Zložený úrok

Zložený úrok, známy aj ako naakumulovaný úrok, je úroková sadzba, ktorá generuje úroky z úrokov. Naša kalkulačka zloženého úročenia vám pomôže rýchlo zistiť, ako budú rásť vaše úspory či investície vďaka zloženému úroku.

Stĺpcový graf Lineárny graf Tabuľka
Autor  Daniel Fekete
Editor   Jakub Bohuš
Aktualizované: 12. október 2024

Uvažujete o investovaní alebo sporení? V tom prípade sa určite stretnete s pojmom zložené úročenie. Ide o úrokovú sadzbu, ktorá bude prínosom pre vaše investície.

Keď chcete vypočítať zložený úrok, stačí použiť našu kalkulačku zloženého úročenia Financer.sk. Počas niekoľkých sekúnd zistíte, ako sa môžu zvyšovať vaše zisky denne, mesačne alebo ročne.

Síce na prvý pohľad môže zložené úročenie vyzerať zložito, v skutočnosti je však jeho princíp celkom jednoduchý.  Všetko o zloženom úroku a jeho výpočte sa dozviete v tomto článku.

Ako používať našu kalkulačku zloženého úroku?

Kalkulačka zloženého úroku od Financer.sk vám pomôže zistiť ziskovosť vašej investície v priebehu niekoľkých sekúnd. Použite našu kalkulačku zloženého úroku, a zistite o koľko môže vaša investícia časom narásť.

Kalkulačka zloženého úroku – použitie

Kroky

1. Zadajte výšku investície a dobu úročenia
2. Vyberte si zložený úrokový interval
3. Pozrite si predpokladaný výnos
Krok 1

Zadajte výšku investície a dobu úročenia

Zadajte všetky informácie súvisiace s vašou investíciou: dobu sporenia, počiatočnú výšku investície, percento výnosu, mesačný príspevok a prípadne aj daňovú sadzbu.

Krok 2

Vyberte si zložený úrokový interval

Vyberte si, ako často vám budú úroky vyplácané: či budú úrokové sumy na sporiaci účet pridávané každý deň, mesačne, každý štvrťrok alebo ročne.

Krok 3

Pozrite si predpokladaný výnos

Hneď ako zadáte potrebné informácie, uvidíte výsledok. Používanie kalkulačky zloženého úroku je bezplatné a anonymné a môžete sa voľne hrať s rôznymi číslami, aby ste videli, ako kalkulačka zloženého úroku počíta v rôznych situáciách.

Čo je zložený úrok?

Zložený úrok alebo zložené úročenie je úroková sadzba, ktorá sa sama o sebe skladá. Ide o úroky z úrokov získané z úroku na úrokoch. Je známy aj pod pojmom naakumulovaný úrok.

Aby sme vám lepšie vysvetlili, o čo ide, uvedieme príklad:

Máte sporiaci alebo investičný účet, na ktorý vložíte peniaze. Začnete dostávať úroky a vám začnú pomaličky pribúdať peniaze. Ak ich necháte rásť, stane sa vec, ktorá definuje celú podstatu zloženého úroku. Dostanete úroky aj z predchádzajúcich už získaných úrokov. Suma, ktorú získate na úrokoch sa bude každým obdobím ich vyplácania zvyšovať.

Výpočet zloženého úroku vzorec

Vzorec na prvý pohľad môže vyzerať hrozivo. Zátvorky, nuly, neznáme znamienko – poviete si, to nie je nič pre mňa. Skrýva sa za ním však jednoduchosť a pokúsime sa vysvetliť vám ho.

Vzorec na výpočet zloženého úroku

k(t) = k(0) * (1 + d)^t

Kde:

  • k(t) – znamená „kapitál v čase t“
  • k(0) – znamená kapitál, ktorý ešte neprešiel úročením, takže počiatočný vklad
  • d – úroková miera zapísaná vo forme 5 % = 0,05
  • t – doba úročenia
  • ^ – “na koľkú”

Výpočet zloženého úročenia príklad

Tento vzorec si môžeme vyskúšať na príklade: Na sporiaci účet vložíte 20 000 € na päť rokov s 3 % ročnou úrokovou sadzbou. Pre danú sumu je výsledok nasledovný: K (5) = 20 000 x (1 + 0,03)5 = 23 185,48 €. Úrok teda tvorí 3 185,48 €.

