Stavebné sporenie
— Porovnanie aktualizované 10/2025
- Ako funguje stavebné sporenie na Slovensku v roku 2025?
- Ako získať štátnu prémiu ku stavebnému sporeniu?
- Ako ukončiť stavebné sporenie?
Sporiace účty
Pri úvere 10 000 EUR s fixnou úrokovou sadzbou 6,49 % p. a., dobou splatnosti úveru s počtom 96 mesačných anuitných splátok, s jednorazovým poplatkom za úver vo výške 200 EUR, predstavuje ročná percentuálna miera nákladov 7,39 % pri mesačnej splátke úveru 134,26 EUR, pričom posledná splátka úveru je vo výške 46,31 EUR. Celková čiastka, ktorú klient uhradí, predstavuje 13 001,01 EUR, pričom pri výpočte úrokov sa vychádza zo skutočného počtu dní v jednotlivých mesiacoch a predpokladu dĺžky kalendárneho roka 360 dní.
Sporiace účty
Klient získal úver 10 000,00 €. Splácať ho bude 4 roky. Uhradí 48 mesačných splátok po 276,27 €. Úver bude poskytnutý v deň predchádzajúci splatnosti prvej splátky a v plnej výške. Úroková sadzba úveru je 9,49 % ročne, fixná na 4 roky.
Sporiace účty
Aj keď sa snažíme udržiavať dáta aktuálne, nemôžeme zaručiť úplnú presnosť na dennej báze
Stavebné sporenie na Slovensku 2025: Kompletný sprievodca
Stavebné sporenie je jediný štátom podporovaný finančný produkt na Slovensku určený špeciálne na financovanie bývania. V roku 2025 štát podporuje sporiteľov prémiou vo výške 10 % z ročného vkladu, pričom maximálna prémia dosahuje 70 € ročne. Na získanie tejto maximálnej prémie vám stačí vložiť len 700 € počas roka.
Záujem o stavebné sporenie výrazne stúpa kvôli neustále rastúcim cenám nehnuteľností. Pre mnohé rodiny sa stavebné sporenie stáva kľúčovým nástrojom na** vytvorenie finančnej rezervy pre budúce bývanie**. Osobitne populárne je stavebné sporenie pre deti, kde rodičia môžu deťom zabezpečiť štart do samostatného života.
Založenie stavebného sporenia je jednoduché a môžete ho vybaviť online alebo na pobočke. Tu je detailný postup:
Vyberte si sporiteľňu
Na Slovensku ponúka stavebné sporenie Prvá stavebná sporiteľňa (PSS) a ČSOB Banka. Porovnajte si podmienky, úrokové sadzby a poplatky.
Určite cieľovú sumu
Rozhodnite sa o výške cieľovej sumy, ktorá môže byť od 5 000 € do 300 000 €. Táto suma určí výšku vašich mesačných vkladov a možnú výšku budúceho úveru.
Vyplňte žiadosť
Vyplňte žiadosť o uzatvorenie zmluvy online alebo na pobočke. Uveďte všetky požadované údaje vrátane príjmov a účelu použitia prostriedkov.
Doložte potrebné dokumenty
Predložte občiansky preukaz, doklad o príjmoch za posledné 3 mesiace a vyplnené daňové priznanie za minulý rok na overenie príjmového limitu.
Podpíšte zmluvu
Zmluva sa uzatvára na dobu neurčitú s minimálnou dobou sporenia 18 mesiacov. Po podpise začnite pravidelne sporiť minimálne 700 € ročne na maximálnu štátnu prémiu.
Príjmový limit: hrubý príjem nesmie presiahnuť 1,3-násobok priemernej mzdy (v roku 2025 približne 1 524 € mesačne)
Minimálny ročný vklad 700 € na získanie maximálnej prémie 70 € (10% z vkladu)
Účelové použitie prostriedkov po 2 rokoch sporenia pre zmluvy uzatvorené od januára 2019
Jedna osoba môže mať uzatvorenú len jednu zmluvu stavebného sporenia
Vek sporiteľa nesmie presiahnuť 65 rokov pri uzatvorení zmluvy
Štátnu prémiu získate len za celé kalendárne roky sporenia
Pri predčasnom zrušení do 2 rokov sporenia musíte štátnu prémiu vrátiť
Sporiace účty
Pri úvere 10 000 EUR s fixnou úrokovou sadzbou 6,49 % p. a., dobou splatnosti úveru s počtom 96 mesačných anuitných splátok, s jednorazovým poplatkom za úver vo výške 200 EUR, predstavuje ročná percentuálna miera nákladov 7,39 % pri mesačnej splátke úveru 134,26 EUR, pričom posledná splátka úveru je vo výške 46,31 EUR. Celková čiastka, ktorú klient uhradí, predstavuje 13 001,01 EUR, pričom pri výpočte úrokov sa vychádza zo skutočného počtu dní v jednotlivých mesiacoch a predpokladu dĺžky kalendárneho roka 360 dní.
