Uvažujete o investovaní alebo sporení? V tom prípade sa určite stretnete s pojmom zložené úročenie. Ide o úrokovú sadzbu, ktorá bude prínosom pre vaše investície.
Keď chcete vypočítať zložený úrok, stačí použiť našu kalkulačku zloženého úročenia na Financer.sk. Počas niekoľkých sekúnd zistíte, ako sa môžu zvyšovať vaše zisky denne, mesačne alebo ročne.
Síce na prvý pohľad môže zložené úročenie vyzerať zložito, v skutočnosti je však jeho princíp celkom jednoduchý. Všetko o zloženom úroku a jeho výpočte sa dozviete v tomto článku.
Ako používať našu kalkulačku zloženého úroku?
Kalkulačka zloženého úroku od Financer.sk vám pomôže zistiť ziskovosť vašej investície v priebehu niekoľkých sekúnd. Použite našu kalkulačku zloženého úroku, a zistite o koľko môže vaša investícia časom narásť.
Zadajte výšku investície a dobu úročenia
Zadajte všetky informácie súvisiace s vašou investíciou: dobu sporenia, počiatočnú výšku investície, percento výnosu, mesačný príspevok a prípadne aj daňovú sadzbu.
Vyberte si zložený úrokový interval
Vyberte si, ako často vám budú úroky vyplácané: či budú úrokové sumy na sporiaci účet pridávané každý deň, mesačne, každý štvrťrok alebo ročne.
Pozrite si predpokladaný výnos
Hneď ako zadáte potrebné informácie, uvidíte výsledok. Používanie kalkulačky zloženého úroku je bezplatné a anonymné a môžete sa voľne hrať s rôznymi číslami, aby ste videli, ako kalkulačka zloženého úroku počíta v rôznych situáciách.
Čo je zložený úrok?
Zložený úrok alebo zložené úročenie je úroková sadzba, ktorá sa sama o sebe skladá. Ide o úroky z úrokov získané z úroku na úrokoch. Je známy aj pod pojmom naakumulovaný úrok.
Aby sme vám lepšie vysvetlili, o čo ide, uvedieme príklad:
Máte sporiaci alebo investičný účet, na ktorý vložíte peniaze. Začnete dostávať úroky a vám začnú pomaličky pribúdať peniaze. Ak ich necháte rásť, stane sa vec, ktorá definuje celú podstatu zloženého úroku. Dostanete úroky aj z predchádzajúcich už získaných úrokov. Suma, ktorú získate na úrokoch sa bude každým obdobím ich vyplácania zvyšovať.
Výpočet zloženého úroku vzorec
Vzorec na prvý pohľad môže vyzerať hrozivo. Zátvorky, nuly, neznáme znamienko – poviete si, to nie je nič pre mňa. Skrýva sa za ním však jednoduchosť a pokúsime sa vysvetliť vám ho.
Výpočet zloženého úročenia príklad
Tento vzorec si môžeme vyskúšať na príklade: Na sporiaci účet vložíte 20 000 € na päť rokov s 3 % ročnou úrokovou sadzbou. Pre danú sumu je výsledok nasledovný: K(5) = 20 000 × (1 + 0,03)^5 = 23 185,48 €. Úrok teda tvorí 3 185,48 €.
Ak by ste navýše každý mesiac prispievali sumou 100 €, po piatich rokoch by vaša celková suma dosiahla približne 29 637 € – z toho 6 000 € tvoria vaše mesačné príspevky a zvyšok je získaný úrok.
Ako rastie zložený úrok
Zložené úročenie sa prepočítava v každom úrokovom období z hodnoty účtu a akumulovaného úroku. Pozrime sa ako funguje postupne v čase:
Povedzme, že vložíte 1 000 € s 10 % úrokom. To znamená, že na konci prvého roka bude na účte 1 100 €.
V druhom roku sa počíta s 10 % zo sumy na vklade, čiže 1 100 eur, čiže už zarábate 110 eur.
V treťom roku sa opäť počíta 10 % zo sumy a ročná suma je v tomto prípade 121 eur.
Za tri roky ste zarobili spolu už 331 eur, čo znamená, že pri zloženom úročení ste za rovnaké obdobie zarobili podstatne viac ako pri jednoduchom úročení.
