Aj keď sa snažíme udržiavať dáta aktuálne, nemôžeme zaručiť úplnú presnosť na dennej báze
Wise a Revolut patria medzi najpopulárnejšie fintech aplikácie na Slovensku. Ak v zahraničí pracujete, cestujete alebo posielate peniaze rodine, pravdepodobne ste už o oboch počuli.
Obe služby ponúkajú výhodnejšie výmenné kurzy a nižšie poplatky ako klasické banky. Líšia sa ale v tom, ako fungujú a čo presne za svoje peniaze dostanete. Wise sa zameriava na lacné medzinárodné prevody so stredovým tržným kurzom. Revolut funguje skôr ako kompletná digitálna banka s rôznymi programami.
V tomto porovnaní si rozoberieme poplatky, výmenné kurzy, účty a funkcie oboch služieb. Či už zvažujete Revolut alebo Wise, po prečítaní tohto článku budete vedieť, ktorá služba je pre Vás lepšia.
Čo je Revolut?
Revolut je digitálna banka so sídlom vo Veľkej Británii, ktorá na Slovensku funguje od roku 2015. V roku 2024 získala plnú bankovú licenciu v EÚ. Aplikácia je kompletne dostupná v slovenčine.
S Revolutom môžete držať peniaze v 30+ menách, platiť kartou po celom svete a vyberať z bankomatov v 150+ krajínach. Ponúka tiež investovanie do akcií, kryptomien a komodít priamo v aplikácii.
Revolut má 5 programov od bezplatného Standard účtu až po Ultra za 45 € mesačne. Každý program sa líši v limitoch na výbery, prevody a ďalších výhodách.
Revolut programy a poplatky
Revolut ponúka 5 rôznych programov. Každý má iné mesačné poplatky a limity:
Standard (zadarmo): Základný účet bez mesačného poplatku. Bezplatné výbery z bankomatov do 200 € mesačne (max 5 výberov). Výmena mien počas pracovných dní bez príplatku do limitu 1 000 €, potom 0,5 % poplatok. Cez víkend platíte prirážku 1 %.
Plus (3,99 €/mesiac): Všetky funkcie Standard plus cestovné poistenie, zákaznícka prioritná podpora a ochrana proti úniku dát.
Premium (9,99 €/mesiac): Bezplatné výbery do 400 € mesačne, výmena mien bez príplatku do 5 000 € aj cez víkend, globálne expresné prevody a cestovné poistenie s vyšším krytím.
Metal (15,99 €/mesiac): Bezplatné výbery do 800 € mesačne, kovová karta, cashback 0,1 % z platieb v EÚ a 1 % mimo EÚ, a všetky výhody Premium.
Ultra (45 €/mesiac): Najvyšší program s neobmedzenými bezplatnými výbermi, prioritná zákaznícka linka, exkluzívne partnerské ponuky a najvyšší cashback.
Čo je Wise?
Wise (predtým TransferWise) je platforma na medzinárodné prevody peňazí, ktorá vznikla v roku 2011 v Londýne. Na rozdiel od Revolutu sa Wise od začiatku špecializoval na to, aby boli zahraničné platby čo najlacnejšie.
Kľúčový rozdiel je, že Wise používa stredový tržný kurz (mid-market rate), čo je ten istý kurz, ktorý vidíte na Google. Klasické banky a aj Revolut k tomuto kurzu pridávajú príražku, Wise nie.
Wise ponúka len jeden typ účtu, ktorý je zadarmo. Získate multimenový účet s podporou 40+ mien a lokálne bankové údaje pre 10 mien (vrátane EUR, GBP, USD). K účtu dostanete debitnú kartu Visa.
Wise poplatky a výmenné kurzy
Wise si účtuje transparentný poplatok za každý prevod, ktorý vidíte ešte pred odoslaním. Výška poplatku závisí od meny a spôsobu platby.
Prevod 1 000 € do Veľkej Británie (GBP): Poplatok približne 4,61 € (0,46 %) bankovým prevodom. Z karty je poplatok vyšší.
