Leasing na auto alebo pôžička? Čo sa Vám viac oplatí v 2026
Dodržiavame
Dodržiavame 
Recenzoval Jakub BohušRozhodujete sa medzi leasingom a pôžičkou na auto? Každá možnosť má svoje výhody a záleží na Vašej situácii.
- Porovnanie leasingu a úveru na auto vrátane aktuálnych úrokových sadzieb
- Prehľadná tabuľka rozdieľov medzi leasingom a pôžičkou
- Praktický príklad s konkrétnymi číslami pre ľahšie rozhodovanie
Nájdite si svoju pôžičku
Od 2014 pomohol Financer 226 456 ľuďom urobiť lepšie finančné rozhodnutia.
Váš výsledok
Filters
Filtre
Najvýhodnejšia pôžička na mieruNebankové pôžičky
Recenzoval 19 ľudia
Nebankové pôžičky
Spotrebné úvery
Recenzoval 14 ľudia
Hľadáte objektívnu recenziu mBank? Prečítajte si komplexné hodnotenie služieb, poplatkov a mobilnej aplikácie. Zistite výhody a nevýhody bankovania v mBank.
Nebankové pôžičky
Recenzoval 2 ľudia
Spotrebné úvery
Recenzoval 23 ľudia
Pri pôžičke vo výške 5 000 €, s dobou splatnosti 8 rokov, s úrokovou sadzbou 5,90 % p. a., s počtom mesačných splátok 96, s poplatkom za poskytnutie vo výške 50 € (po zľave 50 %), je ročná percentuálna miera nákladov 6,40 % (RPMN). Celková suma, ktorú klient uhradí, predstavuje približne 6 313 €.
Aj keď sa snažíme udržiavať dáta aktuálne, nemôžeme zaručiť úplnú presnosť na dennej báze
Zvažujete kúpu nového alebo ojazdeného automobilu na splátky? Máte na výber dva hlavné spôsoby financovania, no nie je jednoduché zistiť, ktorý z nich Vám vyjde výhodnejšie.
V 2026 sa úrokové sadzby na leasingové úvery pohybujú od 5,89 % p.a. a spotrebné úvery na auto začínajú od 6,19 % p.a. Rozdiel v celkovej zaplatení sumy môže byť aj niekoľko stoviek eur.
Ak nepatríte k ľuďom, ktorí si môžu kúpu auta dovoliť financovať v hotovosti, budete uvažovať nad jednou z dvoch hlavných možností: spotrebným úverom alebo finančným leasingom.
Možnosti financovania
Spôsobov, ktoré si pri financovaní môžete zvoliť, je viac. V zásade sa ale stretávame s dvomi najvyužívanejšími, ktorými sú spotrebný úver a finančný leasing.
Spotrebný úver je pôžička od bankového alebo nebankového subjektu, ktorú môžete využiť prakticky na financovanie čehoľkoľvek. Peňaze Vám prídu na účet a auto si kúpite sami.
Finančný leasing môžete naopak využiť len na konkrétne vopred dohodnuté vozidlo, ktoré splácate leasingovej spoločnosti. Do zaplatenia poslednej splátky je vozidlo majetkom tejto spoločnosti.
Okrem finančného leasingu existuje aj operatívny leasing, ktorý funguje skôr ako dlhodobý prenájom. V mesačnej splátke sú zahrnuté aj poistenie, servis a údržba.
Základné rozdiely
Finančný leasing a pôžička na auto sa môžu javiť podobne, no sprevádzajú ich zásadné rozdiely.
Podľa údajov Slovenského zväzu leasingových spoločností tvorili automobily v roku 2025 až 80 % všetkých nových leasingových zmlúv na Slovensku. Približne 47 % ľudí financuje auto na leasing a 39 % využíva spotrebný úver.
Rozdielov je viac, od zložitosti vybavenia a schválenia, cez vlastníctvo vozidla počas doby jeho splácania, možnosti predčasného splatenia zapožičanej sumy, až po celkovú zaplatenú sumu po ukončení platobného obdobia.
