Rozvíjajúca sa ekonomika a stále zvyšujúce sa náklady na život majú za následok, že je na ľudí vyvíjaní čím ďalej väčší tlak. Viac a viac ľudí sa tak zaujíma o to, ako dosiahnuť finančnú slobodu.
Finančná sloboda alebo finančná nezávislosť znamená, že nemusíte byť závislí od pravidelného príjmu, aby ste udržali svoj životný štandard štandard.
Niektorí ľudia vedia za pár rokov ušetriť toľko, že môžu odísť do dôchodku aj o 10 rokov skôr. Pre iných pojem finančná sloboda znamená možnosť rozhodnúť sa, či chcú pracovať alebo nie.
Kedykoľvek si tak môžu vziať mesačnú dovolenku, prípadne opustiť prácu v prípade, že sa im nepáči.
Ak chcete dosiahnuť finančnú nezávislosť, musíte si stanoviť konkrétne ciele a prijať kroky, ktoré vás k nej privedú. Začnite s úplnými základmi finančnej gramotnosti, menej míňajte a viac peňazí si odkladajte, a čo je dôležité, investujte. Zložený úrok bude následne pracovať za vás.
Teraz sa vám pravdepodobne zdá tento cieľ nereálny. Čím skôr však začnete investovať, tým skôr dosiahnete finančnú slobodu. V tomto článku sa vám pokúsime poradiť a pozrieme na to, ako môžete začať budovať svoju finančnú nezávislosť.
Čo je finančná nezávislosť?
Finančná nezávislosť znamená, že máte dostatok finančných prostriedkov na to, aby ste žili bez toho, aby ste museli pracovať, alebo aby ste boli schopní uživiť sa z pasívneho príjmu z investícií.
Pre mnohých ľudí je finančná nezávislosť synonymom pre skoré dôchodky, alebo pre život v luxuse bez starostí. Pre mnohých však znamená finančná nezávislosť aj to, že môžu robiť to, čo ich baví, alebo pomáhať druhým bez obáv o finančnú situáciu.
V niektorých prípadoch to znamená mať neustále rastúce úspory, ktoré vám umožňujú odísť do dôchodku alebo pokračovať v kariére, ktorú chcete bez toho, aby ste boli poháňaní každoročným zarábaním stanoveného platu. V skratke finančná sloboda znamená to, že peniaze pracujú pre vás a nie naopak.
Prečo je dôležitá finančná nezávislosť?
Finančná nezávislosť je dôležitá z viacerých dôvodov. V prvom rade získate väčšiu kontrolu nad vlastným životom. Môžete totiž slobodne rozhodovať o tom, ako budete používať vaše financie. Zároveň si môžete dovoliť investovať do vašich záľub, prípadne podnikať podľa vašich predstáv.
Získavate taktiež slobodu vo výbere zamestnania, pretože nie ste závislá od príjmu zo zamestnania. Môžete sa tak rozhodnúť pre prácu, ktorú naozaj milujete, a ktorá vás baví bez ohľadu na to, či vám táto práca prináša nejaký stabilný príjem.
Zníži sa aj vaša hladina stresu, ktorá častokrát ovplyvňuje nielen psychické, ale aj fyzické zdravie. Nemusíte sa totiž starať o to, ako zaplatiť účty alebo ako zabezpečiť svoju rodinu v prípade nečakaných udalostí, ako je napríklad strata zamestnania alebo zdravotné problémy.
Oveľa jednoduchšie sa vám budú dosahovať aj vaše dlhodobé ciele, ako je napríklad kúpa vlastného dom alebo cestovanie po svete. Celkovo budete mať zabezpečenú budúcnosť a budete pripravený na akékoľvek životné udalosti, ktoré si vyžadujú vyššie finančné prostriedky.
F.I.R.E. movement
F.I.R.E. je skratka pre “Financial Independence, Retire Early”, čo v preklade znamená “Finančná nezávislosť, skorý odchod do dôchodku”. FIRE je hnutie, ktoré sa snaží dosiahnuť finančnú nezávislosť v čo najskoršom veku, aby si ľudia mohli užiť svoj život a nebyť viazaní na prácu a príjem z nej.
Členovia tohto hnutia sa zameriavajú na minimalizovanie svojich nákladov, zvyšovanie príjmov a investovanie svojich úspor tak, aby dosiahli finančnú nezávislosť čo najskôr.
Väčšinou ide o to, aby mohli odísť do dôchodku pred tradičným vekom 65 rokov, čo zvyčajne znamená odchod do dôchodku v priebehu tridsiatich, štyridsiatich alebo päťdesiatich rokov.
Stratégia FIRE má v podstate dve zložky:
- Finančná nezávislosť
- Predčasný odchod do dôchodku.
Celý princíp hnutia spočíva v sporení a agresívnom investovaní počas aktívnych pracovných rokov s cieľom vytvoriť portfólio spolu s pasívnym príjmom.
Tento životný štýl vám umožní odísť z práce na plný úväzok ešte pred tradičným dôchodkovým vekom. Členovia hnutia si obvykle dávajú za cieľ odísť do dôchodku v 40tke alebo 50tke.
