Dodržiavame 
Recenzoval Jakub BohušKľúčový pojem v oblasti pôžičky, ktorý by mal poznať každý investor a človek rozhodujúci sa o financiách. Tento termín je základom pre budovanie pevných znalostí v oblasti osobných financií a informované rozhodovanie o vašich peniazoch.
Mladomanželská pôžička je zvýhodnený úver od Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB) s úrokovou sadzbou iba 1 % ročne. Určená je pre mladých manželov do 35 rokov, ktorí chcú kúpiť alebo postaviť vlastné bývanie.
Maximálna výška úveru je 180 000 € so splatnosťou až 40 rokov. Oproti bežnej hypotéke je úroková sadzba výrazne nižšia, no schvaľovací proces trvá dlhšie a podmienky sú prísnejšie.
Mladomanželská pôžička nie je klasický bankový produkt, ale štátna podpora bývania. Poskytuje ju Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB), ktorý funguje ako štátna inštitúcia na podporu výstavby a obnovy bytového fondu.
Historicky existoval podobný úver už za socializmu, kedy mladomanželia do 30 rokov mohli získať až 50 000 korún na bývanie alebo zariadenie domácnosti. Novodobú podobu dostal tento program novelou zákona od 1. júla 2019.
V súčasnosti program ŠFRB stojí na niekoľkých pilieroch:
Financovanie kúpy alebo výstavby bytu a rodinného domu pre fyzické osoby
Financovanie obnovy bytových budov (bytové a rodinné domy)
Financovanie výstavby a kúpy nájomných bytov
Financovanie stavebných úprav bytu v bytovom alebo rodinnom dome
Financovanie technickej vybavenosti a kúpy pozemku k nájomným bytom
Pre mladomanželov je podstatné, že ŠFRB ponúka miernejšie úverové podmienky ako komerčné banky. Zvýhodnenie sa týka predovšetkým úrokovej sadzby (1 % ročne, fixná po celú dobu splácania) a maximálnej výšky úveru.
Dôležité je vedieť, že táto podpora sa poskytuje len jednorazovo. Nemôžete ju kombinovať s ďalšou žiadosťou o podporu ŠFRB na ten istý účel.
O mladomanželskú pôžičku môžu požiadať manželia, ktorí spĺňajú tieto podmienky:
Celkový čistý príjem žiadateľov za predchádzajúci kalendárny rok nesmie presiahnuť päťnásobok životného minima pre danú domácnosť.
Mesačný čistý príjem sa vypočíta z príjmu za predchádzajúci kalendárny rok ako podiel tohto príjmu a príslušného počtu mesiacov, za ktoré bol príjem poberaný.
Pre orientáciu uvádzame aktuálne sumy životného minima platné do 30. júna 2026:
Výška úveru a podmienky závisia od účelu, na ktorý sa mladomanželská pôžička žiada.
| Účel úveru | Maximálna výška | Úroková sadzba | Maximálna doba splácania |
|---|---|---|---|
| Kúpa alebo výstavba bytu/domu | 180 000 € | 1 % ročne (fixná) | 40 rokov (do 65. roku veku) |
| Stavebná úprava (rekonštrukcia) | 30 000 € | 1 % ročne (fixná) | 20 rokov |
Nájdite najvýhodnejšiu pôžičku práve pre vás v priebehu pár minút cez naše porovnanie.
Prezrieť možnostiVaše bývanie musí pri žiadosti o mladomanželskú pôžičku spĺňať tieto podmienky:
Navyše platí, že na adrese daného bytu nesmie byť zapísané sídlo obchodnej spoločnosti ani prevádzkovateľ živnosti.
Žiadosť o mladomanželskú pôžičku sa podáva cez mestský úrad v príslušnom okresnom meste. Potrebné formuláre nájdete na stránke Štátneho fondu rozvoja bývania.
Termín podávania žiadostí pre rok 2026: od 15. januára do 31. augusta
Postup žiadosti prebieha v týchto krokoch:
Pripravte sa na to, že celý schvaľovací proces od podania žiadosti po vyplatenie prostriedkov môže trvať 3 až 5 mesiacov. Oproti bežnej hypotéke, ktorú banka schváli za pár týždňov, ide o podstatne dlhšiu dobu.
Po schválení žiadosti funguje čerpanie úveru v dvoch fázach:
Tento systém má zabezpečiť, že peniaze skutočne použijete na účel, na ktorý boli schválené. Odkladajte si všetky faktúry a bločky od začiatku.
ŠFRB ponúka motiváciu pre mladé rodiny. Za každé narodené dieťa môžete požiadať o odpustenie 2 000 € z istiny úveru. Podmienkou je, že sa dieťa dožije aspoň jedného roku veku, prípadne ak si ho osvojíte a žijete s ním v spoločnej domácnosti minimálne jeden rok.
O odpustenie je potrebné požiadať písomne do jedného roka od narodenia dieťaťa. Maximum je odpustenie za tri deti, teda spolu až 6 000 €.
Mladomanželská pôžička od ŠFRB má oproti bežnej hypotéke jasné silné stránky, ale aj niekoľko praktických obmedzení, na ktoré sa oplatí pripraviť.