Čím dlhšie sporíte peniaze a čím stabilnejšia je úroková sadzba, tým je investícia výnosnejšia.
Konečná suma môže byť zvýšená, ak sa:
Doba sporenia predlžuje
Úroková sadzba zvyšuje
Úroky zúčtujú za kratšie obdobie, napríklad mesačne alebo kvartálne, nie ročne
Na účet rozhodnete prispievať
Stačí, keď platí jedna z týchto podmienok, no pri naplnení viacerých sa konečný stav účtu navýši viac.
Treba však počítať s možnými dodatočnými nákladmi, keďže niektoré banky chcú aj zmluvné poplatky či mesačné poplatky za správu, takže zarobená suma môže byť v skutočnosti o niečo nižšia.
Využitie zloženého úroku na sporenie
Platí tu staré známe príslovie: "Čím skôr, tým lepšie." Napríklad ak rodičia svojmu čerstvo narodenému synovi alebo dcére odložia hneď po narodení na sporiaci účet 5 000 € s priemerným výnosom 3 % ročne a každý mesiac budú sami prispíevať sumou 50 €.
V osemnástich rokoch bude mať dieťa k dispozícii približne 22 700 €. Ak by sa podarilo nájsť vyššie zhodnotenie, napríklad 5 % ročne (niektoré slovenské banky, ako Prima banka, ponúkajú až takéto sadzby na sporiacich účtoch), konečná suma by mohla dosiahnuť až 29 000 €.
Využitie zloženého úroku na investície
Zložený úrok sa dá jednoducho využiť vo vlastný prospech. Čím skôr si to uvedomíte, tým lepšie. Dokonca môžete investovať a zvyšovať svoje imanie aj v malých množstvách.
Vďaka internetu sa môžete stať investorom v priebehu niekoľkých minút. Pozrite si aj naše porovnanie najlepších platforiem pre investovanie do akcií. My môžeme jednoznačne odporučiť eToro, XTB a Freedom24.
Tieto investičné platformy sú vhodné aj pre začínajúcich investorov, majú veľmi nízke poplatky a máte na nich možnosť vybrať si z obrovského množstva obchodovateľných aktív. Okrem akcií na nich môžete investovať aj do podielových fondov, ETF, komodít, či dokonca kryptomien.
Najčastejšie otázky o zloženom úroku
Čo je zložený úrok?
Zložený úrok (zložené úročenie) je princíp, pri ktorom sa úroky počítajú nielen z pôvodného vkladu, ale aj z predchádzajúcich naakumulovaných úrokov. Vďaka tomu vaša investícia rastie exponenciálne – čím dlhšie sporíte, tým rýchlejšie sa vaše peniaze zhodnocujú.
Aký je vzorec na výpočet zloženého úroku?
Vzorec na výpočet zloženého úroku je: K(t) = K(0) × (1 + d)^t, kde K(0) je počiatočný vklad, d je úroková miera (napríklad 5 % = 0,05) a t je počet úrokových období. Napríklad pri vklade 10 000 € na 5 rokov s 3 % úrokom: K(5) = 10 000 × (1,03)^5 = 11 592,74 €.
Aký je rozdiel medzi jednoduchým a zloženým úrokom?
Pri jednoduchom úroku sa úroky počítajú vždy len z pôvodnej istiny. Pri zloženom úroku sa úroky pripočítavajú k istine a ďalšie úroky sa počítajú z vyššej sumy. Napríklad pri vklade 1 000 € s 10 % úrokom za 3 roky: jednoduchý úrok = 300 €, zložený úrok = 331 €.
Ako často sa úroky zúčtovávajú?
Úroky sa môžu zúčtovávať denne, mesačne, štvrťročne alebo ročne. Čím častejšie sa úroky pripočítavajú k istine, tým vyšší je konečný výnos. Denné zúčtovanie prináša mierne vyšší výnos ako ročné, pretože úroky začínajú pracovať skôr.
Kde sa dá využiť zložené úročenie na Slovensku?
Zložené úročenie sa uplatňuje na sporiacich účtoch, termínovaných vkladoch, investíciách do ETF fondov, podielových fondov a akcií. Na Slovensku ponúkajú sporiace účty so zloženým úročením všetky veľké banky vrátane Slovenskej sporiteľne, Tatra banky, VÚB či Prima banky.