Stavebné sporenie 2026 - Sprievodca a porovnanie

Stavebné sporenie je jediný štátom podporovaný finančný produkt na Slovensku určený špeciálne na financovanie bývania. V roku 2026 štát podporuje sporiteľov prémiou vo výške 6 % z ročného vkladu, pričom maximálna prémia dosahuje 70 € ročne. Na získanie tejto maximálnej prémie potrebujete vložiť počas roka aspoň 1 166,67 €.

Na slovenskom trhu aktuálne pôsobí len jedna stavebná sporiteľňa, Prvá stavebná sporiteľňa (PSS). Po zlúčení ČSOB Stavebnej sporiteľne s ČSOB Bankou v decembri 2023 zostáva PSS jedinou možnosťou. PSS však ponúka viacero atřaktívnych produktov vrátane úrokového bonusu až 4 % p.a. v prvom roku sporenia.

Stavebné sporenie pre deti predstavuje jednu z najvýhodnejších foriem dlhodobého sporenia na Slovensku. Deti majú nárok na plnú štátnu prémiu 6 % (max. 70 €) bez potreby skúmania príjmu rodičov, čo je obrovská výhoda oproti dospelým sporiteľom.

PSS ponúka pre deti produkt mojeSPORENIE s rovnakým úrokovým bonusom ako pre dospelých, teda až 4 % p.a. v prvom roku. Prvá zmluva pre deti do 6 rokov je spravidla bez poplatku za uzatvorenie, čo ešte viac zvyšuje výhodnosť tohto produktu.

Špeciálnou výhodou je služba 'Extra istota', ktorá v prípade úmrtia zákonného zástupcu odpúšťa všetky nesplatené vklady a dieťa získa celú cieľovú sumu. Stavebné sporenie tak funguje ako kombinácia sporenia a životného poistenia.

Druhá fáza stavebného sporenia je úverovanie, ktoré Vám umožňuje získať finančné prostriedky na účely bývania za výhodných podmienok. Pre získanie stavebného úveru musíte splniť niekoľko základných podmienok.

Minimálne musíte sporiť 2 roky a nasporíť 25-50 % z cieľovej sumy. Kľúčové je dosiahnutie hodnotiaceho čísla minimálne 64, ktoré sa vypočítava na základe nasporených prostriedkov, doby sporenia a pravidelnosti vkladov.

PSS ponúka produkt môjDOMOV s garantovanou úrokovou sadzbou od 1,8 % p.a. na celú dobu splácania. Stavebný úver môžete kombinovať s hypotékou na pokrytie celej kúpnej ceny nehnuteľnosti. V súčasnom prostredí, kde sa hypotekárne sadzby pohybujú okolo 3,5 %, môže byť stavebný úver zaujímavou alternatívou pre menšie sumy.

Pri stavebnom sporení vznikajú rôzne náklady, ktoré je potrebné zohľadniť pri rozhodovaní o uzatvorení zmluvy. Hlavným poplatkom je jednorazový poplatok za uzatvorenie zmluvy, ktorý sa pohybuje okolo 1 % z cieľovej sumy, minimálne však 33 €. Pre deti do 6 rokov je prvá zmluva zvyčajne bez tohto poplatku.

Mesačný poplatok za vedenie účtu sa pohybuje okolo 1 € mesačne. Pri pravidelnom vklade minimálne 20 € mesačne môže byť vedenie účtu bezplatné. Pri predčasnej výpovedi zmluvy pred uplynutím 6 rokov od uzatvorenia môže sporiteľňa účtovať výpovedný poplatok.

Poplatky za zmeny v zmluve, ako je zmena cieľovej sumy alebo osobných údajov, sa pohybujú okolo 3-10 €.

Stavebné sporenie môžete ukončiť niekoľkými spôsobmi v závislosti od Vašej situácie a dĺžky sporenia. Najbežnejšou možnosťou je výber peňazí a výpoveď zmluvy, ktorú môžete podať kedykoľvek, avšak pri ukončení do 2 rokov sporenia prídete o štátnu prémiu.

Alternatívou je prevod zmluvy na inú osobu v rodine (manžel, deti, rodičia, súrodenci), čím sa zachovajú všetky výhody vrátane štátnej prémie. Ďalšou možnosťou je požiadanie o stavebný úver po splnení podmienok.

Pri výpovedi musíte podať písomnú žiadosť s uvedením dôvodu ukončenia a čísla účtu na výplatu prostriedkov. Výpovedná lehota je zvyčajne 3 mesiace. Pri predčasnom ukončení do 6 rokov môže sporiteľňa účtovať výpovedný poplatok. Dôležité je zvážiť všetky dôsledky pred ukončením, pretože o štátnu prémiu a úrokové bonusy môžete prísť.

Stavebné sporenie sa v roku 2026 oplatí predovšetkým pre rodiny s deťmi a ľudí, ktorí plánujú kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti v horizonte niekoľkých rokov. Hoci sa štátna prémia znížila z 10 % (rok 2025) na 6 %, maximálna výška 70 € ročne zostáva rovnaká.

Ak hľadáte najvýhodnejšie stavebné sporenie, PSS ponúka úrokový bonus až 4 % p.a. v prvom roku sporenia, čo v kombinácii so štátnou prémiou robí z produktu zaujímavú možnosť. Obzvlášť výhodné je pre deti, kde neskúmajú príjmy rodičov a prvá zmluva do 6 rokov je často bez poplatku.

Pred uzatvorením zmluvy si premyslite, či dokážete vložiť aspoň 1 166,67 € ročne na maximálnu prémiu. Ak nie, aj nižší vklad má zmysel, pretože 6 % bonus od štátu dostanete z akejkoľvek sumy.