Mladomanželská pôžička – úver od ŠFRB s 1 % úrokom

Mladomanželská pôžička je zvýhodnený úver od Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB) s úrokovou sadzbou iba 1 % ročne. Určená je pre mladých manželov do 35 rokov, ktorí chcú kúpiť alebo postaviť vlastné bývanie.

Maximálna výška úveru je 180 000 € so splatnosťou až 40 rokov. Oproti bežnej hypotéke je úroková sadzba výrazne nižšia, no schvaľovací proces trvá dlhšie a podmienky sú prísnejšie.

Mladomanželská pôžička nie je klasický bankový produkt, ale štátna podpora bývania. Poskytuje ju Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB), ktorý funguje ako štátna inštitúcia na podporu výstavby a obnovy bytového fondu.

Historicky existoval podobný úver už za socializmu, kedy mladomanželia do 30 rokov mohli získať až 50 000 korún na bývanie alebo zariadenie domácnosti. Novodobú podobu dostal tento program novelou zákona od 1. júla 2019.

V súčasnosti program ŠFRB stojí na niekoľkých pilieroch:

Pre mladomanželov je podstatné, že ŠFRB ponúka miernejšie úverové podmienky ako komerčné banky. Zvýhodnenie sa týka predovšetkým úrokovej sadzby (1 % ročne, fixná po celú dobu splácania) a maximálnej výšky úveru.

Dôležité je vedieť, že táto podpora sa poskytuje len jednorazovo. Nemôžete ju kombinovať s ďalšou žiadosťou o podporu ŠFRB na ten istý účel.

O mladomanželskú pôžičku môžu požiadať manželia, ktorí spĺňajú tieto podmienky:

• Obaja manželia majú v deň podania žiadosti menej ako 35 rokov
• Manželstvo bolo uzavreté maximálne 36 mesiacov pred podaním žiadosti
• Žiadateľ je občan Slovenskej republiky s trvalým pobytom
• Žiadateľ je plnoletý (minimálne 18 rokov)
• Žiadateľ nemá nedoplatky na daniach, sociálnom poistení ani zdravotnom poistení
• Žiadateľ má stabilný a dostatočný príjem

Celkový čistý príjem žiadateľov za predchádzajúci kalendárny rok nesmie presiahnuť päťnásobok životného minima pre danú domácnosť.

Mesačný čistý príjem sa vypočíta z príjmu za predchádzajúci kalendárny rok ako podiel tohto príjmu a príslušného počtu mesiacov, za ktoré bol príjem poberaný.

Pre orientáciu uvádzame aktuálne sumy životného minima platné do 30. júna 2026:

• Jedna plnoletá osoba: 284,13 €
• Druhá spoločne posudzovaná plnoletá osoba: 198,22 €
• Dvojica bez detí spolu: 482,35 €

Výška úveru a podmienky závisia od účelu, na ktorý sa mladomanželská pôžička žiada.

Vaše bývanie musí pri žiadosti o mladomanželskú pôžičku spĺňať tieto podmienky:

• Byt v bytovom dome: maximálna podlahová plocha 80 m² vrátane balkónu, loggie alebo terasy
• Rodinný dom: maximálna podlahová plocha 120 m², pričom balkóny, loggie a terasy sa do výmery nerátajú
• Garáž: ak je súčasťou domu, rozloha garáže do 25 m² sa nezapočítava

Navyše platí, že na adrese daného bytu nesmie byť zapísané sídlo obchodnej spoločnosti ani prevádzkovateľ živnosti.

Žiadosť o mladomanželskú pôžičku sa podáva cez mestský úrad v príslušnom okresnom meste. Potrebné formuláre nájdete na stránke Štátneho fondu rozvoja bývania.

Termín podávania žiadostí pre rok 2026: od 15. januára do 31. augusta

Postup žiadosti prebieha v týchto krokoch:

• Vyplňte formulár žiadosti a priložte všetky potrebné prílohy (potvrdenie o príjme, sobášny list, doklady k nehnuteľnosti)
• Odovzdajte žiadosť na mestskom úrade, ktorý ju do 15 pracovných dní overí a zašle na ŠFRB
• ŠFRB žiadosť posúdi a oznámi Vám rozhodnutie v zákonnej lehote (maximálne 110 dní)

Pripravte sa na to, že celý schvaľovací proces od podania žiadosti po vyplatenie prostriedkov môže trvať 3 až 5 mesiacov. Oproti bežnej hypotéke, ktorú banka schváli za pár týždňov, ide o podstatne dlhšiu dobu.

Po schválení žiadosti funguje čerpanie úveru v dvoch fázach:

• Prvá fáza (30 %): Môžete čerpať prvých 30 % z celkového úveru bez okamžitého dokladovania. Na preukázanie použitia peňazí prostredníctvom faktúr máte 6 mesiacov.
• Druhá fáza (70 %): Po doložení faktúr za prvú fázu môžete čerpať zvyšných 70 % úveru, opäť na základe doložených dokladov.

Tento systém má zabezpečiť, že peniaze skutočne použijete na účel, na ktorý boli schválené. Odkladajte si všetky faktúry a bločky od začiatku.

ŠFRB ponúka motiváciu pre mladé rodiny. Za každé narodené dieťa môžete požiadať o odpustenie 2 000 € z istiny úveru. Podmienkou je, že sa dieťa dožije aspoň jedného roku veku, prípadne ak si ho osvojíte a žijete s ním v spoločnej domácnosti minimálne jeden rok.

O odpustenie je potrebné požiadať písomne do jedného roka od narodenia dieťaťa. Maximum je odpustenie za tri deti, teda spolu až 6 000 €.

Mladomanželská pôžička od ŠFRB má oproti bežnej hypotéke jasné silné stránky, ale aj niekoľko praktických obmedzení, na ktoré sa oplatí pripraviť.

Rozhodovanie medzi mladomanželskou pôžičkou od ŠFRB a klasickou hypotékou závisí od vašej situácie. V tabuľke nižšie vidíte porovnanie kľúčových parametrov.

Mladomanželská pôžička od ŠFRB je zaujímavá možnosť pre mladé páry, ktoré hľadajú bývanie a spĺňajú príjmové kritériá. Úroková sadzba 1 % je na slovenskom trhu unikátna a môže Vám za dobu splácania ušetriť desaťtisíce eur oproti bežnej hypotéke.

Skúsenosti žiadateľov potvrdzujú, že kto má nárok a splní všetky podmienky, získa financovanie za výrazne lepších podmienok ako v komerčných bankách. Na druhej strane, zdĺhavý schvaľovací proces a prísne podmienky spôsobujú, že táto podpora nie je vhodná pre každého. Ak potrebujete financovanie rýchlo, alebo Váš príjem presahuje limity, štandardná hypotéka pre mladých bude praktickejšou voľbou.

Ak spĺňate podmienky, odporúčame podať žiadosť čo najskôr po otvorení prijímacieho obdobia. Rozpočet ŠFRB je obmedzený a po jeho vyčerpaní ďalšie žiadosti v danom roku už nie sú akceptované.