Finax recenzia 2025
Finax vznikol v roku 2017 s cieľom otvoriť svet investovania širokej verejnosti na Slovensku. Ponúkajú radu investičných produktov, ktoré umožňujú jednoduché zhodnotenie vkladov, no taktiež životné poistenie a európsky dôchodkový produkt PEPP.
Finax je pre vás skvelou voľbou, ak chcete spoľahlivú spoločnosť, s ktorou môžete investovať. Naša Finax recenzia a testovanie vyhodnotili, že Finax je tou najlepšou voľbou pre investovanie do ETF fondov na Slovensku.
Najdôležitejšie informácie o produktoch
Finax má niekoľko produktov, vďaka ktorým môžete zhodnocovať svoj majetok. Každý z nich má iný účel. Najlepšími z nich sú Inteligentné investovanie, s ktorým máte najlepšie dlhodobé výnosy a Európsky dôchodok PEPP, ktorý Finax ponúka ako úplne prvý.
Názov produktu | Účel | Predpokladaný zisk | Poplatky | Investičný horizont | Iné podmienky a vlastnosti |
---|---|---|---|---|---|
Inteligentné investovanie | Pasívne investovanie cez ETF fondy | 4-9 % ročne | 1 % + DPH | 1-50 rokov | Výnosy sú oslobodené od dane Možnosť nastaviť si mieru rizika |
Inteligentná peňaženka | Ochrana a zhodnotenie krátkodobých úspor | 2-3 % ročne | 0,5 % | 1-5 rokov | Daňové oslobodenie po 1 roku |
Inteligentná renta | Postupné využívanie nadobudnutého majetku | ~6 % ročne | 1 % + DPH | 5-30 rokov | Minimálny vklad 50 000 € |
Finax Elite | Služba určená privátnym klientom s vyšším majetkom | ? | 0,85 % + DPH | 1-50 rokov | Majetok na účte musí presiahnuť 100 000 € |
Európsky dôchodok – PEPP | Dlhodobé sporenie na dôchodok, ktoré je alternatívou oproti 2. a 3. pilieru | 4-9 % ročne | 0,6 % + DPH | 10-30 rokov | Vaše úspory vám budú vyplatené až po dosiahnutí dôchodkového veku |
Životné poistenie | Poistenie v prípade úmrtia alebo inej nešťastnej udalosti | – | 31,2 – 499,2 € (pri balíku S v závislosti od vekovej kategórie pri poistnej sume 50 000 €) | – | Poistenie je dostupné v 4 rôznych balíkoch |
Bystrý vklad | Alternatíva k sporiacim účtom s vyšším zhodnotením | 3,6 % ročne | 0,5 % | 0-1 rok | Výnos do výšky 500 € je oslobodený od dane |
Finax výhody a nevýhody
Finax ako moderná investičná platforma ponúka investorom množstvo zaujímavých výhod. Pozrime sa bližšie na hlavné z nich:
Nízke a veľmi prehľadné poplatky
Možnosť ušetriť na daniach
Vhodné pre začiatočníkov
Možnosť upraviť si rizikovosť portfólia
Náučné webináre, podcasty a články
Nastavenie produktov a portfólia na základe vášho profilu
Výhody Finaxu
Napriek mnohým pozitívam je dôležité zvážiť aj potenciálne obmedzenia a nevýhody spojené s investovaním cez Finax. Pre objektívne hodnotenie je potrebné brať do úvahy aj tieto aspekty:
Nie je možná aktívna správa
Zmena nastavenia portfólia iba raz ročne bez poplatku
Investujú za vás iba jedenkrát týždenne
Nevýhody Finaxu
Dostupné produkty a pre koho sú vhodné
Finax má radu dostupných produktov. Väčšina z nich je zameraných na pasívne investovanie do ETF, ktoré je oslobodené od daní. V tejto časti sa pozrieme bližšie na jednotlivé produkty, čo je ich cieľom a či sú vhodné práve pre vás.
Inteligentné investovanie – Pre dlhodobé investovanie
Inteligentné investovanie bolo prvý produkt, ktorý Finax ponúkal svojim klientom. Jeho hlavným cieľom bolo umožniť bežnému Slovákovi vložiť peniaze na účet, kde sa mu budú zhodnocovať bez toho, aby musel do neho nejak zasahovať už od 20 €.
