Recenzia Fondee
Česká investičná platforma Fondee otvorila svoju pobočku na Slovensku s cieľom sprístupniť investovanie širšej verejnosti. Spoločnosť založili v roku 2017 manželia Eva a Honza Hlavsovci, ktorí predtým pôsobili na finančných pozíciách v Londýne.
Fondee funguje pod dohľadom Českej národnej banky a peniaze klientov sú uložené v J&T Banke. Platforma je dostupná kompletne v slovenčine, vrátane mobilnej aplikácie a zákazníckej podpory.
Základné informácie
- Česká investičná platforma založená v roku 2017, regulovaná ČNB
- 14 portfólií (7 klasických + 7 ESG) zložených z akciových a dlhopisových ETF
- Minimálny vklad od 40 €
- Celkové poplatky 1,05 % ročne (0,9 % správa + 0,15 % ETF)
- Vklady poistené do 20 000 € cez J&T Banku
- Špeciálne účty pre študentov (od 0,2 %) a deti (0,24 %)
Čo je Fondee?
Fondee je investičná platforma, ktorá Vám umožňuje pasívne investovať do diverzifikovaných portfólií zložených z ETF fondov. Na rozdiel od klasických podielových fondov nemusíte rozumieť finančným trhom. Vyberiete si úroveň rizika a Fondee sa o zvyšok postará.
Platforma ponúka investovanie do akciových a dlhopisových ETF fondov od svetových poskytovateľov ako Vanguard či iShares. Kapitálovú podporu projektu poskytla J&T Banka, ktorá zároveň slúži ako depozitár klientskych prostriedkov.
Ako funguje Fondee?
Celý proces je navrhnutý tak, aby bol čo najjednoduchší. Po registrácii a overení totožnosti si zvolíte typ portfólia podľa Vašej ochoty riskovať. Za Vaše vložené peniaze Fondee nakúpi podiely v príslušných ETF fondoch.
Platforma automaticky rebalancuje portfólio každý mesiac. Ak niektoré fondy vzrastú a iné klesnú, systém ich pomer upraví späť na pôvodné nastavenie. Vďaka tomu si nemusíte portfólio aktívne spravovať.
Vytvorenie účtu na Fondee trvá približne 10 minút.
Fondee registrácia
Registrácia na fondee.sk
Na stránke fondee.sk kliknite na tlačidlo registrácie. Registrovať sa môžete cez Facebook, LinkedIn, Google alebo klasickým formulárom s emailom.
Investorský dotazník
Fondee Vám položí niekoľko otázok o Vašich investičných skúsenostiach a tolerancii k riziku. Na základe odpovedí Vám odporučí vhodné portfólio. Nemusíte sa ním riadiť a môžete si vybrať aj iné.
Overenie totožnosti
Prejdete overením totožnosti a podpíšete vygenerovanú zmluvu. Celý proces prebieha online.
Prvý vklad a investovanie
Pošlite minimálne 40 € bankovým prevodom na Váš investorský účet. Fondee peniaze zainvestuje do zvoleného portfólia najneskôr do dvoch pracovných dní.
Fondee portfóliá
Fondee ponúka 14 prednastavených portfólií rozdelených do dvoch kategórií: 7 klasických a 7 ESG (udržateľných) variantov. Každé portfólio obsahuje iný pomer akcií a dlhopisov, čo určuje úroveň rizika aj potenciálneho výnosu.
Klasické portfóliá investujú do široko diverzifikovaných ETF fondov pokrývajúcich svetové akciové a dlhopisové trhy. ESG portfóliá fungujú rovnako, ale investujú iba do fondov, ktoré spĺňajú kritériá udržateľného investovania.
| Typ portfólia | Riziko | Pomer akcií / dlhopisov |
|---|---|---|
Konzervatívny investor | Nízke | 9 % akcie / 91 % dlhopisy |
Opatrný investor | Nízke | 25 % akcie / 75 % dlhopisy |
Rozvážny investor | Stredné | 41 % akcie / 59 % dlhopisy |
Vyvážený investor | Stredné | 55 % akcie / 45 % dlhopisy |
Smelý investor | Stredne vysoké | 72 % akcie / 28 % dlhopisy |
Nebojácny investor | Vysoké | 83 % akcie / 17 % dlhopisy |
Odvážny investor | Vysoké | 100 % akcie / 0 % dlhopisy |
Fondee poplatky
V porovnaní s klasickými podielovými fondmi má Fondee výrazne nižšie poplatky. Poplatok za správu predstavuje 0,9 % ročne (1,09 % s DPH) z hodnoty portfólia. K tomu sa pripočítava priemerný poplatok za ETF fondy vo výške 0,15 % ročne, ktorý je odpočítaný priamo z majetku fondu.
