A
Anonymný
Finančný expert · Financer
Nové pravidlá pre pôžičky od 20. novembra 2026
4 min čítaniaDodržiavame
Čo prinesú nové pravidlá pre spotrebiteľské úvery na Slovensku?
Využívate niektorý zo spotrebných úverov, možnosť povoleného prečerpania účtu alebo nákupy na splátky cez internet? Tieto zmeny sa týkajú aj vás.
Existujúce pôžičky spravidla zostávajú pod doterajšími pravidlami, pri niektorých ustanoveniach však platia výnimky.
Odkiaľ tieto pravidlá pochádzajú?
Základom je nová smernica o spotrebiteľských úveroch, ktorú EÚ prijala v októbri 2023. Na Slovensku bol prijatý zákon č. 312/2025 Z. z. a jeho hlavné pravidlá začnú platiť 20. novembra 2026.
Ktorých pôžičiek sa zmeny týkajú?
Pravidlá zahŕňajú aj malé a rýchle pôžičky. Pre hypotéky naďalej platia osobitné pravidlá.
Zmeny sa týkajú aj odložených platieb cez tretiu stranu. Výnimkou je odložená platba priamo u predajcu bez úrokov a bežných poplatkov, ak nákup zaplatíte spravidla do 50 dní od dodania. Pri zákonom určených veľkých internetových predajcoch je však táto lehota 14 dní.
Doterajšie stropy odplaty za úver, ktoré vychádzajú z priemernej RPMN, tento zákon nemení.
Čo sa zmení v reklame na pôžičky?
Reklama musí jasne a viditeľne upozorňovať: „Pozor! Požičanie peňazí stojí peniaze.“ Prípustné je aj podobné znenie.
Reklama na pôžičku nesmie:
- tvrdiť, že pôžička zlepší vašu finančnú situáciu
- zľahčovať význam úverov evidovaných v databázach pri posudzovaní žiadosti
- nepravdivo tvrdiť, že úver zväčší vaše finančné prostriedky, nahradí úspory alebo zvýši životnú úroveň
- zdôrazňovať ľahké splnenie podmienok na získanie úveru
Posledný zákaz je podľa smernice voliteľný. Slovensko ho zaviedlo.
Čo sa dozviete pred podpisom?
Podľa smernice nájdete kľúčové údaje na začiatku štandardného formulára, spolu na jednej strane. Ak sa nezmestia, môžu zaberať najviac dve strany.
Ako poskytovateľ preverí, či dokážete splácať?
Poskytovateľ musí dôkladne preveriť, či dokážete úver splácať. Smernica zakazuje používať pri tomto posudzovaní údaje zo sociálnych sietí a pri automatizovanom posudzovaní vám priznáva právo požiadať o zásah človeka aj o vysvetlenie výsledku.
Ak vašu žiadosť zamietnu, smernica vyžaduje, aby vám to oznámili bezodkladne. Ak zamietnutie vychádza z kontroly databázy, bezplatne dostanete aj výsledok tejto kontroly a údaje o databáze.
Čo ak budete mať problémy so splácaním?
Poskytovateľ má vaše finančné ťažkosti rozpoznať včas a odporučiť vám poradenstvo pri riešení dlhov. Smernica tiež vyžaduje primerané úľavy pred vymáhaním podľa individuálnych okolností, napríklad predĺženie splatnosti alebo odklad splátok. Bezplatnú pomoc poskytujú poradne pri riešení dlhov. Odkaz na Poradne komplexnej pomoci je príkladom pre región uvedený na stránke.
Ako sú na tom ostatné krajiny?
Krajiny EÚ mali príslušné zákony prijať do 20. novembra 2025, no mnohé to nestihli. V tabuľke si môžete pozrieť stav k 29. októbru 2026 vo všetkých 27 krajinách.
