Načo slúži kalkulačka RPMN
RPMN, teda ročná percentuálna miera nákladov, hovorí, koľko vás úver naozaj stojí za rok. Nezahŕňa len úrok, ale aj poplatky za poskytnutie či vedenie úveru. Naša kalkulačka RPMN spočíta toto číslo za vás a ukáže, ktorá ponuka je v skutočnosti lacnejšia. Stačí zadať výšku úveru, dobu splácania, úrokovú sadzbu a poplatky.
Zadajte výšku úveru
Napíšte sumu, ktorú si chcete požičať, napríklad 5 000 €. RPMN sa počíta z istiny, ktorú reálne dostanete.
Vyberte dobu splácania
Uveďte počet mesiacov, počas ktorých budete úver splácať. Dlhšia doba zníži mesačnú splátku, no celkovo zaplatíte viac.
Doplňte úrokovú sadzbu
Zadajte ročnú úrokovú sadzbu z úverovej zmluvy. Ide o úrok bez poplatkov, tie kalkulačka pripočíta zvlášť.
Pripočítajte poplatky
Doplňte jednorazový poplatok za poskytnutie aj pravidelné poplatky za vedenie úveru. Práve poplatky dvíhajú RPMN nad úrokovú sadzbu.
Prečítajte si výsledok
Kalkulačka zobrazí RPMN v percentách a celkovú sumu na zaplatenie. Podľa RPMN viete porovnať ponuky rôznych bánk.
Ako sa RPMN počíta
RPMN je sadzba, pri ktorej sa hodnota požičaných peňazí rovná hodnote všetkých vašich splátok a poplatkov. Počíta sa zložitým vzorcom, ktorý zohľadňuje aj to, kedy presne platíte, preto ho na papieri nespočítate. Od toho je tu kalkulačka.
Ukážme si to na čísle. Požičiate si 5 000 € na 24 mesiacov s úrokovou sadzbou 7 % a poplatkom za poskytnutie 150 €. Mesačná splátka vyjde na 223,86 €, takže na splátkach zaplatíte 5 372,74 €, plus 150 € poplatok. Hoci úrok je 7 %, RPMN vyjde približne 10,5 %. Ten rozdiel spôsobil práve poplatok.
RPMN verzus úroková sadzba
Úroková sadzba je len cena za požičané peniaze. RPMN k nej pridáva všetky povinné poplatky, preto je takmer vždy vyššia. Banka môže lákať na nízky úrok 5 %, no s poplatkami sa reálna cena vyšplhá napríklad na 9 %. Keď porovnávate úvery, dívajte sa na RPMN, nie na samotný úrok. Dve ponuky s rovnakým úrokom môžu mať odlišné RPMN, ak sa líšia v poplatkoch.
Čo všetko RPMN zahŕňa
Do RPMN sa počítajú všetky náklady, ktoré sú podmienkou získania úveru. Patrí sem úrok, poplatok za poskytnutie, poplatok za vedenie úverového účtu aj povinné poistenie, ak ho banka vyžaduje. Naopak, dobrovoľné služby do RPMN nepatria, rovnako ako pokuty za omeškanie, ktoré platíte, len ak nesplácate načas. Pri porovnávaní si overte, čo presne je v ponuke zahrnuté, aby ste porovnávali rovnaké podmienky.
Praktické tipy pri porovnávaní RPMN
Porovnávajte úvery s rovnakou sumou a dobou splácania, inak čísla nie sú porovnateľné.
Pozerajte na RPMN aj na celkovú sumu na zaplatenie, nielen na výšku mesačnej splátky.
Nižšia splátka pri dlhšej dobe často znamená vyššie celkové náklady.
Pýtajte sa na všetky poplatky vopred, niektoré sa v ponuke neuvádzajú nápadne.
Pri reklamnej nule si overte, či ide o nulový úrok, alebo nulové RPMN.
Časté otázky o RPMN
Čo znamená skratka RPMN?
RPMN je skratka pre ročnú percentuálnu mieru nákladov. Vyjadruje celkovú cenu úveru za rok v percentách vrátane úroku aj povinných poplatkov. Vďaka nej viete na prvý pohľad porovnať, ktorý úver je drahší.
Aký je rozdiel medzi RPMN a úrokovou sadzbou?
Úroková sadzba je len cena za požičané peniaze. RPMN navyše zahŕňa poplatky spojené s úverom, preto býva spravidla vyššia. Pri porovnávaní ponúk sa spoľahnite na RPMN, dáva úplnejší obraz o cene.
Je nižšie RPMN vždy výhodnejšie?
Vo väčšine prípadov áno, nižšie RPMN znamená lacnejší úver pri rovnakej sume a dobe splácania. Porovnávajte však ponuky s rovnakými parametrami. Sledujte aj celkovú sumu na zaplatenie a podmienky predčasného splatenia.
Počíta sa do RPMN aj poistenie úveru?
Ak je poistenie povinnou podmienkou získania úveru, do RPMN sa počíta. Dobrovoľné poistenie, ktoré si môžete vybrať, sa do RPMN nezarátava. Vždy si overte, či je poistenie v ponuke povinné, alebo nie.
Prečo sa moje RPMN líši od sadzby v reklame?
Reklama často uvádza len reprezentatívny príklad alebo najnižšiu možnú sadzbu. Vaše RPMN závisí od vašej sumy, doby a poplatkov, ktoré vám banka schváli. Preto sa reálne číslo môže od reklamy líšiť.