Pôžička pre začínajúcich živnostníkov
Podnikať na vlastnú päsť si vyžaduje dobrý nápad, biznis plán a veľa práce. Bez čoho sa však ako živnostník určite nezaobídete, sú peniaze.
Pôžička pre začínajúcich živnostníkov sa bežne nachádza v portfóliu bánk a ponúkajú ju aj nebankové spoločnosti.
No dnes môžete požiadať o pomoc takisto štát alebo váš Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny.
Čo sa dozviete?
Pozrieme sa na to, aké pôžičky pre začínajúcich podnikateľov a živnostníkov sú momentálne dostupné na našom trhu, ako o nich požiadať, aké sú podmienky získania, kde ju môžete využiť.
A taktiež si ukážeme, ako vám dokáže aj štát alebo Úrad práce.
Čo je pôžička pre živnostníkov?
Keďže podnikatelia a živnostníci sú pre banky rizikovejší ako zamestnanci na trvalom pracovnom pomere, sú voči nim bankové domy pri poskytovaní pôžičiek a úverov opatrnejšie.
Podnikatelia totiž môžu kedykoľvek skrachovať alebo byť stratoví. Neznamená to však, že sa podnikateľom neposkytujú pôžičky vôbec.
Pôžičky pre živnostníkov, ako aj pôžičky pre začínajúcich živnostníkov, sú na slovenskom trhu dostupné v pestrej ponuke. Ako začínajúci, ale aj skúsený podnikateľ, tak máte na výber z veľkého množstva úverov.
Je však dôležité si vybrať iba spoľahlivého a overeného poskytovateľa. Takých nájdete aj v našom porovnaní.
Využitie pôžičky pre živnostníkov
Spôsoby, akými môžete využiť pôžičku pre živnostníkov, je viacero. V infografike sme si pripravili prehľad najčastejšie využívaných.
Pevne veríme, že pokiaľ je váš biznis plán a nápad skutočne dobrý a plánujete si požičať na čokoľvek spojené s vaším podnikaním, pôžičku bez problémov splatíte.
Podmienky pôžičky pre živnostníkov – podmienky
Základné podmienky pre získanie pôžičky pre začínajúcich živnostníkov je ťažké určiť. Predovšetkým preto, že v tejto pozícii máte na výber viacero možností.
Iné podmienky platia pri žiadosti o úver pre živnostníkov, iné zasa pri žiadosti o nebankovú pôžičku na podnikanie.
Do tretice, iné podmienky platia pri kolektívnych pôžičkách a iné pri žiadosti o financie od Slovenskej záručnej a rozvojovej banky.
Najčastejšie sa však stretnete s týmito podmienkami:
Vek minimálne 18 rokov
Trvalý pobyt na Slovensku
Stabilný príjem
Minimálna dĺžka podnikania
Platný živnostenský list alebo výpis z obchodného registra
Podmienky na získanie pôžičky
Kde získať pôžičku pre živnostníkov?
Ako začínajúci živnostník sa môžete stretnúť so situáciou, že banky pre poskytnutie pôžičky vyžadujú, aby ste podnikali aspoň niekoľko mesiacov.
Niektoré banky poskytujú finančné prostriedky aj malým podnikateľom, no vyžaduje od nich 9 mesačnú prax.
Ak iba začínate podnikať, ponuka môže byť pre vás značne limitovaná, pretože môžete iba ťažko dokladovať svoje príjmy.
Poskytovatelia pôžičiek však myslia aj na začínajúcich podnikateľov a niektorí majú v ponuke produkty určené špeciálne im.
Pri výbere toho správneho úveru pre živnostníkov je taktiež potrebné si ujasniť, akú sumu budete potrebovať, aby dokázala pokryť vaše výdavky a zároveň vás jej splácanie príliš nezaťažovalo.
Tip:
Predtým než sa začnete rozhliadať po vyhovujúcej pôžičke, zvážte možnosť požičať si ako obyčajný klient. Môžete využiť kontokorent (povolené prečerpanie na bežnom účte) či spotrebný úver.
Ak potrebujete väčší objem finančných prostriedkov, môžete siahnuť po americkej hypotéke, ktorá je bezúčelová a viete pomocou nej získať úver vo výške klasickej hypotéky.
