Podmienky bánk sa oproti minulý rokom podstatne líšia a postupne zlepšujú. Kým pred časom bol pre dôchodcu problém zohnať pôžičku za férové podmienky, dnes už to také nereálne nie je.
Dočítate sa
V článku sa pozrieme na aktuálne možnosti pôžičky pre dôchodcov, takisto na to, čo je pri požičiavaní seniorom pre banky rozhodujúci faktor a na záver upozorníme na možné riziká.Nie vždy však situácia seniorom pri žiadaní pôžičiek priala. Úver pre dôchodcov bol v minulosti špeciálnym produktom niekoľkých nebankoviek, ktoré predstavovali relatívne drahé pôžičky s vyžadovaným založením nehnuteľnosti.
Dnes je z pohľadu dôchodcov situácia lepšia a pôžičku si vybavia s podmienkami, za ktoré sa neskôr nemusia hanbiť.
Faktorov, prečo tomu tak je, existuje viacero.
Deje sa tak napríklad vďaka faktoru zvýšenej hodnoty priemerného veku dožitia, čo má za následok dostupnejšie pôžičky aj pre seniorov, častokrát až do veku 75 rokov.
Pôžička pre dôchodcov – podmienky
Tak, ako pri bežných uchádzačoch o úver či pôžičku, podstatná bude určite finančný register žiadateľa. To znamená, že banka bude prihliadať na to, aké pôžičky čerpal žiadateľ v minulosti a aká bola jeho disciplína pri ich splácaní.
- Úverový register žiadateľa
- Výška jeho dôchodku
- Vek žiadateľa
Ďalším faktorom pri posudzovaní žiadateľa bude pochopiteľne výška jeho dôchodku. Ako príjem je v takýchto prípadoch akceptovaný starobný dôchodok, ale aj invalidný, pokiaľ je v dosiahne výšku, ktorú konkrétna banka požaduje.
Pôžička pre dôchodcov sa nejedná iba poberateľov starobného dôchodku, no o pôzičku môžete požiadať aj v prípade poberania výsluhového, alebo invalidného dôchodku.
Existuje tak aj pôžička pre invalidného dôchodcu.
Pri výsluhových dôchodcoch z radov vojakov, policajtov a ostatných záchranných zložiek, bude situácia posudzovania ešte priaznivejšia.
Je tomu tak práve z dôvodu, že žiadateľ môže a poväčšine aj má okrem poberania dôchodku ešte ďalší príjem. Ten sa spolu s dôchodkom započítava do celkového príjmu uchádzača o úver a zvyšuje tak šance na jeho získanie.
Pozrite sa na prehľadnú tabuľku aktuálne dostupných možností.
Celkovú výšku splátok si môžete vyrátať aj v našej splátkovej kalkulačke.
Dostupné pôžičky pre dôchodcov
| Spoločnosť | Splatnosť | Minimálny príjem | Výška úveru | ||
|---|---|---|---|---|---|
| do 65 rokov | individuálne | do 25 000 € | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 12 100 € s úrokovou sadzbou 5,90 % ročne, dobou splatnosti 78 mesiacov s poplatkom za poistenie k úveru vo výške 12,16 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,28% pri mesačnej splátke úveru vo výške 199,31 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 15 546,18 €. | |||||
Odporúčané
| do 68 rokov | individuálne | indivinduálne | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 6 000 € s úrokovou sadzbou 8,06 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,97 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,00 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 8280,00 €. | |||||
| do 65 rokov | individuálne | individuálne | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 5 000 € s úrokovou sadzbou 6,90 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 9,75 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 67,92 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 7 116,00 €. | |||||
| do 65 rokov | minimálne 350 € | individuálne | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 4 000 € s úrokovou sadzbou 5,90 % ročne, dobou splatnosti 84 mesiacov s mesačným poistným 1,11 €, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 6,76% pri mesačnej splátke úveru vo výške 58,40 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 4998,84 €. | |||||
| do 69 rokov | minimálne 133 € | do 5000 € | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 5 000 € s úrokovou sadzbou 6,50 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov s poplatkom za poskytnutie úveru vo výške 100 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,30 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 66,78 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 554,58 €. | |||||
| do 75 rokov | individuálne | individuálne | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 900 € s úrokovou sadzbou 17,88% ročne, dobou splatnosti 12 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 19,42% pri mesačnej splátke úveru vo výške 82,46 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 989,52 €. | |||||
| do 70 rokov | individuálne | do 5000 € | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 2000 € s úrokovou sadzbou 9,53% ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 10,11% pri mesačnej splátke úveru vo výške 30 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 2880 €. | |||||
| Spoločnosť |
|---|
|
|
|
Odporúčané
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Žiadosť |
|---|
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Spoločnosť | Celkové hodnotenie | Splatnosť | Minimálny príjem | Výška úveru | Žiadosť |
