Pôžička pre živnostníkov v roku 2025

Pôžička pre začínajúcich živnostníkov

Podnikať na vlastnú päsť si vyžaduje dobrý nápad, biznis plán a veľa práce. Bez čoho sa však ako živnostník určite nezaobídete, sú peniaze.

Pôžička pre začínajúcich živnostníkov sa bežne nachádza v portfóliu bánk a ponúkajú ju aj nebankové spoločnosti.

No dnes môžete požiadať o pomoc takisto štát alebo váš Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny.

Čo je pôžička pre živnostníkov?

Keďže podnikatelia a živnostníci sú pre banky rizikovejší ako zamestnanci na trvalom pracovnom pomere, sú voči nim bankové domy pri poskytovaní pôžičiek a úverov opatrnejšie.

Podnikatelia totiž môžu kedykoľvek skrachovať alebo byť stratoví. Neznamená to však, že sa podnikateľom neposkytujú pôžičky vôbec.

Pôžičky pre živnostníkov, ako aj pôžičky pre začínajúcich živnostníkov, sú na slovenskom trhu dostupné v pestrej ponuke. Ako začínajúci, ale aj skúsený podnikateľ, tak máte na výber z veľkého množstva úverov.

Je však dôležité si vybrať iba spoľahlivého a overeného poskytovateľa. Takých nájdete aj v našom porovnaní. 

Využitie pôžičky pre živnostníkov

Spôsoby, akými môžete využiť pôžičku pre živnostníkov, je viacero. V infografike sme si pripravili prehľad najčastejšie využívaných.

Pevne veríme, že pokiaľ je váš biznis plán a nápad skutočne dobrý a plánujete si požičať na čokoľvek spojené s vaším podnikaním, pôžičku bez problémov splatíte.

Podmienky pôžičky pre živnostníkov - podmienky

Základné podmienky pre získanie pôžičky pre začínajúcich živnostníkov je ťažké určiť. Predovšetkým preto, že v tejto pozícii máte na výber viacero možností.

Iné podmienky platia pri žiadosti o úver pre živnostníkov, iné zasa pri žiadosti o nebankovú pôžičku na podnikanie.

Do tretice, iné podmienky platia pri kolektívnych pôžičkách a iné pri žiadosti o financie od Slovenskej záručnej a rozvojovej banky.

Najčastejšie sa však stretnete s týmito podmienkami:

Podmienky na získanie pôžičky

• Vek minimálne 18 rokov

• Trvalý pobyt na Slovensku

• Stabilný príjem

• Minimálna dĺžka podnikania

• Platný živnostenský list alebo výpis z obchodného registra

Kde získať pôžičku pre živnostníkov?

Ako začínajúci živnostník sa môžete stretnúť so situáciou, že banky pre poskytnutie pôžičky vyžadujú, aby ste podnikali aspoň niekoľko mesiacov.

Niektoré banky poskytujú finančné prostriedky aj malým podnikateľom, no vyžaduje od nich 9 mesačnú prax.

Ak iba začínate podnikať, ponuka môže byť pre vás značne limitovaná, pretože môžete iba ťažko dokladovať svoje príjmy.

Poskytovatelia pôžičiek však myslia aj na začínajúcich podnikateľov a niektorí majú v ponuke produkty určené špeciálne im.

Pri výbere toho správneho úveru pre živnostníkov je taktiež potrebné si ujasniť, akú sumu budete potrebovať, aby dokázala pokryť vaše výdavky a zároveň vás jej splácanie príliš nezaťažovalo.

Klasické banky

Ako sme už spomínali, banky ponúkajú úvery určené špeciálne živnostníkom a podnikateľom. Ak sa nachádzate v situácii, že nespĺňate požiadavku dostatočne dlhej praxe, nezúfajte.

Stále pre vás existujú aj alternatívne spôsoby, ako financovať svoje podnikateľské začiatky. Prinášame vám niekoľko možností.

Poštová banka

Z ponuky Poštovej banky vám môže poslúžiť bezúčelová Dobrá pôžička, ktorá sa pohybuje vo výške od 300 do 40 000 eur so splatnosťou 1 až 8 rokov a úrokovou sadzbou 5,9 % ročne. 

Žiadosť o pôžičku vybavíte vo svojom Internet bankingu z pohodlia vášho domova. Žiadateľ musí byť vo veku 18 do 69 rokov, mať trvalé občianstvo na SR a akceptovateľný trvalý zdroj príjmu. 

Ako od zamestnanca v SR Poštová banka požaduje príjem za posledné tri mesiace. Ako živnostník však musíte dokladovať príjem minimálne z 18 mesiacov aktívneho podnikania.

VÚB banka

Ako podnikateľ môžete vo VÚB banke využiť Profiúver, ide o bezúčelový úver pre podnikateľov. Požiadať oň môžu klienti aj neklienti, k žiadosti potrebujete len daňové priznanie a účtovnú uzávierku.

Vyžadovať od vás budú len minimum dokumentov. Samozrejmosťou ale je doklad preukazujúci oprávnenie na podnikateľskú činnosť, t.j. živnostenský list. 

Na jeho získanie však musíte podnikateľskú činnosť vykonávať aspoň 1 rok v prípade že ste existujúcim klientom. Ak ste nový klient, hranica sa posúva na 2 roky.

mBank

mBank vo svojom portfóliu nemá pôžičky pre živnostníkov. Ponúka však mPôžičku Plus. Poskytne vám finančné prostriedky vo výške 350 až 40 000 eur s dobou splatnosti od 1 až do 8 rokov s úrokom od 4,99%.