Novým klientom je navrhnuté rozloženie portfólia na základe ich investičného profilu, ktorý zisťujú pomocou niekoľkých otázok pri otváraní účtu. Ide hlavne o zistenie klientových doterajších skúseností, investičných cieľov, tolerancie rizika a jeho finančných možností.
Portfólio môže byť konzervatívnejšie, kedy je väčšina investícií v dlhopisoch alebo naopak dynamickejšie, kedy je väčšina investícií v akciách. Pre Finax je rozloženie rizika kľúčové a dosahuje ho diverzifikáciou do tisícov dlhopisov a akcií, rozložených geograficky a vo všetkých odvetviach.
To ako je vaše portfólio rozložené a aj ako jeho jednotlivé časti zarábajú môžete vidieť vždy, keď si otvoríte váš účet. Finax vaše portfólio rebalansuje, pretože niektoré investície rastú rýchlejšie než iné. Zachováva tak správne nastavenie rizika.
Pre koho je vhodné Inteligentné investovanie?
Vhodné pre: Inteligentné investovanie je pre vás vhodné pokiaľ chcete zhodnotiť svoje dlhodobé úspory viac ako na bežných sporiacich účtoch bez toho, aby ste sa sami museli venovať pohybom na trhoch a bez toho, aby ste z vašich ziskov odvádzali dane.
Nevhodné pre: Naopak pre vás tento produkt nie je vhodný, pokiaľ chcete sami ovládať, do akých aktív vložíte vaše investície a pokiaľ chcete mať možnosť rýchlo reagovať na zmeny na trhoch.
Inteligentná peňaženka – Pre ochranu úspor pred infláciou
Inteligentná peňaženka je produkt určený na krátkodobejšie odloženie úspor, pri ktorom na rozdiel od bežných účtov, sú úspory zhodnocované a teda chránené pred infláciou. Očakávaný výnos je 2 až 3 % ročne a poplatok je 0,5 % ročne z hodnoty účtu.
Riziko je pri Inteligentnej peňaženke výrazne nižšie ako pri Inteligentnom investovaní. V portfóliu je väčšie zastúpenie dlhopisov a časť úspor je držaná aj v hotovosti. Po jednom roku sú zisky z Inteligentnej peňaženky oslobodené od daní. V prípade núdze je možné prostriedky z tohto účtu získať do týždňa.
Pre koho je vhodná Inteligentná peňaženka?
Vhodné pre: Inteligentná peňaženka je vhodná pre tých, ktoré držia väčšie obnosy peňazí na bežných účtoch, nebudú ich pravdepodobne potrebovať niekoľko mesiacov a nechcú, aby boli iba postupne požierané infláciou.
Nevhodné pre: Inteligentná peňaženka nie je vhodná pre tých, ktorí by chceli investovať svoje peniaze dlhodobejšie, pretože pre nich nie je tento produkt dostatočne výnosný. Taktiež však nie je pre tých, ktorí bežne potrebujú mať svoje úspory dostupné zo dňa na deň, pretože pre nich môže byť tento produkt príliš rizikový.
Inteligentná renta – Pre využívanie nadobudnutého majetku
Inteligentná renta slúži ako nástroj, ktorý vám z vášho doterajšieho nadobudnutého majetku bude vyplácať mesačný príjem. Táto renta je postupne zvyšovaná, aby zodpovedala inflácií a sami si môžete upravovať jej výšku alebo úplne zrušiť jej vyplácanie.
Váš majetok, podobne ako pri Inteligentnej investícií, je zainvestovaní do portfólia a vytvoreného na základe vášho investičného horizontu, cieľu a miery rizika. Váš majetok sa teda zhodnocuje viac ako na bežných účtoch a taktiež sú zisky z neho oslobodené od daní.
Minimálny vklad je 50 000 €, a ak budete s Finaxom sporiť aspoň 5 rokov, rentu môžete čerpať už od 10 000 €. Rozloženie portfólia je obmedzené na pomer minimálne 30 % a maximálne 80 % v akciách (minimálne 20 % a maximálne 70 % v dlhopisoch). V prípade úmrtia je majetok v Inteligentnej rente predmetom dedičstva.
Pre koho je vhodná Inteligentná renta?
Vhodné pre: Inteligentná renta je vhodná pre tých, ktorí už nadobudli svoj finančný majetok a chceli by z neho pravidelne a jednoducho mesačne vyberať určitú a zároveň ho naďalej zhodnocovať.