Celkové ročné náklady tak predstavujú približne 1,05 %, čo je zlomok poplatkov bežných podielových fondov, ktoré si účtujú 1,5 % až 3 % ročne.
Prehľad poplatkov
- Manažérsky poplatok: 0,9 % ročne (1,09 % s DPH)
- Poplatok za správu ETF: priemerne 0,15 % ročne
- Celkové ročné náklady: približne 1,05 %
- Študentské účty: od 0,2 % ročne
- Detské účty: 0,24 % ročne vrátane DPH
- Žiadne vstupné, výstupné ani iné skryté poplatky
Špeciálne účty na Fondee
Fondee ponúka okrem štandardných účtov aj špeciálne typy účtov pre rôzne životné situácie.
Študentské účty
Ak máte 18 až 26 rokov a ste študentom, môžete využiť zvýhodnený poplatok od 0,2 % ročne. Stačí predložiť platný ISIC preukaz alebo potvrdenie o štúdiu. Ide o výraznú úsporu oproti štandardnému poplatku.
Detské účty
Rodičia môžu pre svoje deti otvoriť investičný účet s poplatkom len 0,24 % vrátane DPH. Účet spravuje zákonný zástupca až do dovŕšenia plnoletosti, kedy sa správa prevádza na dieťa.
DIP (dlhodobý investičný produkt)
Fondee ponúka aj možnosť dôchodkového sporenia cez DIP s poplatkom 0,61 % ročne. Tento produkt môže byť zaujímavý pre tých, ktorí hľadajú alternatívu k tradičnému dôchodkovému sporeniu.
Je Fondee bezpečné?
Bezpečnosť investícií je pre mnohých rozhodujúci faktor. Fondee podlieha dohľadu Českej národnej banky (ČNB) a musí dodržiavať prísne regulačné požiadavky.
Peniaze klientov sú uložené oddelene od majetku spoločnosti v J&T Banke. V prípade krachu Fondee by sa Vaše investície previedli k inému správcovi. Vklady sú navyše poistené do výšky 20 000 € cez systém ochrany investorov.
Cenné papiere (ETF fondy) sú vo vlastníctve klienta, nie spoločnosti Fondee. Aj keby Fondee ukončila činnosť, Vaše ETF podiely by zostali nedotknuté.
Fondee a dane na Slovensku
Zdaňovanie výnosov z investícií cez Fondee podlieha slovenským daňovým zákonom. Dobrou správou je, že výnosy z cenných papierov obchodovaných na burze sú oslobodené od dane, ak ich držíte minimálne jeden rok. Tento takzvaný časový test sa vzťahuje aj na ETF fondy.
Ak predáte investíciu pred uplynutím jedného roka, výnos podlieha dani z príjmu 19 % (prípadne 25 % pri vyšších príjmoch) a zdravotným odvodom 14 %. Pri dlhodobom investovaní, na ktoré je Fondee primárne určené, teda dane pravdepodobne riešiť nebudete.
Fondee vs Portu porovnanie
Najčastejšia otázka slovenských investorov je, či si vybrať Fondee alebo Portu. Obe platformy cielia na podobnú skupinu pasívnych investorov, no líšia sa v niekoľkých detailoch.
