Kreditná karta je finančný produkt podobný klasickej platobnej karte, avšak je prepojená s revolvingovým typom úveru. Pri čerpaní prostriedkov z kreditnej karty tak nečerpáte vlastné finančné prostriedky, ale požičiavate si od banky.
To znamená, že sa vlastne jedná o špecifický druh pôžičky, ktorú môžete čerpať opakovane a to bez akýchkoľvek ďalších administratívnych obštrukcií.
Následne ju splácate buď v pravidelných alebo jednorazových splátkach. Kreditné karty ponúkajú predovšetkým banky.
Jednotlivé banky majú odlišnú ponuku kreditných kariet, ktoré sa medzi sebou líšia predovšetkým odlišnou úrokovou sadzbou, dĺžkou bezúročného obdobia alebo ponúkaným bonusom.
Kreditná a debetná karta
Ak viete, ako s kreditnou kartou zaobchádzať, jej obstaranie vám prinesie mnoho výhod. U nás zatiaľ nie sú až také rozšírené, takže si často mýlime kreditné karty s debetnými. Prípadne označujeme všetky karty za kreditky.
Debetná karta je naviazaná na váš bežný účet v banke. Uľahčuje vám platenie, pretože nemusíte pre každú korunu letieť k bankomatu len preto, aby ste si vybrali peniaze z účtu. Z toho tiež vyplýva, že dokážete debetnou kartou zaplatiť iba toľko, koľko skutočne na účte máte. Keď dáte v obchode pri pokladni debetnú kartu, tak za nákup platíte.
Kreditná karta je naviazaná na vašu pôžičku v banke, ktorá je vo forme revolvingového úveru. Získate úverový limit, do ktorého môžete čerpať peniaze, ktoré potom postupne splácate. Keď vytiahnete v obchode kreditnú kartu, tak si na nákup vlastne požičiavate.
Lenže kreditná karta vám určitý priestor navyše. Na jednej strane vám dá flexibilitu pri požičaní peňazí a na strane druhej vám dá väčší priestor pri splácaní. Toto vám bežný spotrebný úver alebo rýchla pôžička nemôže ponúknuť. Nie vždy je samozrejme najlepším vhodným riešením, ale inak vám ponúkne možnosti, ktoré bežne inde nie sú.
Debetná a kreditná karta rozdiel
Debetná karta
- Disponujete vlastnými peniazmi
- Zaplatíte toľko, koľko máte na účte
- Viazanosť na bežný bankový účet
Kreditná karta
- Disponujete požičanými peniazmi
- Máte prečerpateľný úverový limit
- Peniaze môžete vrátiť aj bez poplatku
Ako funguje kreditná karta?
Kreditná karta je dobrý sluha, ale ak ju neviete správne používať, veľmi ľahko sa stane zlým pánom. Pozrite sa na naše tipy, ako bezpečne používať kreditnú kartu, napríklad pri nakupovaní cez internet.
Uchovanie PIN kódu: PIN kód si nikdy nezapisujte priamo na platobnú kartu ani na žiadny papierik do peňaženky. Nehovorte o ňom obchodníkovi, rodinným príslušníkom ani pracovníkom v banke.
Výbery z bankomatov: Ak si vyberáte peniaze z bankomatu, pri zadávaní PIN kódu si zakryte klávesnicu rukou a dbajte na to, aby prípadní ľudia čakajúci v rade za vami stáli v dostatočnej bezpečnej vzdialenosti.
Nákupy cez internet: Ak si vyberáte peniaze z bankomatu, pri zadávaní PIN kódu si zakryte klávesnicu rukou a dbajte na to, aby prípadní ľudia čakajúci v rade za vami stáli v dostatočnej bezpečnej vzdialenosti.
Bezpečnostné tipy
Kreditná karta a bezpečnosť
V prípade, že plánujete vašu kreditnú kartu používať pri nákupoch na internete, mali by ste dbať na bezpečnosť, ktorú v žiadnom prípade nie je dobré podceňovať. Neraz sa totiž stalo, že niektorým našim čitateľom ich banky po podozrivých transakciách zablokovali kartu.
Na úvod stačí byť obozretný a nezadávať údaje z vašej karty na nezabezpečených webových stránkach, pri ktorých je riziko straty a zneužitia osobných údajov oveľa vyššie.
Pozrite sa na naše tipy, ako bezpečne používať kreditnú kartu.
