Recenzoval Daniel FeketeAkcioví brokeri
Vybralo si ho 247 zákazníkov
Akcioví brokeri
Vybralo si ho 4 516 zákazníkov
eToro je investičná platforma s viacerými triedami aktív. Hodnota vašich investícií môže rásť aj klesať. Váš kapitál je vystavený riziku.
Akcioví brokeri
Vybralo si ho 94 zákazníkov
Akcioví brokeri
Vybralo si ho 38 zákazníkov
Akcioví brokeri
Vybralo si ho 129 zákazníkov
Aj keď sa snažíme udržiavať dáta aktuálne, nemôžeme zaručiť úplnú presnosť na dennej báze
Spôsoby vkladu
Kanály podpory
Kompletný prehľad všetkých údajov o produktoch v tomto porovnaní, ktorý vám pomôže urobiť správne rozhodnutie.
Štatistiky vychádzajú z 6 produktov typu Akciové brokery v našej databáze.
Získajte exkluzívne podmienky od najlepších finančných spoločností
Robo-advisor porovnanie SK je dobrý začiatok, ak chcete investovať cez ETF portfóliá, ale nechcete si sami vyberať fondy, riešiť rebalansovanie a sledovať každý pohyb trhu. Robo-advisor, často nazývaný aj robo-poradca, Vám podľa dotazníka nastaví investičné portfólio a potom ho priebežne spravuje.
Nie je to zázračný stroj na výnosy. Je to služba, ktorá Vám berie z rúk rutinu. Za túto pohodlnosť platíte správcovský poplatok, preto sa oplatí pozerať najmä na náklady, reguláciu, minimálny vklad a to, či platforma používa lacné ETF fondy.
Robo-advisor je online investičná služba, ktorú časť ľudí hľadá aj ako robo poradca alebo automatizované investovanie, ktorá zistí Vaše ciele, investičný horizont, skúsenosti a ochotu znášať riziko. Na základe odpovedí Vám priradí portfólio. Najčastejšie ide o košík nízkonákladových ETF fondov, nie o náhodný výber akcií.
Typický príklad: chcete investovať 100 € mesačne na 15 rokov. Platforma Vám navrhne pomer akciových a dlhopisových ETF, peniaze zainvestuje a pri zmene váh portfólio dorovná. Vy neriešite, či dnes kúpiť americké akcie, európske akcie alebo dlhopisy.
Na druhej strane, stále investujete. Hodnota portfólia môže klesnúť. Robo-advisor iba automatizuje proces, neodstraňuje trhové riziko.
Na Slovensku sa najčastejšie porovnávajú služby Portu, Fondee a Finax. Všetky cielia na investorov, ktorí chcú pasívne portfólio a nechcú si sami skladať ETF. Revolut Robo-Advisor je dostupný aj pre slovenských používateľov, no prirodzene sedí skôr ľuďom, ktorí už používajú aplikáciu Revolut.
Pri výbere sa nepozerajte len na veľké marketingové tvrdenie. Dôležité je, koľko zaplatíte za správu, aké ETF sa používajú, či platforma rešpektuje slovenské daňové pravidlá a ako jednoducho viete peniaze vybrať.
| Platforma | Pre koho je vhodná | Poplatok za správu | Minimum alebo dostupnosť |
|---|---|---|---|
Portu | Investor, ktorý chce portfólio na mieru a zľavy pri dlhšom horizonte | základ 1 % ročne, pri zľavách môže klesnúť až na 0,24 % ročne | investovanie od 20 € |
Fondee | Začiatočník, ktorý chce jednoduché klasické alebo ESG portfólio | 0,9 % ročne plus náklady ETF približne 0,15 % | investovanie od 40 € |
Finax | Investor, ktorý preferuje slovenskú firmu a lokálnu komunikáciu | 1 % ročne + DPH | bez vstupných a výstupných poplatkov podľa cenníka |
Revolut Robo-Advisor | Používateľ Revolutu, ktorý chce všetko riešiť v jednej aplikácii | 0,75 % ročne | dostupné v aplikácii pre klientov na Slovensku |
Poplatok 1 % ročne sa pri malej sume nezdá hrozný. Pri dlhom horizonte však rozhoduje každý desatinný bod. Ak máte portfólio 20 000 €, poplatok 1 % znamená približne 200 € ročne pred DPH alebo ďalšími nákladmi fondov. Pri 0,75 % je to 150 € ročne. Rozdiel sa neprejaví za jeden mesiac, ale pri investovaní na 15 alebo 20 rokov už áno.
Preto si vždy spočítajte celkové náklady. Nestačí poznať poplatok platformy. ETF fondy majú vlastné priebežné náklady, najčastejšie vo forme TER. V dobrom robo-advisor portfóliu bývajú nízke, ale stále existujú.
Ak chcete úplnú kontrolu nad nákladmi a zvládnete si portfólio spravovať sami, lacnejšou cestou môže byť broker ako XTB alebo eToro. Za pohodlie robo-advisora platíte tým, že časť rozhodovania necháte platforme.