Prevod 1 000 € do USA (USD): Poplatok približne 6,21 € (0,62 %) bankovým prevodom.
Wise garantuje výmenný kurz na 50 hodín od zadania prevodu. Stredový tržný kurz je kurz, ktorý sa používa medzi veľkými bankami. Keď Vám vaša banka ponúkne iný kurz, ten rozdiel je ich zisk. Wise tento rozdiel neúčtuje.
Výbery z bankomatov: Prvé 2 výbery mesačne sú zadarmo (do celkovej sumy 200 GBP). Ďalšie výbery stoja 1,50 € + 2 % z vybranej sumy.
Vedenie účtu: Zadarmo, bez mesačného poplatku.
Porovnanie Wise a Revolut
Obe služby riešia podobné potreby, no s odlišným prístupom. Tu sú hlavné rozdiely, ktoré by Vás mali zaujímať pri rozhodovaní.
Vlastnosť
Wise
Revolut
Mesačný poplatok
0 €
0 – 45 €
Výmenný kurz
Stredový tržný (bez prirážky)
S prirážkou (0,5 – 1 % cez víkend)
Poplatok za prevod (1 000 € na GBP)
~4,61 €
Závisí od programu (0 – 5 €)
Bezplatné výbery z bankomatov
2 výbery/mesiac do 200 GBP
200 – neobmedzené € podľa programu
Podporované meny
40+
30+
Investovanie
Nie
Áno (akcie, krypto, komodity)
Aplikácia v slovenčine
Nie (iba angličtina)
Áno
Banková licencia v EÚ
Áno (licencia v Belgicku)
Áno (licencia v Litve, od 2024)
Lokálne bankové údaje
10 mien (EUR, GBP, USD...)
EUR (IBAN)
Výmenné kurzy a poplatky za prevody
Toto je pravdepodobne najdôležitejší rozdiel medzi Wise a Revolut.
Wise vždy používa stredový tržný kurz bez akejkoľvek prirážky. Poplatok za prevod je transparentný a vidíte ho vopred. Pri posielaní 1 000 € do zahraničia zaplatíte zvyčajne 0,4 – 0,7 % podľa meny.
Revolut pridáva k výmennému kurzu prirážku. Počas pracovných dní je menšia (pri bežných menách ako EUR/USD/GBP takmer nulová), no cez víkendy a sviatky narastie na 0,5 – 1 %. Výmena cez Revolut je pre Standard účet bezplatná len do limitu 1 000 € mesačne. Po prekročení platíte poplatok 0,5 %.
Ak pravidelne posielate väčšie sumy do zahraničia, Wise Vám v konečnom dôčtovaní ušetrí viac. Ak meníte menšie čiastky počas pracovných dní, Revolut Standard môže byť porovnateľný.
Účty a karty
Wise účet je jeden a zadarmo. Získate multimenový účet s lokálnymi bankovými údajmi pre 10 mien, čo je užitočné, ak potrebujete prijímať platby v GBP, USD alebo iných menách. Debitná karta Visa je zadarmo pre prvú kartu.
Revolut účet ponúka viac možností. Standard účet je zadarmo a dostanete k nemu virtuálnu aj fyzickú kartu (Visa alebo Mastercard). Vyššie programy pridávajú metalickú kartu, cestovné poistenie, lounge prístup a investičné funkcie.
Ak chcete jednoducho a lacno posielať peniaze do zahraničia, Wise účet je postačujúci. Ak hľadáte komplexnejšiu digitálnu banku na každodenné použitie, Revolut ponúka širšie možnosti.
Bezpečnosť a regulácia
Obe platformy sú regulované a vaše peniaze sú chránené.
Revolut získal v roku 2024 plnú bankovú licenciu v EÚ (prostredníctvom Revolut Bank UAB v Litve). Vklady sú chránené európskym systémom ochrany vkladov do výšky 100 000 €.
Wise má licenciu v Belgicku (NBB) a v ďalších krajinách. Peniaze klientov sú oddelené od firemných prostriedkov a uložené v zabezpečených inštitúciách. Wise je kótovaný na Londýnskej burze, čo znamená väčšiu transparentnosť.