Kreditná karta podmienky
Podmienky pre získanie kreditnej karty sú v mnohých ohľadoch jednoduchšie, ako pre získanie spotrebného úveru, či rýchlej pôžičky.
- Trvalý pobyt na území SR
- Musíte mať 18 a viac rokov
- Musíte mať dobrú bonitu
Slovenské banky navyše svojim dlhoročným klientom, ktorí si na svojom bežnom účte udržiavajú aspoň čiastočný cash-flow, ponúkajú možnosť požiadať o kreditnú kartu bez toho, aby bližšie skúmali vaše príjmy a splátky u iných spoločností.
Pre koho sú vhodné kreditné karty?
Na vydanie kreditnej karty je vyžadovaný pravidelný a dostatočný príjem. Platí aj to, že čím vyšší máte príjem, tým vyšší môžete dostať limit na kreditnej karte. Zhruba sa dá počítať s tým, že sa limit bude blížiť k tretine vášho príjmu.
Tiež vám kreditku vydajú až od 18 rokov, aj keď si niektoré spoločnosti túto hranicu posunuli vyššie. Ide o to, že technicky stále ide o pôžičku, takže ako klient musíte byť plnoletý.
Prekážkou je dosť často vážnejší záznam v registroch, pretože banky a ďalšie spoločnosti požadujú dobrú schopnosť splácať. Nie je až taký problém vydať kartu mladému človeku bez akýchkoľvek záznamov, ale vydať kreditku mladému človeku so záznamami je už dosť komplikované.
Ako si vybrať tú najlepšiu kreditnú kartu?
Ako nájsť najlepšiu kreditnú kartu? V prvom rade musíte vedieť, čo hľadáte a na aké účely budete danú kreditnú kartu používať. Teda či chcete kreditnú kartu používať ako neustálu finančnú rezervu, či ju potrebujete na preklenutie zlého finančného obdobia alebo ju chcete využívať na cestovanie alebo zľavy v obchode.
Pri samotnom výbere vhodnej kreditnej karty by vás predovšetkým mala zaujímať výška úrokovej sadzby, dĺžka takzvaného bezúročného obdobia a taktiež rôzne výhody a bonusy, ktoré vďaka kreditnej karte získate. Ide napríklad o cashback, cestovné poistenie, výhodne kurzy a ďalšie vernostné programy.
Výhody kreditných kariet
Kreditné karty v sebe skrývajú niekoľko výhod. My sa teraz bližšie pozrieme na najdôležitejšie z nich a bližšie si ich vysvetlíme.
Bezúročné obdobie: Platí, čo sme napísali vyššie. Bezúročné obdobie môže poslúžiť aj ako pôžička zdarma, kde jediný poplatok bude pár eur mesačne za vedenie karty. Dávajte si však pozor, aby ste svoju splátku vždy stihli vrátiť v tomto období. Inak na vás čakajú pomerne vyššie úroky, ktoré vaša peňaženka nerada pocíti určite viac, než vrátenie peňazí do 55 dní.
Flexibilita výberu peňazí: Kreditná karta vám dá priestor a voľnosť pri výbere peňazí. Niekedy sa stane, že potrebujete zaplatiť sériu malých nákupov a vy ani neviete, koľko by ste si celkovo potrebovali požičať. A práve tu vám kreditná karta dáva slobodu. Môžete ju využívať naplno, alebo ju mať schovanú v zásuvke presne pre takéto a podobné situácie.
Flexibilita splácania: Povedzme si pravdu, vždy je najlepšie vyplatiť celý dlh, nie vždy to však ide. Kreditná karta ponúka flexibilné splácanie, pretože minimálna splátka, ktorú musíte zaplatiť každý mesiac je vo väčšine prípadov nastavená nízko a zbytok limitu kreditnej karty môžete splácať kedykoľvek a akoukoľvek veľkou čiastkou.
Máte prehľad vo svojich výdavkoch: Pri bežnej debetnej karte vám vaša banka každý mesiac zasiela výpisy o všetkých pohyboch na účte. To isté platí aj pri kreditných kartách. Všetky platby máte prehľadne spísané priamo bankou, takže vidíte kde, kedy, za koľko a čo ste kúpili. Mať prehľad v osobných financiách je na nezaplatenie.
Kreditná karta je dobrý spoločník do zahraničia: Kreditné karty sú dobrou možnosťou pre platby počas vašej dovolenky v zahraničí. Môžete nimi napríklad uskutočňovať aj platby, ktoré by nebolo možné uskutočniť pomocou vašej bežnej bankovej karty. Navyše, mnohí poskytovatelia kreditných kariet už ponúkajú aj bezplatné medzinárodné výbery mimo EÚ.