Portu stojí za spoločnosťou Wood & Company a ponúka viac portfólií s možnosťou aktívnejšieho investovania. Fondee je jednoduchšia, s nižšími základnými poplatkami a rýchlejším výberom peňazí.
| Porovnanie | Fondee | Portu |
|---|---|---|
Poplatok za správu | 0,9 % (1,09 % s DPH) | 1,2 % (1,07 % s DPH) |
Aktívne investovanie | Nie | Áno (vlastné portfóliá) |
Počet portfólií | 14 (7 + 7 ESG) | 11+ |
Výber peňazí | Do 3 pracovných dní | 5 - 10 pracovných dní |
Minimálny vklad | 40 € | 20 € |
ESG portfóliá | Áno (7 ESG) | Áno |
Regulátor | ČNB | ČNB (Wood & Company) |
Fondee vs Finax
Ďalšou populárnou alternatívou je slovenský Finax. Finax je regulovaný priamo Národnou bankou Slovenska, čo niektorí investori vnímajú ako výhodu. Poplatky Finaxu sú vyššie (1,2 % + DPH ročne), no ponúka širšiu škálu produktov vrátane III. piliera dôchodkového sporenia.
Fondee má nižšie poplatky a je vhodnejší pre tých, ktorí hľadajú jednoduché a lacné investovanie do ETF. Finax je lepšou voľbou, ak chcete mať všetko u jedného slovenského poskytovateľa.
Pre koho je Fondee vhodné?
Fondee je najlepšou voľbou pre začínajúcich investorov, ktorí chcú zhodnotiť svoje peniaze lepšie ako na sporiacom účte, ale nechcú tráviť hodiny štúdiom finančných trhov.
Platforma je vhodná aj pre rodičov, ktorí chcú investovať pre deti, a študentov, ktorí môžu využiť zvýhodnené poplatky. Pre skúsených investorov, ktorí si chcú vlastnoručne vyberať konkrétne akcie alebo ETF fondy, bude vhodnejšia skôr klasická brokerská platforma.
Často kladené otázky
Čo je Fondee?
Fondee je česká investičná platforma regulovaná ČNB, ktorá umožňuje pasívne investovanie do ETF fondov. Ponúka 14 portfólií (7 klasických a 7 ESG) s minimálnym vkladom od 40 € a celkovými poplatkami 1,05 % ročne.
Aké má Fondee poplatky?
Fondee si účtuje manažérsky poplatok 0,9 % ročne (1,09 % s DPH) plus priemerný poplatok za ETF fondy 0,15 %. Celkové ročné náklady sú približne 1,05 %. Študenti platia od 0,2 % a detské účty 0,24 %. Neplatíte žiadne vstupné ani výstupné poplatky.
Je Fondee bezpečné?
Fondee podlieha dohľadu Českej národnej banky a peniaze klientov sú uložené oddelene v J&T Banke. Vklady sú poistené do výšky 20 000 €. Cenné papiere sú vo vlastníctve klienta, takže aj v prípade krachu Fondee by Vaše investície zostali nedotknuté.
Je lepšie Fondee alebo Portu?
Záleží na Vašich preferenciách. Fondee má nižšie poplatky (1,05 % vs 1,07-1,2 %), rýchlejší výber peňazí (3 vs 5-10 dní) a 14 portfólií vrátane ESG. Portu ponúka vlastné portfóliá pre aktívnejších investorov a nižší minimálny vklad (20 €). Fondee je vhodnejšie pre začiatočníkov, Portu pre tých, ktorí chcú väčšiu kontrolu.
Ako sa zdaňujú výnosy z Fondee na Slovensku?
Výnosy z ETF fondov obchodovaných na burze sú na Slovensku oslobodené od dane, ak ich držíte minimálne jeden rok (časový test). Pri predaji pred uplynutím roka podlieha výnos dani 19 % (25 % pri vyšších príjmoch) a zdravotným odvodom 14 %.
Ponúka Fondee študentské účty?
Áno, Fondee ponúka zvýhodnené účty pre študentov vo veku 18 až 26 rokov s poplatkom od 0,2 % ročne. Na aktiváciu stačí predložiť platný ISIC preukaz alebo potvrdenie o štúdiu.
Aký je rozdiel medzi Fondee a Finax?
Fondee má nižšie poplatky (1,05 % vs 1,2 %+ u Finaxu) a je vhodnejšie pre jednoduché pasívne investovanie. Finax je slovenská spoločnosť regulovaná NBS a ponúka širšiu škálu produktov vrátane III. piliera dôchodkového sporenia. Fondee je lepšie pre nízkonákladové ETF investovanie, Finax pre komplexnejšie finančné plánovanie.