Najpodstatnejším rozdielom je, že pri leasingu si vozidlo od leasingovej spoločnosti prenajímate za pravidelné a vopred dohodnuté splátky. Po zaplateniu poslednej splátky Vám ho odpredajú za symbolickú čiastku.
Pri pôžičke si požičiavate peniaze, za ktoré si auto kúpite. Od momentu kúpy je vozidlo Vaše.
| Finančný leasing | Spotrebný úver | |
|---|---|---|
| Vlastníctvo vozidla | Leasingová spoločnosť (do poslednej splátky) | Vy (od momentu kúpy) |
| Akontácia | 20 – 40 % z ceny | Nie je potrebná |
| Úroková sadzba (orientačne) | Od 5,89 % p.a. | Od 6,19 % p.a. |
| Havarijné poistenie | Povinné | Dobrovoľné |
| Predčasné splatenie | Poplatky za ukončenie | Max. 1 % z nesplatenej sumy |
| Doba splácania | 36 – 84 mesiacov | 12 – 96 mesiacov |
| Schválenie | Rýchlejšie, menej prísne | Prísnejšie, overenie bonity |
| Vhodné pre | Nové autá, kratšie splácanie | Nové aj ojazdené, dlhšie splácanie |
Akontácia pri prevzatí vozidla
Pri spotrebnom úvere ju potrebovať nebudete, zatiaľ čo pri leasingu áno. Jej minimálna výška sa bežne pohybuje od 20 do 40 % z celkovej kúpnej ceny vozidla. Čím vyššiu akontáciu na začiatku zaplatíte, tým bude požičaná suma s úrokmi nižšia a mesačné splátky prívetivejšie.
Akontáciu môžeme vnímať ako prvú, mimoriadnu splátku na začiatku splácania. Leasingová spoločnosť ňou overuje, že disponujete aspoň nejakou hotovosťou.
Pri pôžičke akontácia vyžadovaná nie je. V prípade, že je Váš mesačný príjem nižší ako bude pri žiadosti požadované, môžete byť požiadaní o ručiteľa, prípadne iný majetok ako záruku.
Vlastníctvo počas splácania
Pri spotrebnom úvere si požičiavate peniaze, ktoré použijete na kúpu automobilu. Majiteľom vozidla ste po jeho kúpe Vy.
Pri leasingu je majiteľom po celú dobu splácania leasingová spoločnosť. Po zaplatení všetkých splátok Vám ho odpredá za symbolickú čiastku. Počas celej doby nevlastníte vozidlo Vy, ale spoločnosť, ktorá Vám ho zapožičiava.
Z toho vyplývajú aj ďalšie praktické dôsledky. Predaj vozidla počas splácania je pri spotrebnom úvere jednoduchší. V prípade odústupenia od leasingu Vás čakajú poplatky za predčasné ukončenie a prípadný predaj sa predráži.
RPMN a celková cena financovania
Pri porovnávaní ponúk sa vždy sústreďte na RPMN (ročnú percentuálnu mieru nákladov), nie len na úrokovú sadzbu. RPMN zahŕňa všetky poplatky spojené s úverom alebo leasingom.
V 2026 sa leasingové úvery začínajú od 5,89 % p.a. (ČSOB Leasing) a spotrebné úvery na auto od 6,19 % p.a. V praxi to znamená, že pri pôžičke 15 000 € na 5 rokov môže byť rozdiel v celkovej zaplatenej sume aj 300 až 500 € v prospech leasingu pri kratších dobách splácania.
Leasing
Pozreli sme sa na výhody a nevýhody oboch spôsobov financovania auta.