Okrem toho sú kreditné vhodné aj vtedy, ak presne neviete, koľko peňazí budete na dovolenke potrebovať. Pomocou kreditnej karty môžete kedykoľvek disponovať peniazmi a vyhnete sa tak veľkej hotovosti priamo v peňaženke, čo znižuje riziko krádeže.
Môžete využívať členské výhody: Jednou z nich je cestovné poistenie, alebo poistenie osobných veci proti krádeži. Spolu s možnosťou čerpať peniaze tak získate aj poistenú batožinu, alebo poistenú asistenčnú službu. Čo viac, banky majú mnohokrát so svojimi obchodnými partnermi dohodnuté rôzne zľavy a výhody – napríklad v podobe určitých percent z nákupu späť na váš účet.
Niektoré exkluzívnejšie kreditné karty ponúkajú aj prístup do salónikov na rôznych letiskách. Medzi obľúbené výhody patrí aj to, že na jeden účet je možné vystaviť viacero kreditných kariet. Jeden účet tak môže slúžiť pre celú rodinu, stačí si dobre nastaviť jednotlivé limity.
Vybudujete si dobrú bonitu: To všetko za predpokladu, že budete svoje záväzky riadne splácať. Po 18 narodeninách ste sa z finančného pohľadu iba narodili. Žiadna banka a ani iná spoločnosť o vás prakticky nič nevie. Netuší ako spoľahlivo ste schopní splácať. Práve preto nemá mnoho mladých ľudí veľmi veľkú šancu na vysoký úver alebo leasing. Kreditná karta je síce malá pôžička, ale v registroch sa vypožičaná čiastka sčíta.
Môžete tak mať limit len 1 000 €, no už po roku používania zápis v registri, že ste si požičali viac ako 10,000 EUR, ktoré ste bez problémov vrátili. S touto pomocou si vybudujete lepšiu bonitu, ktorá vám neskôr môže pomôcť aj so získaním hypotéky.
Najväčšie výhody kreditiek
Tipy na záver
Dúfame, že sme vám poskytli odpovede na najdôležitejšie otázky týkajúce sa kreditných kariet. Snáď už viete, ako fungujú, na čo si pri nich dať pozor a aké majú výhody.
Ak sa stále zaujímate o kreditku, môžete si rýchlo a bezplatne porovnať vždy aktuálnu ponuku kreditných kariet cez Financer.sk a vybrať si tú najvýhodnejšiu.
Dávajte si však pozor! Kreditná karta vie byť dobrý sluha, ak viete, ako ju používať a využívať jej výhody na maximum. Zároveň je aj zlým pánom, ak neustriehnete svoje splátky a úroky sa vám budú zbytočne neúmerne zvyšovať. Dávajte si pozor predovšetkým na tieto nástrahy:
- Každý mesiac splaťte vždy najlepšie celú čiastku. Áno, vieme, že sa to nedá vždy, no v prípade riadneho splatenia vám nenabehnú žiadne zbytočné úroky a budete mať svoje financie pod väčšou kontrolou. Snažte sa využívať bezúročné obdobie naplno. Ak však necháte dlh na kreditnej karte postupne narastať a splácate ho minimálnymi splátkami, môže byť drahšia ako bežná rýchla pôžička.
- Pokiaľ chcete kúpiť konkrétnu a navyše drahú vec, často býva výhodnejšie požiadať o klasický spotrebný úver na čokoľvek. Je pravda, že jeho vybavenie býva zložitejšie, no so spotrebným úverom sa viete dostať aj k polovičke úrokovej sadzby, ktorá by vás inak čakala pri kreditnej karte.
- Vždy dobre zvážte zámer využitia kreditnej karty. Porovnajte si všetky dostupné alternatívy a vyberte si takú, ktorá neobsahuje funkcie, aké nechcete. Na jednej strane za nich zbytočne zaplatíte viac a na tej druhej budete platiť skutočne len za to, čo využijete.
- Spoločnosti ponúkajúce kreditné karty sa pokúšajú pokryť širokú škálu potrieb zákazníkov s individuálnymi potrebami. Na trhu môžete nájsť kreditné karty s príslušným poistením, študentské kreditné karty s nulovým ročným poplatkom či kreditné karty vyslovene určené pre pobyt v zahraničí.
