Čo spočíta táto kalkulačka
Spotrebný úver kalkulačka vám za pár sekúnd ukáže, koľko budete za pôžičku reálne platiť. Zadáte výšku úveru, úrokovú sadzbu a dobu splácania a hneď uvidíte mesačnú splátku aj preplatenie. Vďaka tomu si porovnáte viac ponúk skôr, než niečo podpíšete, a vyhnete sa nepríjemnému prekvapeniu na konci splácania.
Zadajte výšku úveru
Napíšte sumu, ktorú potrebujete požičať, napríklad 10 000 €. Pri spotrebnom úvere sa suma zvyčajne pohybuje od pár stoviek po desaťtisíce eur.
Doplňte úrokovú sadzbu alebo RPMN
Ak ju poznáte z konkrétnej ponuky, zadajte ju. RPMN je dôležitejšia ako samotný úrok, lebo počíta aj s poplatkami za úver.
Vyberte dobu splácania
Nastavte počet mesiacov alebo rokov. Dlhšia doba zníži mesačnú splátku, no celkovo zaplatíte viac.
Prečítajte si výsledok
Kalkulačka ukáže splátku, celkovú sumu na zaplatenie aj preplatenie. Tieto čísla potom porovnajte medzi viacerými bankami.
Ako sa počíta splátka
Splátka sa počíta anuitnou metódou. Znamená to, že každý mesiac platíte rovnakú mesačnú sumu počas celej doby splácania. V každej splátke je časť úroku a časť istiny, ich pomer sa postupne mení. Na začiatku ide väčšia časť na úrok, ku koncu na istinu.
Do výpočtu vstupuje výška úveru, mesačná úroková sadzba a počet splátok. Ročnú sadzbu kalkulačka vydelí dvanástimi a z týchto údajov odvodí splátku tak, aby ste úver splatili presne poslednou platbou.
Vezmime úver 10 000 € s úrokovou sadzbou 8 % ročne na 5 rokov, teda 60 splátok. Mesačná splátka vyjde približne 202,76 €. Za celé obdobie zaplatíte 12 165,60 €, takže preplatíte 2 165,60 €. Keď rovnaký úver rozložíte na 7 rokov, splátka klesne, no preplatenie bude vyššie.
Na čo myslieť okrem splátky
Samotná splátka nie je celý príbeh. Pri porovnávaní sa riaďte hlavne ukazovateľom RPMN, ktorý okrem úroku zahŕňa aj poplatky za poskytnutie a vedenie úveru. Dve ponuky s rovnakým úrokom môžu mať rozdielne RPMN práve pre poplatky.
Dávajte si pozor na poistenie schopnosti splácať. Býva dobrovoľné, no niekedy ho banka pridá automaticky a zvýši tým mesačnú platbu. Overte si aj podmienky predčasného splatenia. Pri spotrebných úveroch zvyčajne môžete úver splatiť aj skôr, banka si však za to môže účtovať poplatok.
Pri omeškaní so splátkou rátajte s úrokmi z omeškania a ďalšími nákladmi. Konkrétne sumy a pravidlá sa medzi bankami líšia, preto si ich vždy overte priamo v zmluve.
Tipy pred podpisom
Porovnajte ponuky podľa ukazovateľa RPMN, nie len podľa úroku.
Nastavte splátku tak, aby pohodlne sadla do vášho mesačného rozpočtu.
Kratšia doba splácania znamená vyššiu splátku, ale nižšie preplatenie.
Pýtajte sa, či je poistenie povinné, alebo si ho viete odmietnuť.
Prečítajte si časť zmluvy o poplatkoch a o predčasnom splatení.
Časté otázky
Čo je spotrebný úver?
Je to bezúčelová pôžička, ktorú použijete takmer na čokoľvek, napríklad na rekonštrukciu, spotrebiče či refinancovanie iných záväzkov. Na rozdiel od hypotéky nemusíte ručiť nehnuteľnosťou. Banka vám ho schvaľuje hlavne na základe príjmu a bonity.
Aký je rozdiel medzi úrokovou sadzbou a RPMN?
Úroková sadzba je cena za požičané peniaze. RPMN k nej pripočítava aj poplatky spojené s úverom, preto lepšie vystihuje skutočnú cenu. Pri porovnávaní ponúk sa riaďte práve týmto číslom.
Ako znížim mesačnú splátku?
Splátku znížite predĺžením doby splácania alebo nižšou požičanou sumou. Pozor, pri dlhšej dobe síce platíte menej mesačne, no celkové preplatenie narastie. Pomôcť môže aj ponuka s nižším RPMN.
Môžem spotrebný úver splatiť predčasne?
Vo väčšine prípadov áno. Banka si za predčasné splatenie môže účtovať poplatok, ktorý býva obmedzený. Presné podmienky nájdete v zmluve, preto si ich overte ešte pred podpisom.
Je výsledok z kalkulačky záväzný?
Nie. Ide o orientačný prepočet, ktorý vám pomôže porovnať ponuky. Konečnú splátku a RPMN určí banka až po posúdení vašej žiadosti.
Koľko si môžem požičať?
Závisí to od vášho príjmu, výdavkov a existujúcich záväzkov. Banka posudzuje, či vás splátka nového úveru nezaťaží nad únosnú mieru. Orientačne počítajte s tým, že splátky by nemali presiahnuť rozumný podiel čistého príjmu.