Nevhodné pre: Inteligentná renta nie je vhodná pre tých, ktorí sa obávajú prepadu trhov, ktorí by pre nich znamenal ohrozenie ich najväčšieho príjmu. Taktiež nie je ideálna pre ľudí, ktorí by chceli investovať svoj majetok do konkrétnej triedy aktív ako nehnuteľnosti alebo konkrétne akcie, pretože v Inteligentnej rente je váš majetok vždy diverzifikovaný.
Finax Elite – Pre privátnych klientov s väčším majetkom
Finax Elite je balík služieb určený pre privátnych klientov Finaxu. Na to, aby ste sa stali privátnym klientom Finaxu je potrebné, aby ste mali v správe Finaxu viac ako 100 000 € vy, alebo vaši rodinní príslušníci v rámci jednej domácnosti.
Keď sa stane členom Finax Elite získate výhody ako:
Zníženie poplatku za správu z 1 % + DPH na 0,85 % + DPH
Osobný wealth manager
Analýza vašich investícií
Možnosť obchodovať akcie a ETF
Zloženie portfólia podľa vašich predstáv
Výhody Finax Elite
Tieto exkluzívne výhody robia z Finax Elite atraktívnu voľbu pre investorov s väčším kapitálom.
Pre koho je vhodný Finax Elite?
Vhodné pre: Finax Elite je vhodný najmä pre skúsenejších investorov s vyššími finančnými možnosťami.
Nevhodné pre: Finax Elite je vylepšenou verziou ich Inteligentného investovania a jedinou potenciálnou nevýhodou sú straty, ktoré môžete nadobudnúť zlými rozhodnutiami pri obchodovaní s akciami alebo skladaní portfólia na vlastnú päsť. Finax Elite teda nie je vhodný pre investorov, ktorí sú neskúsení, no napriek tomu by obchodovali podľa svojho uváženia.
Európsky dôchodok – PEPP – Pre zabezpečenie dôchodku aj v zahraničí
PEPP je investičné sporenie na dôchodok podľa pravidiel Európskej únie. Celoeurópsky osobný dôchodkový produkt je dobrovoľný a jeho najväčšou výhodou je, že si naň môžete prispievať vy alebo váš zamestnávateľ nezávisle od toho, v ktorej krajine pracujete.
Úspory vložené do tohto sporenia nie je možné vytiahnuť až do dôchodkového veku, s výnimkou v špeciálnych prípadoch. PEPP má oproti lokálnym dôchodkovým produktom výhody najmä v prenositeľnosti, čo znamená, že pri zmene bydliska môžete pokračovať so sporením s rovnakým poskytovateľom.
Prečo zvážiť Európsky dôchodok
Okrem prenositeľnosti má nižšie poplatky z 1,2 % ročne + 10 % z výnosu na 0,6 % + DPH. A taktiež vyššie výnosy o približne 40 % oproti druhému pilieru.
Tieto výhody robia z Európskeho dôchodku (PEPP) zaujímavú alternatívu k tradičným dôchodkovým produktom. Nižšie poplatky a potenciálne vyššie výnosy môžu významne ovplyvniť výslednú hodnotu vašich úspor na dôchodok.
Pre koho je vhodný Európsky dôchodok?
Vhodné pre: Celoeurópsky osobný dôchodkový produkt je vhodný pre tých, ktorí chcú zabezpečiť svoj dôchodok a nechcú lokálne dôchodkové nástroje, plánujú pracovať aj v zahraničí, v nadnárodných spoločnostiach alebo na voľnej nohe.
Nevhodné pre: PEPP nie je vhodné pokiaľ nedôverujete legislatívnej ochrane Európskej únie, keďže tento produkt je na trhu iba krátko a môže obsahovať ešte neočakávané zádrhle.
Životné poistenie – Pre ochranu v prípade nepredvídateľnej udalosti
Finax ponúka 4 balíky životného poistenie, v ktorých sa nachádzajú 4 životné riziká:
Variant balíka | Obsah | Cena za štvrťrok |
---|---|---|
Variant S | Smrť | 7,80 – 124,80 € |
Variant M | Smrť, invalidita | 27,30 – 457,08 € |
Variant L | Smrť, invalidita, kritické choroby | 32,02 – 561,02 € |
Variant XL | Smrť, invalidita, kritické choroby, trvalé následky úrazu | 37,05 – 566,05 € |
Pre koho je vhodné Životné poistenie?