|---|---|---|---|---|---|
|
| do 65 rokov | individuálne | do 25 000 € | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 12 100 € s úrokovou sadzbou 5,90 % ročne, dobou splatnosti 78 mesiacov s poplatkom za poistenie k úveru vo výške 12,16 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,28% pri mesačnej splátke úveru vo výške 199,31 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 15 546,18 €. | |||||
|
Odporúčané
| do 68 rokov | individuálne | indivinduálne | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 6 000 € s úrokovou sadzbou 8,06 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,97 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,00 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 8280,00 €. | |||||
|
| do 65 rokov | individuálne | individuálne | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 5 000 € s úrokovou sadzbou 6,90 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 9,75 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 67,92 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 7 116,00 €. | |||||
|
| do 65 rokov | minimálne 350 € | individuálne | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 4 000 € s úrokovou sadzbou 5,90 % ročne, dobou splatnosti 84 mesiacov s mesačným poistným 1,11 €, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 6,76% pri mesačnej splátke úveru vo výške 58,40 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 4998,84 €. | |||||
|
| do 69 rokov | minimálne 133 € | do 5000 € | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 5 000 € s úrokovou sadzbou 6,50 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov s poplatkom za poskytnutie úveru vo výške 100 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,30 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 66,78 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 554,58 €. | |||||
|
| do 75 rokov | individuálne | individuálne | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 900 € s úrokovou sadzbou 17,88% ročne, dobou splatnosti 12 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 19,42% pri mesačnej splátke úveru vo výške 82,46 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 989,52 €. | |||||
|
| do 70 rokov | individuálne | do 5000 € | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 2000 € s úrokovou sadzbou 9,53% ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 10,11% pri mesačnej splátke úveru vo výške 30 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 2880 €. | |||||
Požičia banka aj nebankovka
Situácia je dnes pre dôchodcov naozaj podstatne lepšia, ako tomu bolo pred pár rokmi. Dostupná pôžička pre dôchodcov sa nájde aj v banke, aj v nebankovej spoločnosti.
Požičaniu finančných prostriedkov vekovo staršej skupine obyvateľov sa postupne otvorili viaceré bankové spoločnosti a preto môžu poberatelia dôchodku uspieť rovno vo viacerých inštitúciách.
Veková hranica pri žiadaní o pôžičku či úver sa vo väčšine prípadov pohybuje v maximálnej hranici do 75 rokov.
V niektorých bankách sa môžeme stretnúť s hranicou 69 rokov, v každom prípade však platí, že poberateľ dôchodku žiadajúci o pôžičku, bude posudzovaný individuálne na základe jeho konkrétnej situácie.
Nebankové spoločnosti dôchodcom poskytnú aj úvery vo vyšších sumách, pričom pre nich platia rovnaké podmienky, ako pre ľudí pracujúcich na trvalý pracovný pomer.
Žiadať o úver môžu dôchodcovia okrem bankových inštitúcií, aj v tých nebankových. Pri nebankovkách sa jedná prevažne o krátkodobé pôžičky, ktoré sú častokrát schválené bez ďalšieho skúmania finančnej situácie žiadateľa.
Práve takéto úvery však disponujú vysokou úrokovou sadzbou a pôžičku tak pri splácaní preplatíte.
Získať ich je možné dokonca aj cez internet a online pôžičkou tak žiadatelia ušetria cestu na fyzickú pobočku, čo sa môže hodiť práve v dobe plnej koronavírusových opatrení.
Ako funguje porovnanie pôžičiek pre dôchodcov na Financer.sk?
- Zadajte výšku pôžičky: Zvoľte sumu, ktorú potrebujete požičať.
- Porovnajte jednotlivé možnosti: Prezrite si úrokové sadzby a podmienky rôznych pôžičiek.
- Vyberte si tú najlepšiu ponuku: Zvoľte pôžičku, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
- Získajte pôžičku rýchlo: Vyplňte online žiadosť a po schválení môžete mať peniaze na účte už do niekoľkých hodín.
Pôžička pre dôchodcov v roku 2024: Čo sa zmenilo?
V posledných rokoch sa situácia pre dôchodcov výrazne zlepšila. Banky a finančné inštitúcie ponúkajú širšiu škálu produktov prispôsobených potrebám seniorov. Tu sú kľúčové zmeny a informácie:
- Vyššia veková hranica: Mnohé banky teraz poskytujú pôžičky dôchodcom až do veku 75 rokov.
- Flexibilnejšie podmienky: Dôchodcovia môžu získať pôžičky bez nutnosti ručenia nehnuteľnosťou.
- Širšia ponuka: K dispozícii sú bankové aj nebankové pôžičky s rôznymi podmienkami.
- Online dostupnosť: Mnoho pôžičiek je možné vybaviť kompletne online, čo je výhodné najmä pre menej mobilných seniorov.