Preskúmajte preto svoje možnosti aj z pozície bežného klienta.
Najlepšie pôžičky pre živnostníkov
Z rôznych typov pôžičiek môžeme odporúčiť:
- Klasické banky – Poštová banka
- Nebankové spoločnosti – Hyperpôžička
- Kolektívne pôžičky – PORT System
Ako ušetriť 257,00 € na vašej pôžičke
Cenový rozdiel pre pôžičku 1 000,00 € v 90 dňoch je 257,00 €.
Klasické banky
Ako sme už spomínali, banky ponúkajú úvery určené špeciálne živnostníkom a podnikateľom. Ak sa nachádzate v situácii, že nespĺňate požiadavku dostatočne dlhej praxe, nezúfajte.
Stále pre vás existujú aj alternatívne spôsoby, ako financovať svoje podnikateľské začiatky. Prinášame vám niekoľko možností.
Poštová banka
Z ponuky Poštovej banky vám môže poslúžiť bezúčelová Dobrá pôžička, ktorá sa pohybuje vo výške od 300 do 40 000 eur so splatnosťou 1 až 8 rokov a úrokovou sadzbou 5,9 % ročne.
Žiadosť o pôžičku vybavíte vo svojom Internet bankingu z pohodlia vášho domova. Žiadateľ musí byť vo veku 18 do 69 rokov, mať trvalé občianstvo na SR a akceptovateľný trvalý zdroj príjmu.
Ako od zamestnanca v SR Poštová banka požaduje príjem za posledné tri mesiace. Ako živnostník však musíte dokladovať príjem minimálne z 18 mesiacov aktívneho podnikania.
Vybrané 17 595 krát- Najdostupnejšia banka na Slovensku
- Patrí pod skupinu 365.bank
- Dostupná pôžička s 0 % úrokom
- Predčasné splatenie zadarmo
VÚB banka
Ako podnikateľ môžete vo VÚB banke využiť Profiúver, ide o bezúčelový úver pre podnikateľov. Požiadať oň môžu klienti aj neklienti, k žiadosti potrebujete len daňové priznanie a účtovnú uzávierku.
Vyžadovať od vás budú len minimum dokumentov. Samozrejmosťou ale je doklad preukazujúci oprávnenie na podnikateľskú činnosť, t.j. živnostenský list.
Na jeho získanie však musíte podnikateľskú činnosť vykonávať aspoň 1 rok v prípade že ste existujúcim klientom. Ak ste nový klient, hranica sa posúva na 2 roky.
Vybrané 2 780 krát- Stará sa o viac ako 1,2 miliónov klientov
- Hypotekárne a spotrebné úvery pre každého
- Rôzne bonusy a zľavy k úrokom
- Pôžička na účte ihneď
mBank
mBank vo svojom portfóliu nemá pôžičky pre živnostníkov. Ponúka však mPôžičku Plus. Poskytne vám finančné prostriedky vo výške 350 až 40 000 eur s dobou splatnosti od 1 až do 8 rokov s úrokom od 4,99%.
Podmienky sú rovnaké ako pri predošlých pôžičkách – plnoletosť, trvalé bydlisko na SR, stály zdroj príjmov a žiadne negatívne záznamy v úverovom registri. Príjem stačí zdokladovať výpisom z účtu, v prípade príjmu z podnikania posledným daňovým priznaním.
Vybrané 10 142 krát- Bežný účet v mBank bez poplatkov
- Rôzne možnosti sporenia
- Zlatá minca 2023 v kategórii spotrebný úver
- Kreditné karty s bezúročným obdobím až 54 dní
Slovenská sporiteľňa
Slovenská sporiteľňa poskytuje úver začínajúcim podnikateľom, ktorý je možné skutočne získať aj pred zriadením živnosti alebo založením firmy.
Každý podnikateľský nápad alebo plán je posudzovaný individuálne a aj výška úveru je teda dynamická. Pre získanie úveru nie je nutné založiť nehnuteľnosť. Niekedy stačí pristúpenie k záväzku fyzických osôb zúčastňujúcich sa na podnikaní.