Vhodné pre: Finax životné poistenie je vhodné pre mladších ľudí so záväzkami, ktorí majú menej vybudovaného majetku. Toto životné poistenie môže ochrániť ich a ich rodiny v prípade, že nastane jedno zo životných rizík, ktoré balíky obsahujú.
Nevhodné pre: Pre starších ľudí je toto životné poistenie pomerne drahé a zvyčajne majú už nadobudnutý majetok, ktorý ich chráni v prípade núdze. Finax životné poistenie teda nie je vhodné pre túto skupinu ľudí.
Bystrý vklad – Pre krátkodobé investovanie
Bystrý vklad | Alternatíva k sporiacim účtom s vyšším zhodnotením | 3,6 % ročne | 0,5 % | 0-1 rok | Výnos do výšky 500 € je oslobodený od dane |
Bystrý vklad je, podobne ako iné produkty Finaxu, riadené ETF portfólio. Tento produkt má byť alternatívou k bežným sporiacim účtom a ponúkať vyšší výnos s nižšími poplatkami. Oproti ostatným produktom Finaxu je Bystrý vklad určený na krátkodobé investovanie, ku ktorému máte okamžite prístup v prípade potreby.
Bystrý vklad ponúka zúročenie 3,6 % ročne za poplatok 0,5 % ročne. Výnos do 500 € do jedného roku a celý výnos po 1 roku spravovania vašich úspor je oslobodený od dane. Bystrý vklad má nízku volatilitu a riziko, vďaka konzervatívnosti jeho portfólia.
Pre koho je vhodný Bystrý vklad?
Vhodné pre: Bystrý vklad je vhodný pre zhodnocovanie úspor, ku ktorým potrebujete mať rýchly prístup.
Nevhodné pre: Nie je vhodný na dlhodobejšie investovanie, kvôli nízky výnosom.
Promoakcie a bonusy
Momentálne má Finax dostupné dve akcie, ktoré môžete využiť na získanie odmeny v podobne nižších poplatkov.
Prvou akciou je zdarma správa 1 000 € na 3 roky za pozvanie známeho pomocou referenčného kódu. Správu 1 000 € získate vy a aj vami pozvaní známi.
Druhá akcia platí za prenesenie vašej investície do Finaxu. Pokiaľ investujete u obchodníka s cennými papiermi, vlastníte investičnú nehnuteľnosť, podielové fondy alebo máte investičnú životnú poistku a prenesiete vaše investície do Finaxu, 50 % z výšky prenesenej investície bude spravovaných zdarma po dobu 2 rokov.
Ako si vytvoriť účet na Finaxe?
Kroky
Vstúpte na stránku registrácie Finax
Na hlavnej stránke Finaxu kliknite na “Chcem začať”.Vyberte si váš investičný cieľ
Vyberte si, aký cieľ chcete dosiahnuť vo Finaxe. Na zákaldne neho vám budú ponúknuté vhodné produkty.Dokončite dotazník pre odporúčenie portfólia
Odpovedzte na otázky v tvorbe plánu. Otázky sú zamerané na vaše investičné skúsenosti, ciele a váš finančný stav.
Zadajte váš mail a vytvorte si heslo
Je potrebné vytvoriť si prihlasovacie údaje, ktoré budete využívať po založení účtu.Overte mail a vykonajte váš prvý vklad
Na zadaný mail vám príde správa s tlačidlom na overenie vašej e-mailovej adresy. Následne už stačí iba vykonať váš prvý vklad a začať investovať s Finaxom.Testovanie platformy a služieb
Osobne som klientom Finaxu a preto mám možnosť vám ukázať, ako to vyzerá zvnútra. Finax využívam už niekoľko rokov a s ich službami som veľmi spokojný. Využívam iba jeden z dostupných produktov, no v budúcnosti plánujem vyskúšať aj ďalšie.
Používateľské rozhranie
Pre prihlásenie sa do aplikácie stačí iba váš odtlačok prsta alebo PIN kód. Prihlásenie sa do webovej verzie vyžaduje mail a heslo. Na vašej hlavnej ploche máte prehľad vašich účtov s ich celkovou hodnotou a výnosom v € aj %.