Podmienky sú rovnaké ako pri predošlých pôžičkách – plnoletosť, trvalé bydlisko na SR, stály zdroj príjmov a žiadne negatívne záznamy v úverovom registri. Príjem stačí zdokladovať výpisom z účtu, v prípade príjmu z podnikania posledným daňovým priznaním.

Slovenská sporiteľňa

Slovenská sporiteľňa poskytuje úver začínajúcim podnikateľom, ktorý je možné skutočne získať aj pred zriadením živnosti alebo založením firmy.

Každý podnikateľský nápad alebo plán je posudzovaný individuálne a aj výška úveru je teda dynamická. Pre získanie úveru nie je nutné založiť nehnuteľnosť. Niekedy stačí pristúpenie k záväzku fyzických osôb zúčastňujúcich sa na podnikaní.

Okrem toho je možné získať zvýhodnení úrok o 1 % pri bezproblémovom splnení všetkých podmienok a splácaní po dobu 12 mesiacov. Na získanie tohto úveru budete okrem bežných dokladov potrebovať aj pripravený približný rozpočet a podnikateľský zámer s kalkuláciou optimálneho a najhoršieho scenáru vývoja tržieb a nákladov.

Aj keď bankám často chýbajú konkrétne produkty a úvery pre živnostníkov, ponúkajú iné možnosti a spôsoby ako si požičať chýbajúce finančné prostriedky s primeranými podmienkami splácania.

Stačí sa informovať vo vami vybranej banke, kde vám poradia a poskytnú potrebné informácie.

Nebankové spoločnosti

Nebankové pôžičky sú pre klientov obľúbenou alternatívou, ak si chcú požičať menšiu či väčšiu finančnú čiastku.

Nebankovky spravidla nemávajú tak prísne nastavené podmienky ako banky, takže ako žiadateľ máte väčšiu pravdepodobnosť že uspejete. 

Podľa databázy Národnej banky Slovenska v súčasnosti funguje na Slovensku 32 takýchto spoločností, ktoré ponúkajú široké spektrum pôžičiek ako je napríklad rýchla pôžička pre živnostníkov .

Aj keď nebankové spoločnosti častokrát nemajú v ponuke špeciálne pôžičky pre živnostníkov, nájdu sa aj také, ktoré túto možnosť poskytujú.

Kolektívne pôžičky

Nový trend zdieľanej ekonomiky, pôžičky od ľudí alebo P2P pôžičky môžu byť vhodnou alternatívou namiesto klasickej pôžičky pre živnostníkov.

Pri koncepte P2P (peer-to-peer) máte možnosť požičať si od súkromných investorov s výhodnou úrokovou sadzbou, ktorá začína približne na 5 percentách.

Úrok v tomto prípade teda nie je navyšovaný o maržu, ktorú by ste inak platili banke. Tento variant je ideálnou voľbou najmä pre začínajúcich podnikateľov, ktorí pred prvým daňovým priznaním nedokážu dostatočne zdokladovať svoj príjem.

O pôžičku môžete žiadať online z pohodlia domova. Pre ľudí, ktorí vám požičiavajú navyše zostávate v anonymite až do chvíle, kedy je vaša pôžička schválená. Na Slovensku v súčasnosti funguje niekoľko P2P platforiem, napríklad Žltý melón alebo PORT System.

Jednoducho spájajú ľudí, ktorí si potrebujú požičať s ľuďmi, ktorí sú ochotní požičať, nemusíte sa teda obávať prísnych podmienok ako vo väčšine bánk. O P2P pôžičku môžete požiadať online a za veľmi krátky čas.

Slovenská záručná a rozvojová banka

Táto možnosť sa v rámci úverov pre živnostníkov často nespomína. Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) podporuje podnikateľskú činnosť na Slovensku v súlade s hospodárskou politikou štátu.

Zameriava sa na financovanie obnovy miest, obcí aj rozvoju poľnohospodárstva. Predovšetkým sa však venuje rozvoju malého a stredného podnikania, čo môže byť práve váš prípad a ponúka rozmanité portfólio úverov s úrokovými sadzbami závislými od typu pôžičky.

Siahnuť môžete napríklad po priamom úvere. Môžete si požičať od 10 000 eur až na 15 rokov (podľa účelu financovania) a môžete využiť aj možnosť odkladu splátok.

Finančné prostriedky, ktoré získate môžete použiť na vami stanovený podnikateľský zámer. Čerpať môžete jednorázovo alebo postupne. Splácanie úveru bude plne prispôsobené možnostiam vašej firmy.

SZRB ponúka aj úver so zárukou EIF, alebo úver zabezpečný nehnuteľnosťou. Pozornosť banky je venovaná aj poľnohospodárom napríklad s úverom Moja pôda, prípadne môžete pôžičku získať aj z fondov EÚ.

Ako začínajúci živnostník sa môžete obrátiť aj na váš Úrad práce a požiadať o príspevok na podnikanie. Pozrite sa, ako na to.

Prečo úver pre živnostníkov?

Pôžička pre začínajúcich živnostníkov môže byť kľúčovým nástrojom na rozbeh vášho podnikania, kým sa vám začnú vracať vaše investície. Vyberte si teda z rastúcej ponuky tú najlepšiu a pracujte aj naďalej na uskutočnení svojich podnikateľských cieľov a snov.