mesiaci podnikania. Ďalšou možnosťou je SZRB, ktorá má produkty špeciálne navrhnuté pre začínajúcich podnikateľov.
Najvýhodnejšia cesta pre začínajúcich podnikateľov je príspevok od štátu, o ktorom píšeme nižšie.
Pre tých, ktorí ešte len začínajú, je najvýhodnejšou možnosťou príspevok na podnikanie od štátu. Ide o nenávratný finančný príspevok od Úradu práce, sociálnych vecí a rodiny.
Výška príspevku závisí od miery nezamestnanosti v okrese, kde budete podnikať:
| Typ okresu | Maximálna výška | 1. splátka (60 %) | 2. splátka (40 %) |
|---|---|---|---|
| Nezamestnanosť <= priemer SR | 5 650,86 € | 3 390,52 € | 2 260,34 € |
| Nezamestnanosť > priemer SR | 7 534,48 € | 4 520,69 € | 3 013,79 € |
Príspevok nie je automatický. Musíte splniť niekoľko podmienok a prejsť schvaľovacím procesom.
Evidencia na úrade práce minimálne 3 mesiace pred podaním žiadosti.
Podnikateľský plán vypracovaný podľa predpísanej osnovy vrátane kalkulácie predpokladaných nákladov.
Absolvovanie prípravného kurzu na podnikanie organizovaného úradom práce.
Záväzok podnikať minimálne 3 roky bez prerušenia. Ak skončíte skôr, zodpovedajúcu časť príspevku musíte vrátiť.
Vyplatenie v dvoch etapách 60 % do 30 dní od podpisu zmluvy a 40 % po roku prevádzkovania živnosti.
SZRB je štátna banka zameraná na podporu malých a stredných podnikateľov. Ponúka zvýhodnené úvery s nižšími úrokovými sadzbami ako komerčné banky, často podporené zárukami Európskeho investičného fondu (EIF).
Aktuálne dostupné úverové produkty SZRB:
INVESTaktiv na prevádzkové a investičné potreby, od 30 000 €. Znížená potreba zabezpečenia vďaka záruke EIF.
Mikro-INVESTaktiv pre menších podnikateľov. Nevyžaduje sa žiadne zabezpečenie od klienta, krytý zárukou EIF z fondu InvestEU.
FlexiROZVOJ zabezpečený nehnuteľnosťou, od 30 000 do 750 000 € so splatnosťou až 20 rokov.
Úver so zárukou NDF III pre malých a stredných podnikateľov so zárukou od Slovak Investment Holding (SIH) do 80 % výšky úveru.
Priamy úver od 30 000 € s fixáciou na 1, 3 alebo 5 rokov a možnosťou refundácie nákladov do 12 mesiacov.
Podrobnosti o aktuálnych podmienkach nájdete na webstránke SZRB. SZRB vyžaduje minimálne 24 mesiacov podnikateľskej histórie a oproti komerčným bankám je tu viac administratívy.
Podnikateľský úver nie je jediná možnosť, ako financovať Vaše podnikanie. V niektorých prípadoch môže byť výhodnejšie siahnuť po inej forme financovania.
Spotrebný úver do 30 000 € na čokoľvek. Jednoduchšie schválenie, žiadate ako fyzická osoba.
Pôžička pre živnostníkov s podmienkami prispôsobenými SZČO.
Americká hypotéka pre podnikateľov, ktorí vlastnia nehnuteľnosť a potrebujú väčšiu sumu.
Konsolidácia úverov ak už máte viacero úverov a chcete znížiť mesačné splátky.
Refinancovanie úveru na získanie lepších podmienok pri existujúcom úvere.
Pri výbere podnikateľského úveru sa nesústreďte len na úrokovú sadzbu. Pozrite sa na celkové náklady úveru vyjadrené cez RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), ktoré zahŕňajú aj poplatky za spracovanie, vedenie úverového účtu a poistenie.
Premyslite si, na čo presne úver potrebujete. Ak ide o jednorazovú investíciu (kúpa stroja, rekonštrukcia), je vhodnejší investičný úver s dlhšou splatnosťou. Na bežné prevádzkové výdavky zvážte kontokorentný úver, kde platíte úroky len z čerpanej sumy.
Porovnajte ponuky minimálne 3 bánk. Na Slovensku je bežné, že rovnaký podnikateľ dostane od rôznych bánk úplne odlišné podmienky, a to aj pri rovnakej žiadosti.
Aký je rozdiel medzi podnikateľským a spotrebným úverom?
Podnikateľský úver je určený na financovanie podnikateľskej činnosti a žiadate o neho ako firma alebo SZČO. Spotrebný úver žiadate ako fyzická osoba. Podnikateľský úver má zvyčajne vyšší limit a dlhšiu splatnosť, ale vyžaduje podnikateľskú históriu a finančné výkazy. Spotrebný úver je jednoduchšie získať, ale maximálna výška je obmedzená na 30 000 €.
Môže začínajúci podnikateľ získať podnikateľský úver?Áno, ale s obmedzenými možnosťami. Väčšina bánk vyžaduje minimálne 1 rok podnikateľskej histórie. Výnimkou je Tatra banka, ktorá akceptuje žiadosti už po 1 mesiaci podnikania. Začínajúci podnikatelia môžu tiež požiadať o príspevok od štátu cez Úrad práce (maximálne 5 650 až 7 534 €) alebo využiť špeciálne produkty SZRB.
Aké úrokové sadzby majú podnikateľské úvery na Slovensku?Úrokové sadzby sa výrazne líšia podľa typu zabezpečenia. Pri založení nehnuteľnosti sa sadzby pohybujú od 4,5 % ročne (SLSP). Bez zabezpečenia môžu byť sadzby výrazne vyššie, až do 13,5 %. Pre začínajúcich podnikateľov sa investičné úvery pohybujú od 6,7 % do 14 % ročne. Finálnu sadzbu určuje banka individuálne.
Čo potrebujem na získanie podnikateľského úveru?Základné dokumenty zahŕňajú daňové priznanie za posledné 1 až 2 zdaňovacie obdobia, priebežné finančné výkazy, výpis z obchodného alebo živnostenského registra a podnikateľský plán (pri väčších sumách). Banka si tiež overí Váš záznam v Slovenskom bankovom úverovom registri (SBCB).
Ako dlho trvá schválenie podnikateľského úveru?Závisí to od banky a výšky úveru. VÚB ponúka rozhodnutie do 24 hodín pri štandardných produktoch. Tatra banka umožňuje online žiadosť s rýchlym spracovaním. Pri väčších úveroch alebo zložitejšom zabezpečení môže proces trvať 1 až 4 týždne.
Máte otázku k tejto téme? Opýtajte sa komunity.
Buďte prvý, kto položí otázku k tejto téme.