Pri hľadaní výrazov ako robo advisor Slovensko, Portu vs Finax, Fondee vs Finax alebo robo-advisor poplatky si preto vždy otvorte cenník. Porovnávajte rovnaké čísla: ročný poplatok platformy, náklady ETF, zľavy a prípadné náklady pri výbere.
Investičné služby na Slovensku stoja na zákone č. 566/2001 Z. z. o cenných papieroch a investičných službách. Pri robo-advisoroch je dôležité aj európske pravidlo MiFID II. V praxi to znamená, že platforma má od Vás získať informácie o skúsenostiach, cieľoch, finančnej situácii a postoji k riziku.
Preto na začiatku vypĺňate investičný dotazník. Nie je to formalita na preskočenie. Ak odpoviete ledabolo, portfólio môže byť príliš rizikové alebo naopak zbytočne opatrné. NBS pri investičnom poradenstve a riadení portfólií odkazuje práve na požiadavky vhodnosti podľa MiFID II.
Dôležitá je aj daňová stránka. Pri ETF a akciách prijatých na obchodovanie na regulovanom trhu sa na Slovensku často rieši ročný časový test. Robo-advisor by mal rebalansovať portfólio tak, aby zbytočne nevytváral daňové udalosti. Aj preto je dobré čítať dokumentáciu platformy a nespoliehať sa len na pekný graf v aplikácii.
Robo-advisor je pohodlnejší. Vlastný broker je zvyčajne flexibilnejší. Ak ešte len budujete finančnú gramotnosť, automatizované portfólio Vám môže pomôcť začať bez rozhodovacej paralýzy.
Broker dáva väčší zmysel, ak presne viete, aké ETF chcete nakupovať, rozumiete menovým poplatkom, viete si ustrážiť rebalansovanie a nebudete pri prvom poklese panicky predávať.
Existuje aj tretia možnosť. Časť peňazí môžete investovať cez robo-advisora a časť si spravovať sami. Pri väčšom portfóliu však sledujte, aby ste zbytočne nekupovali to isté na viacerých miestach a neplatili poplatky navyše.
Ak sa rozhodujete medzi platformami, neotvárajte účet len podľa najnižšieho poplatku. Postupujte pokojne a porovnávajte rovnaké veci.
Určite cieľ a horizont
Peniaze na rezervu na najbližšie mesiace nepatria do akciového robo-portfólia. Na investovanie používajte najmä peniaze, ktoré nebudete potrebovať niekoľko rokov.
Porovnajte poplatky
Zrátajte poplatok platformy, náklady ETF a prípadné menové náklady. Pri sume 10 000 € je rozdiel medzi 1 % a 0,75 % približne 25 € ročne.
Vyplňte dotazník pravdivo
Nepreceňujte svoju odolnosť voči riziku. Pokles o 20 % vyzerá inak v grafe a inak na Vašom vlastnom účte.
Začnite menšou sumou
Prvý vklad berte ako test procesu. Skontrolujte vklad, nákup, prehľad portfólia, podporu a výberové podmienky.
Nastavte pravidelnosť
Pri dlhodobom investovaní často pomáha trvalý príkaz. Dôležitejšia ako dokonalé načasovanie trhu je disciplína.
Robo-advisor je online služba, ktorá Vám podľa investičného dotazníka nastaví portfólio a následne ho spravuje. Najčastejšie používa ETF fondy a automatické rebalansovanie.
Záleží od Vašich priorít. Portu je zaujímavé pri dlhšom horizonte a zľavách, Fondee pri jednoduchom ETF portfóliu, Finax pri lokálnej slovenskej službe a Revolut pri používaní jednej aplikácie.
Bezpečnosť závisí od regulácie, správy klientskych aktív a kvality platformy. Trhové riziko však ostáva vždy. Aj regulovaná služba môže mať záporný výnos, ak klesnú trhy.
Bežné poplatky sa pohybujú približne od 0,75 % do 1 % ročne, niekedy plus náklady ETF. Pri väčšom portfóliu alebo dlhšom horizonte môžu niektoré platformy ponúkať zľavy.
Robo-advisor je lepší, ak chcete jednoduchosť a automatizáciu. Broker je vhodnejší, ak si viete ETF vybrať sami, chcete nižšie náklady a zvládnete portfólio spravovať disciplinovane.
Máte otázku k tejto téme? Opýtajte sa komunity.
E-mail potvrdený. Váš komentár sa zobrazí po kontrole.
Odkaz vypršal. Pridajte komentár znova.
Anonymný
Finančný expert · Financer
7 min čítaniaInvestovanie
10 min čítaniaInvestovanie
8 min čítaniaInvestovanie
11 min čítaniaInvestovanie
8 min čítaniaInvestovanie
Pridajte sa k *Financer Stacks* - váš týždenný sprievodca na zvládnutie základov financií, získavanie dodatočného príjmu a vytvorenie života, kde peniaze pracujú pre vás.