Jednotlivé účty si môžete rozkliknúť a dozvedieť sa ich jednoduchý výnos, časovo vyvážený výnos, zisk, čisté vklady a ďalšie dáta. Z vášho prehľadu účtov sa môžete dostať na najnovšie články alebo prejsť na detail jednotlivých účtov, v ktorom vidíte graf vývoja jeho stavu a ako sa darí jednotlivým položkám v portfóliu.
Rovnako intuitívne funguje aj aplikácia a v nej dostanete veľmi podobné rozloženie a informácie. Práca s oboma verziami je veľmi jednoduchá a dokážete v nej nájsť všetko, čo hľadáte.
Zákaznícka podpora
Zákaznícku podporu môžete kontaktovať pomocou e-mailu alebo telefónneho čísla. Priamo na stránke si môžete vyhradiť dátum a čas, kedy by ste chceli mať hovor a čo by mala byť jeho téma. Zákaznícka linka je dostupná od pondelka do piatku medzi 9:00 a 16:00. Live chat zatiaľ nie je dostupný.
K dispozícií máte aj sekciu najčastejších otázok, kde môžete nájsť desiatky odpovedí na otázky a problémy, ktoré trápia návštevníkov platformy Finax. V blogu Finax a v ich náučných podcastoch však otázok zodpovedali ešte omnoho viac a stačí iba nájsť ten, ktorý má v popise práve váš problém.
Webináre a podcasty
Okrem spomínaných článkov Finax vytvára aj sériu náučných podcastov s názvom Inteligentné investovanie a webinárov, pomocou ktorých sa môžu nielen ich klienti dozvedieť viac o produktoch Finaxu a o svete financií celkovo. Jedným z cieľov Finaxu je aj rozširovanie finančnej gramotnosti na Slovensku a práve toto sú jedny z nástrojov, ktoré na to využívajú.
Pravidelné podcasty sú rozdelené na kategórie Mudrovačka a Finax radí. Tieto podcasty majú skvelé hodnotenia s 4,9 hviezdičkami na Spotify aj na Apple Music.
Alternatívy Finaxu
Finax je na Slovensku jednoznačne jednou z najlepších možností pre pasívne investovanie do ETF fondov. No do ich konkurencie môžeme určite zaradiť Fondee a Portu.
Pokiaľ chcete mať svoje investície viac pod kontrolou a sami vyberať jednotlivé aktíva, do ktorých ich budete vkladať, alternatívami pre vás sú spoločnosti eToro, XTB alebo Freedom24. Prípadne Lynx, pokiaľ patríte medzi pokročilejších investorov.
Je pre vás Finax správnou voľbou?
Finax je pre vás tou správnou voľbou, pokiaľ chcete pasívne zhodnotiť svoje úspory a nemusieť zo svojich ziskov odvádzať dane. Vďaka jednoduchému a intuitívnemu nastaveniu vášho portfólia na základe vašich skúseností a plánov je pre vás Finax vhodný aj pokiaľ ste v investovaní úplní začiatočníci.
Pokiaľ hľadáte spoločnosť, s ktorou si môžete zabezpečiť svoj dôchodok alebo využívať už nadobudnutý majetok, Finax má pre vás produkty, ktoré vám budú vyhovovať.
Celkovo je Finax momentálne podľa nás najlepšou voľbou na Slovensku, pokiaľ máte záujem investovať do ETF fondov a nechcete zasahovať do chodu vašich investícií.
Najčastejšie otázky o Finaxe
Čo je Finax?
Finax je robo-poradenská investičná platforma založená na Slovensku v roku 2017. Poskytuje služby v oblasti správy portfólia a inteligentné investičné riešenia so zameraním na pomoc ľuďom šetriť a efektívne investovať.
Je Finax regulovaný?
Áno, Finax je ako obchodník s cennými papiermi dozorovaný Národnou bankou Slovenska a je súčasťou systému ochrany vkladov prostredníctvom Garančného fondu investícií.
Aké služby Finax ponúka?
Finax ponúka robo-poradenské služby, správu portfólia, investičné poradenstvo a riešenia dôchodkového sporenia prostredníctvom webovej platformy aj mobilnej aplikácie.
Kto dohliada na Finax?
Národná banka Slovenska vykonáva dohľad nad Finaxom ako obchodníkom s cennými papiermi, pričom zabezpečuje dodržiavanie finančných predpisov a chráni záujmy investorov.