Sporiace účty
Klient získal úver 10 000,00 €. Splácať ho bude 4 roky. Uhradí 48 mesačných splátok po 276,27 €. Úver bude poskytnutý v deň predchádzajúci splatnosti prvej splátky a v plnej výške. Úroková sadzba úveru je 9,49 % ročne, fixná na 4 roky.
Sporiace účty
Aj keď sa snažíme udržiavať dáta aktuálne, nemôžeme zaručiť úplnú presnosť na dennej báze
Stavebné sporenie pre deti
Stavebné sporenie pre deti predstavuje jednu z najvýhodnejších foriem dlhodobého sporenia na Slovensku. Deti majú nárok na plnú štátnu prémiu 10 % bez potreby skúmania príjmu rodičov, čo je obrovská výhoda oproti dospelým sporiteľom.
Podľa údajov Prvej stavebnej sporiteľne vzrástol záujem o stavebné sporenie pre deti v prvom polroku 2024 o neuveriteľných 58 %. Prvá zmluva pre deti do 6 rokov je často bez poplatku za uzatvorenie, čo ešte viac zvyšuje výhodnosť tohto produktu.
Špeciálnou výhodou je služba 'Extra istota', ktorá v prípade úmrtia zákonného zástupcu odpúšťa všetky nesplatené vklady a dieťa získa celú cieľovú sumu. Stavebné sporenie tak funguje ako kombinácia sporenia a životného poistenia.
Nárast záujmu o zmluvy pre deti ukazuje na rastúci trend zodpovedného prístupu rodičov k budúcnosti svojich potomkov. Vďaka stavebnému sporeniu im dokážu postupne vytvoriť finančnú rezervu, ktorá im neskôr pomôže s ich prvým bývaním a osamostatnením sa.
Oskar Sekeréš Prvá stavebná sporiteľňa
Štátna prémia 10% z ročného vkladu (maximálne 70 € ročne)
Garantovaná úroková sadzba stavebného úveru na celú dobu splácania
Možnosť získať úver už po 2 rokoch sporenia pri nasporení 25-50% cieľovej sumy
Daňové výhody - štátna prémia sa nepočíta do zdaniteľných príjmov
Flexibilita použitia na rôzne účely bývania (kúpa, výstavba, rekonštrukcia)
Možnosť prevodu zmluvy na člena rodiny bez straty výhod
Nižšie úrokové sadzby úverov v porovnaní s hypotékami
Istota a stabilita produktu garantovaná štátom
Pre deti žiadne skúmanie príjmov rodičov
Nižšie zhodnotenie v porovnaní s inými investičnými možnosťami
Viazanosť prostriedkov minimálne na 2 roky pri zachovaní štátnej prémie
Mesačné poplatky za vedenie účtu a jednorazový poplatok za uzatvorenie
Príjmový limit pre získanie štátnej prémie
Požiadavka na účelové použitie prostriedkov pre zmluvy od roku 2019
Strata štátnej prémie pri predčasnom zrušení do 2 rokov
Obmedzená výška úveru podľa nasporených prostriedkov
Dlhá doba čakania na úver v závislosti od hodnotiaceho čísla
Ako funguje stavebný úver
Druhá fáza stavebného sporenia je úverovanie, ktoré vám umožňuje získať finančné prostriedky na účely bývania za výhodných podmienok. Pre získanie stavebného úveru musíte splniť niekoľko základných podmienok.
Minimálne musíte sporiť 2 roky a nasporíť 25-50 % z cieľovej sumy. Kľúčové je dosiahnutie hodnotiaceho čísla minimálne 64, ktoré sa vypočítava na základe nasporených prostriedkov, doby sporenia a pravidelnosti vkladov.
Výhodou stavebného úveru je garantovaná úroková sadzba na celú dobu splácania, čo vám poskytuje istotu v plánovaní rodinného rozpočtu. Stavebný úver môžete kombinovať s hypotékou na pokrytie celej kúpnej ceny nehnuteľnosti. Proces schvaľovania je zvyčajne rýchlejší ako pri klasických hypotékách a splácanie prebieha formou pravidelných mesačných splátok.
Náklady a poplatky stavebného sporenia
Pri stavebnom sporení vznikajú rôzne náklady, ktoré je potrebné zohľadniť pri rozhodovaní o uzatvorení zmluvy. Hlavným poplatkom je jednorazový poplatok za uzatvorenie zmluvy, ktorý sa pohybuje okolo 1 % z cieľovej sumy, minimálne však 33 €.
Mesačný poplatok za vedenie účtu sa pohybuje medzi 0,30 € až 1 € mesačne v závislosti od sporiteľne. Pri predčasnej výpovedi zmluvy pred uplynutím 6 rokov od uzatvorenia môže sporiteľňa účtovať výpovedný poplatok.
Poplatky za zmeny v zmluve, ako je zmena cieľovej sumy alebo osobných údajov, sa pohybujú okolo 3-10 €.