Obe služby ponúkajú dvojfaktorovú autentifikáciu, biometrické prihlásenie a okamžité zamrazenie karty v aplikácii.
Výhody a nevýhody Wise
Výhody Wise
Stredový tržný kurz bez prirážky
Transparentné poplatky viditeľné pred odoslaním
Bezplatné vedenie účtu bez mesačných poplatkov
Lokálne bankové údaje pre 10 mien
Garancia kurzu na 50 hodín
Podpora 40+ svetových mien
Nevýhody Wise
Aplikácia nie je dostupná v slovenčine
Žiadne investičné funkcie (akcie, krypto)
Nižší limit na bezplatné výbery z bankomatov (200 GBP/mesiac)
Výhody a nevýhody Revolut
Výhody Revolut
Bezplatný Standard účet s kartou
Aplikácia plne dostupná v slovenčine
Investovanie do akcií, ETF a kryptomien priamo v aplikácii
Cestovné poistenie v programoch Premium a vyššie
Plná banková licencia v EÚ s ochranou vkladov do 100 000 €
Široký výber 5 programov podľa potrieb
Nevýhody Revolut
Prirážka k výmennému kurzu (vyššia cez víkendy)
Limit na bezplatné výmeny pre Standard účet (1 000 €/mesiac)
Vyššie programy stoja 3,99 – 45 € mesačne
Záver
Wise a Revolut sú služby, ktoré Vám ušetria peniaze v porovnaní s tradičnými bankami. Nie je to otázka, ktorá je lepšia, skôr ktorá je lepšia pre Vás.
Ak potrebujete hlavne lacné medzinárodné prevody a chcete mať istotu, že dostanete najvýhodnejší kurz, Wise je jasná voľba. Stredový tržný kurz bez príražky a transparentné poplatky sú jeho najväčšia prednosť.
Ak hľadáte digitálnu banku na každodenné používanie s investovaním, krypto obchodovaním a cestovným poistením v jednom, Revolut ponúka širší balík služieb.
Mnohí používatelia na Slovensku kombinujú obe služby. Wise na väčšie zahraničné prevody a Revolut ako každodennú digitálnu banku.
Najčastejšie otázky
Aký je hlavný rozdiel medzi Wise a Revolut?
Wise sa zameriava na lacné medzinárodné prevody a používa stredový tržný kurz bez prirážky. Revolut funguje ako kompletná digitálna banka s investovaním, krypto obchodovaním a rôznymi programami od 0 do 45 € mesačne.
Ktorá služba má výhodnejší výmenný kurz?
Wise používa stredový tržný kurz (mid-market rate) bez akejkoľvek prirážky. Revolut pridáva k kurzu prirážku, ktorá je vyššia cez víkendy (0,5 - 1 %). Počas pracovných dní sú rozdiely pri bežných menách minimálne.
Koľko stojí účet vo Wise a Revolut?
Wise ponúka jeden typ účtu zadarmo. Revolut má 5 programov: Standard (zadarmo), Plus (3,99 €/mesiac), Premium (9,99 €/mesiac), Metal (15,99 €/mesiac) a Ultra (45 €/mesiac).
Sú Wise a Revolut bezpečné?
Áno, obe služby sú regulované. Revolut má plnú bankovú licenciu v EÚ s ochranou vkladov do 100 000 €. Wise má licenciu v Belgicku a je kótovaný na Londýnskej burze. Obe ponúkajú dvojfaktorovú autentifikáciu a biometrické prihlásenie.
Môžem používať Wise a Revolut súčasne?
Áno, mnohí používatelia na Slovensku kombinujú obe služby. Wise využívajú na väčšie zahraničné prevody kvôli výhodnejšiemu kurzu a Revolut ako každodennú digitálnu banku s investovaním a ďalšími funkciami.
Pridajte sa k *Financer Stacks* - váš týždenný sprievodca na zvládnutie základov financií, získavanie dodatočného príjmu a vytvorenie života, kde peniaze pracujú pre vás.