| Krajina | Zákon | Stav | Upozornenie v reklame |
|---|---|---|---|
Slovensko | 312/2025 Z. z. | Prijatý | Pozor! Požičanie peňazí stojí peniaze. |
Dánsko | Lov nr. 1322/2025 | Prijatý | Advarsel! Det koster penge at låne penge |
Švédsko | SFS 2026:1011 | Prijatý | Att låna kostar pengar! |
Fínsko | 31/2026 | Prijatý | Huomio! Luoton ottaminen maksaa. |
Nemecko | BGBl. 2026 I Nr. 139 | Prijatý | Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld |
Rakúsko | BGBl. I Nr. 36/2026 | Prijatý | Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld |
Belgicko | Wet/Loi 20.07.2026 | Prijatý | Let op, geld lenen kost ook geld / Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent |
Francúzsko | Ordonnance 2025-880 | Prijatý, podľa Európskej komisie však nezavádza všetky požiadavky smernice | Attention ! Un crédit coûte de l'argent et doit être remboursé |
Taliansko | D.lgs. 212/2025 | Prijatý, pravidlá môžu začať platiť po 20. novembri | Attenzione! Prendere in prestito denaro costa denaro |
Grécko | Ν. 5317/2026 | Prijatý | Προσοχή! Ο δανεισμός χρημάτων κοστίζει χρήματα |
Malta | L.N. 177 of 2026 | Prijatý | Caution! Borrowing money costs money |
Chorvátsko | NN 86/2026 | Prijatý | Oprez! Zaduživanje nije besplatno. |
Slovinsko | ZPotK-3 | Prijatý, pravidlá môžu začať platiť po 20. novembri | Nepotvrdené |
Maďarsko |
| Prijatý | A hitelfelvétel nem ingyenes |
Litva | XV-822 | Prijatý | Dėmesio! Skolintis pinigus kainuoja. |
Lotyšsko | Latvijas Vēstnesis 167/2026 | Prijatý | Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu |
Holandsko | Wetsvoorstel 36.924 | V holandskom Senáte | Let op! Geld lenen kost geld |
Česko | Sněmovní tisk 145 | Predložený prezidentovi | Pozor! Půjčit si peníze stojí peníze (navrhované znenie) |
Luxembursko | Projet de loi 8708 | V parlamentnom výbore | Attention ! Emprunter de l'argent coûte de l'argent (navrhované znenie) |
Estónsko | 947 SE | Po prvom čítaní | Hoiatus! Laenuvõtmise eest tuleb maksta. (navrhované znenie) |
Bulharsko | 52-602-01-41 | Po prvom čítaní | Внимание! Вземането на кредит струва пари (navrhované znenie) |
Cyprus | Νομοσχέδιο 2025 | Neprijatý | Προσοχή! Ο δανεισμός χρημάτων κοστίζει χρήματα (navrhované znenie) |
Španielsko | Anteproyecto de ley | Neprijatý | Znenie ešte nie je konečné |
Poľsko | UC82 | Neprijatý | Zatiaľ neurčené |
Rumunsko | Proiect de ordonanță | Neprijatý | Zatiaľ neurčené |
Írsko | - | Zákon sa nám nepodarilo nájsť | Nenašli sme |
Portugalsko | - | Zákon sa nám nepodarilo nájsť | Nenašli sme |
Čo ďalšie vás môže zaujímať?
Čo sa mení pri existujúcom úvere?
Od 20. novembra 2026 sa aj na existujúce úvery budú vzťahovať niektoré nové ustanovenia. Ak vám banka zníži alebo zruší povolené prečerpanie, bude vás musieť informovať aspoň 30 dní vopred. Pred vymáhaním vám bude musieť ponúknuť splatenie príslušnej sumy v 12 rovnakých mesačných splátkach.
Stačí vopred zaškrtnuté políčko?
Vopred zaškrtnuté políčko podľa smernice nestačí ako súhlas s úverom ani doplnkovou službou. Súhlas musíte vyjadriť sami, napríklad tým, že políčko zaškrtnete.
Musím vedieť, že je ponuka prispôsobená mojim údajom?
Áno. Smernica vyžaduje, aby vás poskytovateľ informoval, keď vám predkladá ponuku prispôsobenú na základe automatizovaného spracúvania vašich osobných údajov.
Môžem dostať nevyžiadaný úver?
Podľa smernice vám poskytovateľ nesmie dať úver bez toho, aby ste oň vopred požiadali a výslovne s ním súhlasili.
Údaje o autorovi a licencii fotografie doplníme.
Financer Talks
Máte otázku k tejto téme? Opýtajte sa komunity.
E-mail potvrdený. Váš komentár sa zobrazí po kontrole.
Odkaz vypršal. Pridajte komentár znova.
Porovnať najlepších poskytovateľov úverov
od 0,8 % RPMN
23 možností
Zadarmo · Bez vplyvu na úverovú históriu
Pozrieť moju sadzbuPorovnať najlepších poskytovateľov úverov
od 0,8 % RPMN
23 možností
Súvisiace články
Bezplatný newsletter
Máte stres kvôli peniazom?
Pridajte sa k *Financer Stacks* - váš týždenný sprievodca na zvládnutie základov financií, získavanie dodatočného príjmu a vytvorenie života, kde peniaze pracujú pre vás.