Investovanie do fondov je jednou z najefektívnejších ciest k budovaniu bohatstva a finančnej nezávislosti bez veľkej námahy či rizika. Pre slovenských investorov predstavuje táto forma investovania príležitosť diverzifikovať svoje portfólio a profitovať z odborných znalostí profesionálnych správcov fondov.
V tomto článku si rozoberieme čo sú to investičné fondy, rozdiely medzi podielovými a indexovými fondami, najlepšie platformy pre investovanie do fondov, ale aj výhody a nevýhody oproti iným druhom investícií.
Čo je to fond?
Investičné fondy sú finančné nástroje, ktoré združujú kapitál od viacerých investorov na nákup diverzifikovaného portfólia akcií, dlhopisov alebo iných aktív. Fungujú na princípe kolektívneho investovania, čo umožňuje aj menším investorom získať prístup k profesionálne spravovanému portfóliu.
Investičný fond je obľúbený nástroj kolektívneho investovania. Je vyhľadávaný predovšetkým fyzickými osobami a spoločnosťami, ktorí hľadajú vhodný spôsob zhodnocovania svojich úspor.
Aj malé vklady viacerých investorov tak môžu zabezpečiť kapitál umožňujúci výhodnejšie investície a tým pádom aj výnosy, než aké by investori dosiahli pri tradičných bankových vkladoch a sporiacich účtoch.
Podľa posledných informácií majú Slováci prostredníctvom fondov investovaných viac ako 12 miliárd eur. Môžete sa k nim pridať aj vy napríklad cez tieto investičné platformy, ktoré hlbšie rozoberieme neskôr v článku:
Investičné platformy pre fondy
| Spoločnosť | Možnosť aktívneho inves… | Minimálny vklad | Ďalšie dostupné investí… | |
|---|---|---|---|---|
Odporúčané
| Áno | 100 $ | Akcie, komodity, forex, CFD, kryptomeny | Zobraziť ponuku |
| Áno | 0 € | Akcie, komodity, forex, CFD, kryptomeny | Zobraziť ponuku |
| Áno | 0 € | Akcie, komodity, forex, CFD, kryptomeny | Zobraziť ponuku |
| Nie | 10 € | Spravovaný fond | Zobraziť ponuku |
| Nie | 40 € | Spravovaný fond | Zobraziť ponuku |
| Spoločnosť |
|---|
|
Odporúčané
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Žiadosť |
|---|
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Spoločnosť | Celkové hodnotenie | Možnosť aktívneho inves… | Minimálny vklad | Ďalšie dostupné investí… | Žiadosť |
|---|---|---|---|---|---|
|
Odporúčané
| Áno | 100 $ | Akcie, komodity, forex, CFD, kryptomeny | Zobraziť ponuku | |
|
| Áno | 0 € | Akcie, komodity, forex, CFD, kryptomeny | Zobraziť ponuku | |
|
| Áno | 0 € | Akcie, komodity, forex, CFD, kryptomeny | Zobraziť ponuku | |
|
| Nie | 10 € | Spravovaný fond | Zobraziť ponuku | |
|
| Nie | 40 € | Spravovaný fond | Zobraziť ponuku |
Ako fungujú fondy?
Fondy sú spravované správcovskými spoločnosťami, (tzv. asset management). Sú zložené z tímu skúsených investičných manažérov. Ich úlohou je starať sa o finančné prostriedky investorov s cieľom vytvoriť efektívny spôsob zhodnocovania kapitálu s dostatočnou diverzifikáciou.
Na kroky správcovských spoločností dohliada depozitár, čo je zvyčajne banka. Tá vedie účty pre jednotlivé fondy a takisto aj správcovskú spoločnosť.
Investori získavajú nákupom podielových fondov balík pokojne až stoviek rôznych firiem. Obsah tohto balíčka je v úplnej réžii finančnej inštitúcie, teda obyčajne banky. Práve vďaka diverzifikácií prostriedkov sú podielové fondy tak výnosné.
Druhy fondov
V súčasnosti poznáme niekoľko základných druhov fondov. V prvom rade sú to podielové fondy, ktoré dopĺňajú indexové, alebo takzvané ETF fondy a zmiešané fondy. Každá z týchto kategórií sa delí na niekoľko ďalších.
Podielové fondy
Investovanie do podielových fondov funguje na princípe popísanom vyššie. Menší investori akumulujú svoje finančné prostriedky cez správcovskú spoločnosť na globálnom finančnom trhu s cieľom výnosu.
Ich prostriedky sú diverzifikované medzi veľké množstvo akcií a iných investičných príležitostí. Takýmto rozdeleniam investícií podlieha dôkladná analýza výnosnosti a budúceho správania sa. Zistite o podielových fondoch ešte viac.