Nové dôchodkové dávky a ich vplyv na pôžičky
Od september 2024 sa zavádza nový 13. dôchodok, ktorý môže pozitívne ovplyvniť finančnú situáciu seniorov:
- 13. dôchodok bude vyplácaný v decembri 2024.
- Suma sa bude pohybovať od 300 € do výšky priemerného mesačného starobného dôchodku.
- Táto dodatočná dávka môže zlepšiť bonitu dôchodcov pri žiadosti o pôžičku.
Ako ušetriť 257,00 € na vašej pôžičke
Cenový rozdiel pre pôžičku 1 000,00 € v 90 dňoch je 257,00 €.
Podmienky pôžičky pre dôchodcov
Pri posudzovaní žiadosti o pôžičku pre dôchodcov sa zohľadňujú tieto faktory:
- Úverový register žiadateľa
- Výška dôchodku (minimálne 133 € mesačne)
- Vek žiadateľa (väčšinou do 75 rokov)
- Trvalý pobyt na území Slovenskej republiky
Okrem starobného dôchodku sa akceptujú aj invalidný a výsluhový dôchodok. V niektorých prípadoch môže byť započítaný aj vdovský dôchodok.
Typy pôžičiek dostupných pre dôchodcov
Dôchodcovia majú na výber z rôznych typov pôžičiek:
- Bankové pôžičky: Ponúkajú nižšie úrokové sadzby, ale môžu mať prísnejšie podmienky.
- Nebankové pôžičky: Často rýchlejšie schválenie, ale s vyššími úrokmi.
- Krátkodobé pôžičky: Ideálne pre menšie sumy a krátkodobé potreby.
- Dlhodobé úvery: Pre väčšie investície s dlhšou dobou splácania.
Na čo si dať pozor pri výbere pôžičky
- RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov): Porovnajte celkové náklady na pôžičku.
- Doba splácania: Zvoľte takú, ktorá vám umožní pohodlné splácanie.
- Poplatky: Pozor na skryté poplatky za správu úveru alebo predčasné splatenie.
- Flexibilita: Možnosť upraviť splátky alebo predčasne splatiť úver bez sankcií.
Aktuálne ponuky pôžičiek pre dôchodcov (september 2024)
Tu je prehľad niektorých aktuálnych ponúk:
| Poskytovateľ | Výška úveru | Doba splácania | Špeciálne podmienky |
|---|---|---|---|
| VÚB banka | 500 € – 35 000 € | 13 – 96 mesiacov | Bez dokladovania účelu, peniaze ihneď po schválení |
| Proficredit | 500 € – 5 000 € | 6 – 36 mesiacov | Online schválenie, peniaze do 3 hodín |
| Slovenská sporiteľňa | 300 € – 30 000 € | 12 – 96 mesiacov | Možnosť požičať aj s nižším dôchodkom |
Poznámka: Uvedené informácie sú platné k september 2024. Pre aktuálne podmienky vždy kontaktujte priamo poskytovateľa.
Ako zvýšiť šance na schválenie pôžičky pre dôchodcov
- Udržujte dobrú platobnú históriu: Včasné splácanie existujúcich záväzkov zvyšuje vašu dôveryhodnosť.
- Zvážte spoludlžníka: Mladší rodinný príslušník môže zvýšiť šance na schválenie a lepšie podmienky.
- Pripravte všetky potrebné doklady: Občiansky preukaz a potvrdenie o výške dôchodku.
- Požiadajte o primeranú sumu: Žiadajte len toľko, koľko skutočne potrebujete a dokážete splácať.
- Porovnajte ponuky: Využite náš porovnávač na nájdenie najvýhodnejšej ponuky.
Alternatívy k pôžičkám pre dôchodcov
Pred tým, ako sa rozhodnete pre pôžičku, zvážte tieto alternatívy:
- Reverzná hypotéka: Umožňuje čerpať hodnotu vašej nehnuteľnosti bez nutnosti sa presťahovať.
- Štátne podpory a príspevky: Informujte sa o možnostiach sociálnej pomoci pre seniorov.
- Rodinná podpora: Ak je to možné, zvážte finančnú pomoc od rodiny.
- Refinancovanie existujúcich úverov: Môže znížiť vaše mesačné splátky.
Zodpovedné požičiavanie pre dôchodcov
Pôžička môže byť užitočným nástrojom pre zlepšenie finančnej situácie dôchodcov, ale je dôležité pristupovať k nej zodpovedne. Vždy si dôkladne zvážte svoju schopnosť splácať, porovnajte rôzne ponuky a prečítajte si pozorne všetky podmienky pred podpisom zmluvy.
Využite náš porovnávač pôžičiek pre dôchodcov na Financer.sk, aby ste našli najvýhodnejšiu ponuku prispôsobenú vašim potrebám. Pamätajte, že správne zvolená pôžička môže výrazne zlepšiť vašu finančnú situáciu, ale nevhodne zvolený úver môže viesť k finančným ťažkostiam.