Treba pamätať, že…

Tento vzorec je presný iba vtedy, ak sa úroková sadzba nemení v čase a medzitým sa z účtu nevyberú žiadne peniaze.

Ako rastie zložený úrok

Zložené úročenie sa prepočítava v každom úrokovom období z hodnoty účtu a akumulovaného úroku. Pozrime sa ako funguje postupne v čase:

  • Povedzme, že vložíte 1 000 € s 10 % úrokom. To znamená, že na konci prvého roka bude na účte 1 100 €.
  • V druhom roku sa počíta s 10 % zo sumy na vklade, čiže 1 100 eur, čiže už zarábate 110 eur.
  • V treťom roku sa opäť počíta 10 % zo sumy a ročná suma je v tomto prípade 121 eur.
  • Za tri roky ste zarobili spolu už 331 eur, čo znamená, že pri zloženom úročení ste za rovnaké obdobie zarobili podstatne viac ako pri jednoduchom úročení.

Čím dlhšie sporíte peniaze a čím stabilnejšia je úroková sadzba, tým je investícia výnosnejšia.

    Konečná suma môže byť zvýšená, ak sa:

  • Doba sporenia predlžuje

  • Úroková sadzba zvyšuje

  • Úroky zúčtujú za kratšie obdobie, napríklad mesačne alebo kvartálne, nie ročne

  • Na účet rozhodnete prispievať

Stačí, keď platí jedna z týchto podmienok, no pri naplnení viacerých sa konečný stav účtu navýši viac.

Treba však počítať s možnými dodatočnými nákladmi, keďže niektoré banky chcú aj zmluvné poplatky či mesačné poplatky za správu, takže zarobená suma môže byť v skutočnosti o niečo nižšia.

Využitie zloženého úroku na sporenie

Platí tu staré známe príslovie: “Čím skôr, tým lepšie.” Napríklad ak rodičia svojmu čerstvo narodenému synovi alebo dcére odložia hneď po narodení na sporiaci účet 5 000 € s priemerným výnosom 5 % ročne a každý mesiac budú sami prispievať sumou 50 €.

V osemnástich rokoch bude mať dieťa k dispozícii takmer 29 tisíc €. Je však škoda, že slovenský bankový trh momentálne neponúka tak vysokú mieru zhodnotenia vašich financií.

Využitie zloženého úroku na investície

Zložený úrok sa dá jednoducho využiť vo vlastný prospech. Čím skôr si to uvedomíte, tým lepšie. Dokonca môžete investovať a zvyšovať svoje imanie aj v malých množstvách.

Vďaka internetu sa môžete stať investorom v priebehu niekoľkých minút. Pozrite si aj naše porovnanie najlepších platforiem pre investovanie do akcií. My môžeme jednoznačne odporučiť eToro, XTB a Freedom24.

Tieto investičné platformy sú vhodné aj pre začínajúcich investorov, majú veľmi nízke poplatky a máte na nich možnosť vybrať si z obrovského množstva obchodovateľných aktív. Okrem akcií na nich môžete investovať aj do podielových fondov, ETF, komodít, či dokonca kryptomien.