Aké typy podielových fondov poznáme?
Podielové fondy sa v zásade líšia mierou rizika, ktoré sú ochotní investori akceptovať. Poznáme niekoľko typov, ktoré si bližšie rozoberieme v tejto časti.
Fondy peňažného trhu
Investovanie do fondov peňažného trhu je vyhľadávané konzervatívnymi investormi s cieľom investovania peňazí na krátky čas. Tieto fondy pozostávajú najmä z cenných papierov ako štátne pokladničné poukážky a časť prostriedkov je ponechávaná aj na termínovaných účtoch.
Zameranie: Krátkodobé finančné nástroje na peňažnom trhu
Riziko: Minimálne
Potenciálny výnos: Nízky
Vhodné pre: Konzervatívnych investorov s krátkym investičným horizontom
V skratke
Dlhopisové fondy
Pozostávajú predovšetkým z dlhopisov vydaných štátom a súkromnými spoločnosťami. Sú vhodné pre investorov so strednodobým horizontom na obdobie aspoň 2 až 3 rokov.
Zameranie: Dlhodobé cenné papiere s dlhšou splatnosťou ako 1 rok
Riziko: Nízke až stredné
Potenciálny výnos: Stredný
Vhodné pre: Investorov s dlhším investičným horizontom (3-5 rokov)
V skratke
Akciové fondy
Vyznačujú sa vysokou volatilitou, to znamená, že ich hodnota najviac kolíše, no na druhej strane sú najvýnosnejšie a vhodné pre investorov ochotných znášať výkyvy trhu s investičným horizontom najmenej 5 rokov.
Zameranie: Akcie spoločností na buzách
Riziko: Vysoké
Potenciálny výnos: Vysoký
Vhodné pre: Investorov s dlhým investičným horizontom (5+ rokov) a vysokou toleranciou rizika
V skratke
Zmiešané fondy
Sú zložené z viacerých druhov investičných nástrojov. Najčastejšie sú to akcie a dlhopisy, pričom platí, že ich pomer je v každom fonde percentuálne zastúpený iným pomerom. Zvyknú sa označovať ako zlatá stredná cesta.
Zameranie: Kombinácia akcií, dlhopisov a peňažných nástrojov
Riziko: Stredné
Potenciálny výnos: Stredný až vysoký
Vhodné pre: Investorov hľadajúcich vyváženú stratégiu
V skratke
Špeciálne fondy
Sú to fondy špecializujúce sa výhradne na investovanie do fondov v špecifickej oblasti. Na Slovensku je obľúbené investovanie do realitných fondov. Ich objem financií je investovaný do realitných a developerských projektov alebo do nákupu akcií realitných a stavebných spoločností.
Zameranie: Špecifická investičná oblasť ako napríklad reality
Riziko: Rôzne
Potenciálny výnos: Rôzny
Vhodné pre: Investorov s veľkým prehľadom alebo veľkou dôverou v určitú investičnú oblasť
V skratke
Indexové fondy (ETF)
Indexové alebo ETF fondy fungujú na odlišnom princípe a aj kvôli svojej populárnosti si zaslúžia väčší priestor. ETF (z anglického Exchange Traded Funds), je fond obchodovateľný na burze. Vyznačuje sa vysokou likviditou, nízkymi poplatkami a vysokou mierou diverzifikácie.
Jeho výhoda spočíva v tom, že je pasívne riadený a sleduje investičnú komoditu, index alebo skupinu menových indexov bez doby exspirácie. To umožňuje vám ako investorovi dlhodobú a bezproblémovú investíciu do komodít.
Môže sa obchodovať cez CFD kontrakty, alebo cez fyzické akcie na burze.
Prečo sú ETF fondy obľúbené?
O ich rastúcej obľúbenosti medzi investormi svedčí fakt, že za posledných 10 rokov je v USA zaznamenaný odliv prostriedkov v hodnote takmer 150 miliárd dolárov z aktívne spravovaných podielových fondov v prospech pasívne spravovaných ETF fondov.
Hlavným dôvodov sú nižšie poplatky a zaujímavejšie výnosy, než aké ponúkajú klasické podielové fondy. Na našej stránke sa môžete dozvedieť viac aj o ETF fondoch.
Výhoda ETF fondov
Aj na Slovensku v súčasnosti rastie záujem o investície do týchto fondov. A to predovšetkým z daňového hľadiska. Ak totiž držíte ETF fondy dlhodobo vo svojom investičnom portfóliu, nepodliehajú zdaneniu a vy ste oslobodení od dane z výnosu.
Najpopulárnejšie ETF fondy
Najpopulárnejšími druhmi ETF fondov sú bezpochyby tie sledujúce košík akcií S&P 500. Tam vieme na popredných priečkach nájsť ETF fondy prevádzkované firmou Vanguard alebo iShares od spoločnosti BlackRock.