Úroková sadzba 1 % ročne, fixná po celú dobu splácania (bežné hypotéky sa momentálne pohybujú od 3,5 %)
Až 180 000 € na kúpu alebo výstavbu nehnuteľnosti
Splatnosť až 40 rokov, čo výrazne znižuje mesačné splátky
Odpustenie 2 000 € za každé narodené dieťa (max 6 000 €)
Možnosť kombinovať s existujúcou hypotékou, ak príjmové kritériá vyhovujú
Schvaľovací proces trvá 3 až 5 mesiacov, oproti pár týždňom pri bežnej hypotéke
Prísne príjmové limity (max 2 411,75 € čistý mesačný príjem domácnosti)
Obmedzená podlahová plocha (80 m² byt, 120 m² dom)
Predávajúci často uprednostnia kupujúcich s rýchlejším financovaním z banky
Podpora sa poskytuje jednorazovo, nemožno ju opakovať
Rozhodovanie medzi mladomanželskou pôžičkou od ŠFRB a klasickou hypotékou závisí od vašej situácie. V tabuľke nižšie vidíte porovnanie kľúčových parametrov.
| Parameter | Mladomanželská pôžička (ŠFRB) | Bežná hypotéka |
|---|---|---|
| Úroková sadzba | 1 % ročne (fixná) | od cca 3,5 % (závisí od fixácie) |
| Maximálna výška | 180 000 € | závisí od hodnoty nehnuteľnosti a príjmu |
| Doba splácania | až 40 rokov | až 30 rokov |
| Schválenie | 3 – 5 mesiacov | 2 – 4 týždne |
| Veková podmienka | obaja do 35 rokov | bez obmedzenia |
| Príjmový limit | max 5× životné minimum | bez limitu (závisí od bonity) |
| Bonus za dieťa | 2 000 € odpustenie za každé dieťa | žiadny |
Mladomanželská pôžička od ŠFRB je zaujímavá možnosť pre mladé páry, ktoré hľadajú bývanie a spĺňajú príjmové kritériá. Úroková sadzba 1 % je na slovenskom trhu unikátna a môže Vám za dobu splácania ušetriť desaťtisíce eur oproti bežnej hypotéke.
Skúsenosti žiadateľov potvrdzujú, že kto má nárok a splní všetky podmienky, získa financovanie za výrazne lepších podmienok ako v komerčných bankách. Na druhej strane, zdĺhavý schvaľovací proces a prísne podmienky spôsobujú, že táto podpora nie je vhodná pre každého. Ak potrebujete financovanie rýchlo, alebo Váš príjem presahuje limity, štandardná hypotéka pre mladých bude praktickejšou voľbou.
Ak spĺňate podmienky, odporúčame podať žiadosť čo najskôr po otvorení prijímacieho obdobia. Rozpočet ŠFRB je obmedzený a po jeho vyčerpaní ďalšie žiadosti v danom roku už nie sú akceptované.
Kto môže žiadať o mladomanželskú pôžičku?
O mladomanželskú pôžičku môžu požiadať manželia, ktorí majú v deň podania žiadosti obaja menej ako 35 rokov a žiadosť podávajú do 36 mesiacov od uzavretia manželstva. Žiadateľ musí byť občan SR, nesmie mať nedoplatky na daniach a poistení a musí mať dostatočný príjem.
Aká je maximálna výška mladomanželskej pôžičky?Na kúpu alebo výstavbu bytu či rodinného domu môžete získať až 180 000 € s úrokovou sadzbou 1 % ročne a splatnosťou do 40 rokov. Na rekonštrukciu je maximum 30 000 € so splatnosťou do 20 rokov.
Kedy je možné podať žiadosť o mladomanželskú pôžičku?Žiadosti sa podávajú od 15. januára do 31. augusta v príslušnom roku. Žiadosť sa podáva cez mestský úrad v okresnom meste. Celý schvaľovací proces trvá 3 až 5 mesiacov.
Aký je príjmový limit pre mladomanželskú pôžičku?Mesačný čistý príjem žiadateľov nesmie presiahnuť päťnásobok životného minima pre domácnosť. Pre dve plnoleté osoby bez detí je to 2 411,75 € mesačne (platné do 30.6.2026). Príjem sa počíta z daňového priznania za predchádzajúci rok.
Čo je Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB)?ŠFRB je štátna inštitúcia, ktorej hlavným cieľom je podpora bývania na Slovensku prostredníctvom zvýhodnených úverov. Okrem mladomanželskej pôžičky poskytuje aj úvery na obnovu bytových budov, výstavbu nájomných bytov a ďalšie účely.
Dá sa mladomanželská pôžička kombinovať s hypotékou?Áno, mladomanželskú pôžičku je možné kombinovať s bežnou hypotékou. Ak cena nehnuteľnosti presahuje 180 000 €, časť môžete financovať cez ŠFRB a zvyšok cez komerčnú banku. Dôležité je, aby celkový príjem nepresahoval limit ŠFRB.
Koľko mi odpustia z úveru za narodenie dieťaťa?Za každé narodené alebo osvojené dieťa Vám ŠFRB môže odpustiť 2 000 € z istiny úveru. Maximum je odpustenie za tri deti, teda spolu 6 000 €. O odpustenie je potrebné požiadať písomne do jedného roka od narodenia dieťaťa.
Máte otázku k tejto téme? Opýtajte sa komunity.
Buďte prvý, kto položí otázku k tejto téme.
Porovnanie finančných produktov trvá len pár minút, ale môže vám ušetriť tisíce eur.
Porovnať produkty