Princípy hnutia FIRE
Vo väčšine prípadov je konkrétnym cieľom v hnutí FIRE ušetriť 25x ročných výdavkov. Táto stratégia je založená na dvoch stratégiách odchodu do dôchodku:
- Pravidlo 25x. Na základe tohto pravidla by ste mali ušetriť 25x vašich plánovaných ročných výdavkov v dôchodku.
- Pravidlo 4%. Toto pravidlo bolo určené na základe historického vývoja kapitálového trhu. Na základe pravidla 4% ak budete schopní vyjsť s 4% vášho investičného portfólia, peniaze vám prakticky nikdy nedôjdu.
Každá z nich pomáha ľuďom nastaviť „bezpečnú“ mieru výberu z ich dôchodkových úspor. Konkrétne čísla a miery sú ale individuálne, niektorí chcú byť finančne nezávislí, zatiaľ čo iní sa skôr zameriavajú na prekonanie štandardnej časovej osi a skorý odchod do dôchodku.
5 tipov ako dosiahnuť finančnú slobodu a nezávislosť
Teraz už viete, čo je to finančná nezávislosť, ako aj prečo je dôležitá. Najdôležitejšia časť však prichádza práve teraz, a síce ako sa dá finančnú nezávislosť dosiahnuť? Vo Financer.sk sme si pre vás pripravili 5 tipov.
1. Nemíňajte celý príjem
Míňať menej, než koľko zarobím. To je úplný základ a tiež alfou aj omegou celej finančnej gramotnosti a spravovania financií. Má to trojaký efekt, pretože si tak môžete časť príjmu šetriť, časť investovať, čím sa zároveň vyhnete pri nepriaznivých okolnostiach prípadným rýchlym pôžičkám a predraženým úverom.
Skúste si vypestovať zvyk porovnávať si pred nákupom rôzne ponuky. Porovnaním a dobrým výberom nájdete aj lepšie ponuky za rovnakú cenu, prípadne rovnakú ponuku za oveľa nižšiu cenu. Nekupujte si veci hneď. Obzvlášť tie, čo okamžite nepotrebujete. Naučíte sa tak na veci si šetriť.
Nielenže sa stanete slobodní, pretože máte život pevne v rukách, ale šetrenie na konkrétnu vec má ešte jednu veľkú výhodu. Naše potreby sú pominuteľné a často sa rozplynú cez noc. Tým, že si veci nekupujete hneď, vytvoríte si tak filter, ktorý vám pomôže rozpoznať, či danú vec naozaj chcete.
2. Dodržiavajte váš rozpočet
Mať prehľad je veľmi dôležitá vec, na ktorú často zabúdame. Spísaný rodinný rozpočet dokáže urobiť celkom divy. Viete tak totiž, koľko si môžete dovoliť za daný mesiac minúť a tiež, kadiaľ sa vám peniaze vytrácajú zbytočne.
Lepšie tak aj odhadnete, na čom môžete ušetriť. Môžu to byť energie v domácnosti, prípadne údržba vecí, ktoré ani nepoužívate. Impulzívnym nákupom sa tiež dá vyhnúť vcelku jednoducho.
Pri rozpočtovaní výborne funguje obálková metóda. Pripravíte si niekoľko obálok, ktoré si rôzne rozdelíte, napríklad na nákupy, bývanie, sporenie a podobne.
Peniaze si vyberiete v hotovosti a rozložíte si ich do týchto obálok. Akonáhle sa vám peniaze v nejakej z nich minú, buď si časť preložíte z nejakej menej dôležitej, alebo pre tento mesiac s platením končíte.
Takto za mesiac neutratíte viac peňazí, než koľko ste mali na výplatu. O svojich peniazoch máte prehľad, tým pádom sa trochu držíte aj v nakupovaní a navyše si vo svojej finančnej gramotnosti pokladáte dobré základy. Pomôcť vám môžu aj aplikácie na správu osobných financií.
3. Plaťte účty včas
Je to možno očividné, ale práve takéto veci sa trochu strácajú z nášho zorného poľa. Keď príde šek, účet, faktúra alebo čokoľvek iné, tak je nevyhnutné sa s ňou aspoň trochu zoznámiť. Koľko a kam máte zaplatiť a hlavne kedy to máte zaplatiť.
Samozrejme ani nie je potrebné pripomínať, že bankové aj nebankové pôžičky musíte splácať vždy na čas. Prípadné pokuty a sankcie za neskoré splácanie sú vyhodené peniaze. Bez ohľadu na to, vám záznamy v registroch skomplikujú získanie lepších podmienok v budúcnosti.
Pokiaľ ide o pravidelné výdavky, tie vám uľahčí internet banking. Vyčleňte si niekedy popoludní na chvíľu čas a vo svojom bankovníctve si nastavte trvalé príkazy. Je totiž oveľa jednoduchšie si raz dvakrát za mesiac skontrolovať odchádzajúce platby, než každú platbu zadávať zvlášť a jednotlivo.
4. Majte finančnú rezervu
Niekedy príde nečakaná faktúra, a my nevieme čo s ňou. Keď však máme niečo našetrené na horšie časy, nemusíme hneď hľadať rýchlu pôžičku. Aspoň malá finančná rezerva nás pred podobnými vecami dokáže ochrániť.