Tieto fondy sledujú 500 najväčších spoločností v USA. Investovanie do ETF fondu S&P 500 zadováži investorom menšie časti akcií každej z týchto firiem. Takéto fondy fungujú ako dobrý ukazovateľ toho, či sa odvetviu, komodite alebo krajine aktuálne dobre darí.
Zameranie: Kopírovanie výkonnosti určitého indexu alebo komodity
Riziko: Závisí od podkladového aktíva
Potenciálny výnos: Závisí od podkladového aktíva
Vhodné pre: Investorov hľadajúcich nízke poplatky a pasívnu stratégiu
V skratke
Ako začať investovať do fondov
Investovanie do akéhokoľvek typu fondov je v dnešnej dobe čoraz jednoduchšie aj pre malého slovenského investora. Pripravili sme pre vás jednoduchý návod, ako postupovať pri investovaní do tohto typu aktíva.
Prvé investície do fondov
Kroky
Stanovte si ciele
Určite si, prečo chcete investovať do fondov a aký je váš investičný horizont. Zamyslieť by ste sa mali aj nad tým, koľko chcete investovať, či chcete investovať jednorazovo alebo opakovane a akú sumu chcete dosiahnuť.
Zhodnoťte svoju toleranciu rizika
Ste ochotní podstúpiť vyššie riziko pre potenciálne vyššie výnosy? Alebo sa obávate, že pri náhlych stratách narušíte svoju stratégiu?
Vyberte si platformu alebo správcu fondov
Investičný fond si môžete vybrať vy sami priamo na investičnej platforme ako eToro, Freedom24 alebo XTB. Pokiaľ skôr hľadáte správcu fondov na Slovensku si môžete vybrať napríklad Finax alebo Portu.
Diverzifikujte
Neinvestujte všetko do jedného fondu. Rozložte svoje investície medzi rôzne typy fondov. Uistite sa, že tieto fondy sú aj rozlične vyskladané. Správca fondov môže túto prácu spraviť za vás.
Pravidelne investujte
Zvážte pravidelné investovanie menších súm namiesto jednorazovej veľkej investície. Pokiaľ investujete pravidlene, nemusíte sa obávať, že svoju veľkú jednorazovú investíciu načasujete nesprávne.
Sledujte a prehodnocujte
Pravidelne kontrolujte výkonnosť vašich investícií a v prípade potreby ich upravte. Časté aktivné zásahy však často vedú skôr k nižším ziskom.
Investičné platformy
Klasické podielové fondy sú dostupné investorom cez správcovské spoločnosti a banky. ETF fondy sú dostupnejšie a to najmä vďaka tomu, že sú verejne obchodovateľné na burze.
V súčasnosti si môžete vyskúšať investovanie do ETF fondov prostredníctvom napríklad týchto platforiem:
eToro
eToro je najväčšia investičná platforma na svete, prostredníctvom ktorej môžete investovať aj do ETF fondov, už od 100 amerických dolárov.
Ponúka bezplatné založenie a vedenie investorského účtu. Okrem ETF fondov môžete investovať aj s inými nástrojmi ako akcie, nerastné suroviny alebo kryptomenové CFD.
Medzi najväčšie výhody obchodovania na eToro patrí bezpečnosť vašich investovaných prostriedkov, možnosť vyskúšať si DEMO investorský účet s virtuálnymi prostriedkami bez rizika straty a takisto kopírovanie najúspešnejších obchodníkov na platforme.
Prečítajte si viac o investovaní na eToro
Vybrané 4 417 krát- Viac ako 3 500 obchodovateľných aktív
- Možnosť kopírovať úspešných investorov
- Veľmi jednoduché otvorenie účtu
- Demo účet bez rizika straty
XTB
Jednoduchú možnosť investície do ETF fondov, ale aj Forex alebo akcie, ponúka XTB. Oproti konkurencií je výhodou tejto platformy najmä absencia hodnoty minimálneho vkladu.
Broker XTB je skvelou možnosťou pre začínajúcich investorov. Vedenie účtu je bezplatné a v ponuke nájdete Akadémiu XTB, ktorá vás zoznámi so základmi investovania. Okrem toho je k dispozícií aj DEMO verzia, kde si môžete vyskúšať všetky nástroje služby XTB.
XTB je otvorená začiatočníkom, no je skvelou voľbou aj pre ostrieľanejších investorov.
Vybrané 73 krát- Spoľahlivý medzinárodný broker
- Viac ako 3000+ CFD a 2500+ akcií
- Relatívne nízke a transparentné poplatky
- Mena účtu v EUR, USD alebo CZK
LYNX
Inou možnosťou je holandská investičná platforma LYNX. Podobne ako eToro, aj ona ponúka svojim investorom možnosť investícií do ETF fondov. V porovnaní s eToro je však pre LYNX potrebný oveľa vyšší minimálny vklad, v súčasnosti až 4 000 $.