Okrem toho je možné získať zvýhodnení úrok o 1 % pri bezproblémovom splnení všetkých podmienok a splácaní po dobu 12 mesiacov. Na získanie tohto úveru budete okrem bežných dokladov potrebovať aj pripravený približný rozpočet a podnikateľský zámer s kalkuláciou optimálneho a najhoršieho scenáru vývoja tržieb a nákladov.
Vybrané 1 913 krát- Ocenenie najlepšia banka na Slovensku 2023
- Intuitívny internet banking cez apku George
- Banka s najdlhšou tradíciou na Slovensku
- Veľká ponuka pôžičiek pre každého
Porovnanie úverov pre živnostníkov
| Spoločnosť | Celkové hodnotenie | Úroková sadzba | Výška pôžičky | Doba splatnosti | |
|---|---|---|---|---|---|
|
| 5,90% – 18,40% | 300 € – 40 000 € | 1 rok – 8 roky (ov) | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 5 000 € s úrokovou sadzbou 6,50 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov s poplatkom za poskytnutie úveru vo výške 100 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,30 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 66,78 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 554,58 €. | |||||
|
Odporúčané
| 6,50% – 9,40% | 500 € – 35 000 € | 1 rok – 8 roky (ov) | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 6 000 € s úrokovou sadzbou 8,06 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,97 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,00 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 8280,00 €. | |||||
|
| 5,89% – 9,90% | 350 € – 48 000 € | 1 rok – 8 roky (ov) | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 5 000 € s úrokovou sadzbou 6,90 % ročne, dobou splatnosti 72 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,12 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,01 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 120,72 €. | |||||
|
| 5,49% – 9,99% | 300 € – 40 000 € | 1 rok – 10 roky (ov) | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 12 100 € s úrokovou sadzbou 5,90 % ročne, dobou splatnosti 78 mesiacov s poplatkom za poistenie k úveru vo výške 12,16 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,28% pri mesačnej splátke úveru vo výške 199,31 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 15 546,18 €. | |||||
| Spoločnosť |
|---|
|
|
|
Odporúčané
|
|
|
|
|
| Žiadosť |
|---|
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Zobraziť ponuku |
| Spoločnosť | Celkové hodnotenie | Úroková sadzba | Výška pôžičky | Doba splatnosti | Žiadosť |
|---|---|---|---|---|---|
|
| 5,90% – 18,40% | 300 € – 40 000 € | 1 rok – 8 roky (ov) | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 5 000 € s úrokovou sadzbou 6,50 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov s poplatkom za poskytnutie úveru vo výške 100 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,30 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 66,78 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 554,58 €. | |||||
|
Odporúčané
| 6,50% – 9,40% | 500 € – 35 000 € | 1 rok – 8 roky (ov) | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 6 000 € s úrokovou sadzbou 8,06 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,97 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,00 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 8280,00 €. | |||||
|
| 5,89% – 9,90% | 350 € – 48 000 € | 1 rok – 8 roky (ov) | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 5 000 € s úrokovou sadzbou 6,90 % ročne, dobou splatnosti 72 mesiacov predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,12 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 85,01 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 120,72 €. | |||||
|
| 5,49% – 9,99% | 300 € – 40 000 € | 1 rok – 10 roky (ov) | Zobraziť ponuku | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 12 100 € s úrokovou sadzbou 5,90 % ročne, dobou splatnosti 78 mesiacov s poplatkom za poistenie k úveru vo výške 12,16 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,28% pri mesačnej splátke úveru vo výške 199,31 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 15 546,18 €. | |||||
Aj keď bankám často chýbajú konkrétne produkty a úvery pre živnostníkov, ponúkajú iné možnosti a spôsoby ako si požičať chýbajúce finančné prostriedky s primeranými podmienkami splácania.
Stačí sa informovať vo vami vybranej banke, kde vám poradia a poskytnú potrebné informácie.
Nebankové spoločnosti
Nebankové pôžičky sú pre klientov obľúbenou alternatívou, ak si chcú požičať menšiu či väčšiu finančnú čiastku.
Nebankovky spravidla nemávajú tak prísne nastavené podmienky ako banky, takže ako žiadateľ máte väčšiu pravdepodobnosť že uspejete.