Ideálne by tá krízová časť mala zodpovedať aspoň jednému mesačnému príjmu. Tá životná časť potom asi šiestim alebo deviatim mesiacom.
Pokiaľ teraz žiadnu finančnú rezervu nemáte, je ten pravý čas si ešte dnes odložiť niečo bokom. Tvoriť si finančnú rezervu môžete aj prostredníctvom úspor na splátkach, a to vďaka konsolidácií.
Rezervu na horšie časy si človek buduje. Neobjaví sa len tak zo dňa na deň. Odkladať si niečo bokom je zvyk ako každý iný, a v rámci dobrej finančnej gramotnosti je práve tento návyk oveľa dôležitejší, než to koľko si nakoniec odložíte.
5. Pravidelne investujte
Zložený úrok za vás pracuje aj na vašich sporiacich účtoch, keď sa vám úročia úroky z úrokov. Bohužiaľ na sporiacich účtoch nikdy nedosiahnete vysoké zhodnotenie. Práve naopak. V dôsledku rastúcej inflácie peniaze postupom času strácajú svoju hodnotu.
Riešením je investovanie, a to nielen také hocijaké, ale pravidelné. Zo začiatku sa vám investovanie môže zdať príliš komplikované, nie je to však úplne tak.
Stačí iba dodržiavať pár základných princípov, a to najdôležitejšie – vytrvať. Záleží už len na vás a vašich preferenciách, či budete investovať do akcií, ETF fondov a podobne.
Nemusí ísť len o nakupovanie akcií alebo podielových fondov, dá sa sem tiež zahrnúť aj pripravovanie sa na dôchodok alebo na vlastné bývanie. Dôchodkové pripoistenie vám časom pripraví pohodlnejší dôchodok a stavebné sporenie vám ušetrí na základ neskoršej hypotéky.
Príklady finančne nezávislých osobností
Dosiahnuť finančnú nezávislosť nie je jedonoduché, ale určite to nie je nemožné. O tom, že sa to naozaj dá svedčia konkrétne príklady finančne nezávislých ľudí. Vo Financer.sk sme pre vás vybrali príbehy niektorých z nich.
Warren Buffett
Warren Buffett je jedným z najbohatších ľudí na svete, no zároveň bol celý život finančne nezávislý. Buffett sa stal bohatým tým, že investoval do akcií a dlhopisov a získal podiely v rôznych spoločnostiach.
Avšak, aj keď má obrovské bohatstvo, stále sa drží jednoduchého životného štýlu a tvrdí, že nie je nutné míňať veľa peňazí na to, aby sme mali šťastný život. Buffett sa snaží investovať peniaze do projektov, ktoré mu prinášajú zisk a zároveň sa snaží byť čo najefektívnejší v nákladoch.
Peter Adeney
Peter Adeney, známy pod prezývkou Mr. Money Mustache, je bloger a investor, ktorý dosiahol finančnú nezávislosť už vo svojich tridsiatich rokoch. Adeney sa rozhodol začať šetriť peniaze, keď zistil, že jeho každodenné návyky a životný štýl boli príliš drahé.
Neskôr si založil blog, v ktorom sa snaží ľuďom ukázať, ako môžu ušetriť peniaze a dosiahnuť finančnú nezávislosť. Adeney sa snaží ukázať, že nie je potrebné mať vysoké príjmy, aby sme mohli dosiahnuť finančnú nezávislosť, ale že je potrebné mať dobrý plán a disciplínu.
Grant Sabatier
Grant Sabatier je ďalším blogerom a autorom knihy, ktorý dosiahol finančnú nezávislosť v priebehu pár rokov. Sabatier sa rozhodol zmeniť svoj život, keď zistil, že pracuje 80 hodín týždenne a nemá dostatok času na to, aby sa venoval svojim záujmom.
Rozhodol sa začať šetriť peniaze a snažiť sa získať viac zisku z investícií. Po pár rokoch sa mu podarilo dosiahnuť finančnú nezávislosť a odvtedy sa snaží pomáhať ostatným ľuďom, aby dosiahli podobné ciele.
Výhody a nevýhody finančnej nezávislosti
Získate slobodu a nezávislosť
Znížite vašu hladinu stresu
Stanete sa flexibilnejšími
Budete mať viacej času na rodinu a priateľov
Dosiahnuť finančnú nezávislosť je náročné
Zhrnutie
Na záver by sme vás chceli povzbudiť k vzdelávaniu sa v oblasti financií. Len veľmi ťažko dosiahnete a udržíte si finančnú slobodu, pokiaľ nerozumiete peniazom. Nehovoríme o zložitom a únavnom vzdelávaní, stačí keď porozumiete základným princípom osobných financií a investovania.
Ako sa vzdelávať v oblasti osobných financií? V dnešnej dobe máte veľa možností. Kúpte si knihu o financiách, pozrite si inšpiratívny dokument, prípadne sledujte finančných influencerov na sociálnych sieťach. Dôležité je mať prehľad a rozumieť základným pojmom.