Ako ukončiť stavebné sporenie
Stavebné sporenie môžete ukončiť niekoľkými spôsobmi v závislosti od vašej situácie a dĺžky sporenia. Najčastejšou možnosťou je výpoveď zmluvy, ktorú môžete podať kedykoľvek, avšak pri ukončení do 2 rokov sporenia prídete o štátnu prémiu.
Alternatívou je prevod zmluvy na inú osobu v rodine (manžel, deti, rodičia, súrodenci), čím sa zachovajú všetky výhody vrátane štátnej prémie. Ďalšou možnosťou je požiadanie o stavebný úver po splnení podmienok.
Pri výpovedi musíte podať písomnú žiadosť s uvedením dôvodu ukončenia a čísla účtu na výplatu prostriedkov. Výpovedná lehota je zvyčajne 3 mesiace. Pri predčasnom ukončení do 6 rokov môže sporiteľňa účtovať výpovedný poplatok. Dôležité je zvážiť všetky dôsledky pred ukončením, pretože o štátnu prémiu a úrokové bonusy môžete prísť.
Často kladené otázky o stavebnom sporení
Koľko môžem získať štátnej prémie v roku 2025?
V roku 2025 môžete získať maximálne 70 € štátnej prémie ročne, čo predstavuje 10 % z ročného vkladu. Na maximálnu prémiu stačí vložiť 700 € počas kalendárneho roka.
Môžem mať viac zmlúv stavebného sporenia?
Nie, jedna osoba môže mať uzatvorenú len jednu zmluvu stavebného sporenia. Výnimkou sú zmluvy uzatvorené pred rokom 2011, kde bolo možné mať viac zmlúv.
Čo ak prekročím príjmový limit?
Pri prekročení príjmového limitu (1,3-násobok priemernej mzdy) stratíte nárok na štátnu prémiu za daný rok. Môžete však pokračovať v sporení bez štátnej podpory.
Môžem si vziať stavebný úver bez sporenia?
Nie, stavebný úver môžete získať len po minimálne 2 rokoch sporenia a nasporení 25-50 % z cieľovej sumy. Bez sporenia nie je možné úver čerpať.
Ako dlho trvá schválenie úveru?
Schválenie stavebného úveru trvá zvyčajne 2-4 týždne po podaní kompletnej žiadosti s potrebnými dokumentmi. Proces je rýchlejší ako pri hypotékach.
Môžem použiť prostriedky na kúpu nehnuteľnosti v zahraničí?
Nie, prostriedky zo stavebného sporenia môžete použiť len na účely bývania na území Slovenskej republiky. Pre zahraničné nehnuteľnosti nie je možné použiť stavebné sporenie.
Čo sa stane pri úmrtí sporiteľa?
Pri úmrtí sporiteľa prechádza zmluva na dedičov. Nasporené prostriedky vrátane štátnej prémie sa vyplatia dedičom. Niektoré sporiteľne ponúkajú aj poistenie pre prípad smrti.
Ako prebieha prevod zmluvy na inú osobu?
Zmluvu môžete previesť na člena rodiny (manžel, deti, rodičia, súrodenci) podaním žiadosti na sporiteľni. Prevod je možný bez straty štátnej prémie a zachováva sa doba sporenia.
Môžem zmeniť cieľovú sumu?
Áno, cieľovú sumu môžete zmeniť podaním žiadosti na sporiteľni. Za zmenu sa účtuje poplatok okolo 3-10 €. Zvýšenie je možné kedykoľvek, zníženie má určité obmedzenia.
Aké sú aktuálne úrokové sadzby?
Úrokové sadzby sa líšia podľa sporiteľne a typu zmluvy. PSS ponúka úrokový bonus až 3,5% p.a.
Oplatí sa stavebné sporenie v roku 2025?
Stavebné sporenie sa v roku 2025 oplatí viac ako kedykoľvek predtým. Zvýšená štátna prémia na 10 % a znížený minimálny vklad na 700 € robia z tohto produktu atraktívnu možnosť sporenia pre široké spektrum ľudí.
Obzvlášť výhodné je pre rodiny s deťmi, kde môžu rodičia zabezpečiť deťom finančný štart do budúcnosti bez skúmania príjmov. Pre ľudí plánujúcich kúpu nehnuteľnosti v horizonte 5-10 rokov poskytuje stavebné sporenie kombináciu sporenia a možnosti výhodného úveru.
Rastúci trend záujmu o stavebné sporenie potvrdzuje jeho opodstatnenosť v súčasnom ekonomickom prostredí s vysokými úrokovými sadzbami hypotekárnych úverov. Pred uzatvorením zmluvy odporúčame konzultáciu s finančným poradcom pre individuálne posúdenie vhodnosti produktu podľa vašej konkrétnej finančnej situácie.
Náš záväzok k transparentnosti
Vo Financer sa zaväzujeme pomáhať vám s vašimi financiami. Všetok náš obsah sa riadi našimi redakčnými zásadami. V našom recenznom procese otvorene uvádzame, ako hodnotíme produkty a služby. A ako zarábame peniaze v našom zverejnení inzerentov.