Vybrané 4 396 krát
  • Viac ako 3 500 obchodovateľných aktív
  • Možnosť kopírovať úspešných investorov
  • Veľmi jednoduché otvorenie účtu
  • Demo účet bez rizika straty
Data point nadpis 1 Minimálny vklad – 100 $
Data point nadpis 2 Minimálna výška nákupu – 10 $
Data point nadpis 3 Cena za nákup US akcie – 0 $
Data point nadpis 4 Poplatok za založenie/správu účtu – 0 $/… Zobraziť viac
*51 % všetkých CFD kontraktov prichádza pri investovaní cez eToro o svoje finančné prostriedky. Zvážte riziko straty vášho kapitálu.
Vybrané 54 krát
  • Spoľahlivý medzinárodný broker
  • Viac ako 3000+ CFD a 2500+ akcií
  • Relatívne nízke a transparentné poplatky
  • Mena účtu v EUR, USD alebo CZK
Data point nadpis 1 Minimálny vklad – 0 $
Data point nadpis 2 Minimálna výška nákupu – 10 €
Data point nadpis 3 Cena za nákup US akcie – 0 $
Data point nadpis 4 Poplatok za založenie/správu účtu – 0 $/… Zobraziť viac
Vybrané 17 krát
  • Dva typy obchodných účtov
  • Sporiaci účet s atraktívnou úrokovou sadzbou
  • Obrovské portfólio investičných príležitostí
  • Freedom Holding je kótovaná na burze
Data point nadpis 1 Minimálny vklad – 0 €
Data point nadpis 2 Minimálna výška nákupu – cena akcie
Data point nadpis 3 Cena za nákup US akcie – 0,5 % + 0,012 … Zobraziť viac
Data point nadpis 4 Poplatok za založenie/správu účtu – 0 €… Zobraziť viac

Pamätajte si, že z úrokov sa platia dane. Na sporiacich účtoch v bankách sú tieto dane strhávané automaticky a vám sa na účet pripisuje už čistá čiastka. Ale pokiaľ máte peniaze uložené v investičných fondoch alebo akciách, s daňami sa musíte vysporiadať sami.

Náš záväzok k transparentnosti
Vo Financer sme odhodlaní vám pomáhať s financiami. Všetok náš obsah dodržiava naše Redakčné zásady. Sme transparentní ohľadom toho, ako hodnotíme produkty a služby v našom Recenznom procese a ako zarábame peniaze v našom Zverejnení inzerentov.

Country Manager Financer.com Slovensko, milovník dobrého jedla, cestovateľ a knihomoľ so záľubou vzdelávania sa v oblasti finančnej gramotnosti a financií. Vždy pripravený pomôcť urobiť to najlepšie finančné rozhodnutie.

Editor Jakub Bohuš
Zdieľať na

Často kladené otázky

Čo je zložený úrok?

Ide o úroky z úrokov získané z úroku na úrokoch. Pri zloženom úroku získavate čoraz viac, pretože suma z ktorej je úrok vypočítaný je už navýšená o predchádzajúce úroky. Zložený úrok je využívaný najmä v oblasti dlhodobého investovania a sporenia. Je známy aj pod pojmom naakumulovaný úrok.

Aký je rozdiel medzi jednoduchým a zloženým úročením?

Hlavným rozdielom medzi jednoduchým a zloženým úročením je, že v jednoduchom úročení je istina vždy rovnaká. Pri zloženom úročení sa kapitál mení, pretože vytvorený úrok sa pridáva k sume a tak exponenciálne rastie.

Aké finančné investičné produkty používajú vzorec zloženého úročenia?

Ide predovšetkým o sporiace účty, dôchodkové plány, termínované vklady alebo investičné fondy. Ide o finančné produkty, ktoré očakávajú pravidelný nárast a dlhodobé využívanie.

Ako funguje zložené úročenie?

Máte sporiaci alebo investičný účet, na ktorý vložíte peniaze. Začnete dostávať úroky a vám začnú pomaličky pribúdať peniaze. Ak ich necháte rásť, stane sa vec, ktorá definuje celú podstatu zloženého úroku. Získate úroky aj z predchádzajúcich už získaných úrokov.

Aký je vzorec na výpočet zloženého úroku?

Vzorec na výpočet zloženého úročenia je nasledovný:

k(t) = k(0) * (1 + d)^t

Kde:

k(t) – znamená „kapitál v čase t“
k(0) – znamená kapitál, ktorý ešte neprešiel úročením, takže počiatočný vklad
d – úroková miera zapísaná vo forme 5 % = 0,05
t – doba úročenia

Využívaním služieb Financer.sk pomáhate.  Dozvedieť sa viac