Podľa databázy Národnej banky Slovenska v súčasnosti funguje na Slovensku 32 takýchto spoločností, ktoré ponúkajú široké spektrum pôžičiek ako je napríklad rýchla pôžička pre živnostníkov .
Aj keď nebankové spoločnosti častokrát nemajú v ponuke špeciálne pôžičky pre živnostníkov, nájdu sa aj také, ktoré túto možnosť poskytujú.
Vybrané 78 561 krát- Na výber medzi Hyperpôžičkou a Malou Hyperpôžičkou
- Možnosť požičať si od 50 do 25 000 €
- Pôžičku môžete požiť na čokoľvek
- Rýchla a jednoduchá žiadosť
Kolektívne pôžičky
Nový trend zdieľanej ekonomiky, pôžičky od ľudí alebo P2P pôžičky môžu byť vhodnou alternatívou namiesto klasickej pôžičky pre živnostníkov.
Pri koncepte P2P (peer-to-peer) máte možnosť požičať si od súkromných investorov s výhodnou úrokovou sadzbou, ktorá začína približne na 5 percentách.
Úrok v tomto prípade teda nie je navyšovaný o maržu, ktorú by ste inak platili banke. Tento variant je ideálnou voľbou najmä pre začínajúcich podnikateľov, ktorí pred prvým daňovým priznaním nedokážu dostatočne zdokladovať svoj príjem.
O pôžičku môžete žiadať online z pohodlia domova. Pre ľudí, ktorí vám požičiavajú navyše zostávate v anonymite až do chvíle, kedy je vaša pôžička schválená. Na Slovensku v súčasnosti funguje niekoľko P2P platforiem, napríklad Žltý melón alebo PORT System.
Jednoducho spájajú ľudí, ktorí si potrebujú požičať s ľuďmi, ktorí sú ochotní požičať, nemusíte sa teda obávať prísnych podmienok ako vo väčšine bánk. O P2P pôžičku môžete požiadať online a za veľmi krátky čas.
Vybrané 50 503 krát- Kolektívna pôžička formou aukcie
- Rýchla krátkodobá pôžička
- Možnosť predčasného splatenia zdarma
- Vhodná aj v náročných životných situáciách
Vybrané 3 739 krát- Bezúčelová pôžička až do výšky 15 000 €
- Splatnosť od 3 – 96 mesiacov
- Úroková sadzba od 5,9 %
- Možnosť investovania do P2P pôžičiek
Slovenská záručná a rozvojová banka
Táto možnosť sa v rámci úverov pre živnostníkov často nespomína. Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) podporuje podnikateľskú činnosť na Slovensku v súlade s hospodárskou politikou štátu.
Zameriava sa na financovanie obnovy miest, obcí aj rozvoju poľnohospodárstva. Predovšetkým sa však venuje rozvoju malého a stredného podnikania, čo môže byť práve váš prípad a ponúka rozmanité portfólio úverov s úrokovými sadzbami závislými od typu pôžičky.
Siahnuť môžete napríklad po priamom úvere. Môžete si požičať od 10 000 eur až na 15 rokov (podľa účelu financovania) a môžete využiť aj možnosť odkladu splátok.
Finančné prostriedky, ktoré získate môžete použiť na vami stanovený podnikateľský zámer. Čerpať môžete jednorázovo alebo postupne. Splácanie úveru bude plne prispôsobené možnostiam vašej firmy.
SZRB ponúka aj úver so zárukou EIF, alebo úver zabezpečný nehnuteľnosťou. Pozornosť banky je venovaná aj poľnohospodárom napríklad s úverom Moja pôda, prípadne môžete pôžičku získať aj z fondov EÚ.
Ako začínajúci živnostník sa môžete obrátiť aj na váš Úrad práce a požiadať o príspevok na podnikanie. Pozrite sa, ako na to.
Prečo úver pre živnostníkov?
Pôžička pre začínajúcich živnostníkov môže byť kľúčovým nástrojom na rozbeh vášho podnikania, kým sa vám začnú vracať vaše investície. Vyberte si teda z rastúcej ponuky tú najlepšiu a pracujte aj naďalej na uskutočnení svojich podnikateľských cieľov a snov.