LYNX má takisto DEMO účet. Vo všeobecnosti však platformu neodporúčame pre neskúsených a začínajúcich investorov. Jednak preto, že na vstup do tejto platformy je potrebný vyšší minimálny vklad, čím sa zvyšuje riziko straty väčšej časti vašich finančných prostriedkov.
Prečítajte si viac o investovaní na platforme LYNX.
Vybrané 101 krát- Obchodovanie na 100+ burzách
- Nízke poplatky
- Minimálny vklad 2000 USD
- SK / CZE podpora
Výhody a nevýhody investovania do fondov
Dostupnosť pre malých investorov
Vysoká likvidita
Vysoká diverzifikácia
Profesionálny investičný manažment
Výhody investícií do fondov
Príliš široký výber podielových fondov
Neistý výnos pri konzervatívnych fondoch
Nevýhody investícií do fondov
Bezpečnejšia forma investície
Na záver ostáva zhrnúť, že v posledných rokoch vidíme postupné zviditeľňovanie sa ETF fondov a s tým súvisiaci presun finančných prostriedkov z klasických podielových fondov práve do indexových fondov.
Dôvody týchto presunov sú v prípade ETF fondov nižšie poplatky a percentuálne vyššie výnosy. Pre vás ako slovenského investora zároveň platí, že pokiaľ držíte tieto indexové fondy vo svojom investičnom portfóliu dlhšie časové obdobie, ste oslobodený od dane z výnosu.
Poučenie
Tento obsah je určený na vzdelávacie účely nemožno ho považovať za investičné poradenstvo. Vždy investujte len taký kapitál, aký si môžete dovoliť stratiť.
Často kladené otázky
Čo sú investičné fondy?
Investičné fondy sú kolektívne investičné nástroje, ktoré združujú peniaze od mnohých investorov na nákup rôznych cenných papierov alebo iných aktív. Medzi populárne typy patria akciové fondy a ETF (Exchange-Traded Funds).
Prečo sú investičné fondy populárne?
Investičné fondy sú populárne, pretože poskytujú pohodlný spôsob investovania a umožňujú investorom diverzifikovať svoje portfólio. Ponúkajú možnosť rozložiť riziko a potenciálne dosiahnuť vyššie výnosy.
Aké sú výhody investovania do fondov?
Hlavnými výhodami investovania do fondov sú diverzifikácia rizika, profesionálna správa, potenciál pre vyššie výnosy a pohodlie pre investorov. Fondy tiež umožňujú prístup k širšiemu spektru investícií, než by mohli jednotliví investori dosiahnuť sami.
Aký je rozdiel medzi akciovými fondmi a ETF?
Akciové fondy investujú primárne do akcií spoločností, zatiaľ čo ETF môžu sledovať rôzne indexy alebo sektory a obchodujú sa na burze ako akcie. ETF často majú nižšie poplatky a môžu byť obchodované počas celého obchodného dňa.
Sú investičné fondy vhodné pre jednotlivcov aj firmy?
Áno, investičné fondy sú vhodné pre jednotlivcov aj firmy. Ponúkajú flexibilitu a možnosti prispôsobené rôznym investičným cieľom a rizikovým profilom.
Aké sú riziká spojené s investovaním do fondov?
Hoci investovanie do fondov pomáha rozložiť riziko, stále existujú určité riziká. Tieto môžu zahŕňať trhové riziko, riziko likvidity a riziko spojené s konkrétnym sektorom alebo stratégiou fondu. Je dôležité, aby investori porozumeli týmto rizikám pred investovaním.
Ako môžem začať investovať do fondov?
Začať investovať do fondov môžete prostredníctvom banky, online brokerov alebo investičných spoločností. Je dôležité najprv posúdiť vaše investičné ciele, toleranciu rizika a časový horizont, a potom si vybrať fond, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
Ako zrušiť podielové fondy?
Žiadosť o vyplatenie a zrušenie podielových fondov môžete spísať priamo u správcovskej spoločnosti, cez ktorú investujete do podielových fondov. Odporúčame vopred sa informovať o prípadných poplatkoch a zmluvných pokutách v prípade predčasného výberu.
Koľko peňazí musím investovať do fondov?
Výhodou fondov, podielových aj ETF, je nízka hodnota potrebného počiatočného vkladu. Investície do fondov sú tak k dispozícií prakticky každému. Netreba však zabúdať, že sa jedná o dlhodobé investície. Investovať by ste tak mali len peniaze, ktoré nebudete v blízkej budúcnosti potrebovať.