Jednoduchšie získanie bez nutnosti ručiteľa
Rýchly schvaľovací proces (aj do niekoľkých minút)
Nie je prekážkou, ak máte ďalšie úverové zaťaženie
Nižšie mesačné splátky v porovnaní s úverom pri rovnakej dobe splácania
Požadovaná akontácia vo výške 20 až 40 % z ceny vozidla
Počas splácania nie ste vlastníkom užívaného vozidla
Povinné havarijné poistenie (zvyšuje celkové náklady)
Zložité a nákladné odstúpenie od zmluvy v prípade insolvencie
Pôžička na auto
Vozidlo je od momentu kúpy vo Vašom vlastníctve
Nie je potrebná akontácia ani povinné havarijné poistenie
Možnosť predčasného splatenia s maximálnou pokutou 1 % z nesplatenej sumy
Väčšia voľnosť pri výbere poistenia a servisu
Prísnejšie posudzovanie žiadostí (overenie bonity, úverový register)
V prípade vyššej požičanej sumy môže byť vyžadovaný ručiteľ
Vyššie mesačné splátky pri rovnakej dobe splácania
Časovo náročnejší proces vybavenia oproti leasingu
Na čo si dať pozor?
Ešte pred tým, než kúpite svoje nové vozidlo, urobte niekoľko základných krokov:
Zvážte cenu vozidla a dĺžku splácania
Výška spotrebného úveru je obmedzená Vaším aktuálnym príjmom, možnosťou ručiť majetkom a úverovým zaťažením. Ak ste sa rozhodli pre drahšie auto, je možné, že sa Vám na jeho predajnú sumu so spotrebným úverom nepodarí dostať.
Zvážte aj výšku maximálnej mesačnej splátky. Pri pôžičke sa najkratšia doba splácania pohybuje od 12 mesiacov, pri leasingu je minimálna doba zvyky 36 mesiacov. Maximálne obdobie splácania je pri oboch možnostiach až 7 až 8 rokov.
Z krátkodobého hľadiska býva výhodnejší leasing (nižšie splátky), pri dlhodobom splácaní však vyjde lacnejšie spotrebný úver, pretože úroková sadzba leasingu býva podstatne vyššia.
Praktický príklad: auto za 20 000 € na 5 rokov
Predstavte si, že kupujete auto za 20 000 € a financovanie plánujete na 60 mesiacov (5 rokov):
Finančný leasing (akontácia 20 %, úrok cca 5,9 % p.a.):
- Akontácia: 4 000 €
- Mesačná splátka: približne 308 €
- Celková suma splátok: približne 22 480 €
Spotrebný úver (bez akontácie, úrok cca 6,5 % p.a.):
- Akontácia: 0 €
- Mesačná splátka: približne 390 €
- Celková suma splátok: približne 23 400 €
Rozdiel v celkovej sume je približne 920 €, ale pri úvere ste od prvého dňa vlastníkom auta a nepotrebujete 4 000 € na akontáciu.
Nezabudnite na poistenie
Pri financovaní na leasing je majiteľom vozidla leasingová spoločnosť. Preto spolu s leasingom automaticky vyžadujú aj havarijné poistenie, ktoré je povinné. Platíte ho však Vy.
Havarijné poistenie Vám leasingová spoločnosť ponúkne pri podpise zmluvy. Môžete, ale nemusíte ho prijať. Určite neurobite zle, ak si porovnáte aspoň dve konkurenčné ponuky poistenia.
Pri spotrebnom úvere havarijné poistenie platiť nemusíte. Keďže majiteľom vozidla ste Vy, v prípade jeho poškodenia alebo odcudzenia to bude Vaša škoda. Splátky úveru Vám nikto nepozastaví, preto je havarijné poistenie pri vozidle na splátky ak nie povinnosť, tak minimálne veľmi dobrý nápad.
Kde vybaviť leasing alebo pôžičku?
Leasing poskytujú leasingové spoločnosti, ktoré často sídlia priamo v predajniach automobilov alebo pri autobazároch. Medzi najväčších poskytovateľov na Slovensku patria ČSOB Leasing (od 5,89 % p.a.), VB Leasing, UniCredit Leasing a Tatra Leasing.
Nezamerajte sa iba na úroky. Zohľadnite aj ďalšie poplatky: spracovateľské poplatky, poplatky za vedenie účtu a prípadné navýšenia. Leasingové spoločnosti spolupracujú s partnerskými predajcami a ceny sa môžu líšiť.
Spotrebný úver poskytujú banky aj nebankové subjekty. Idélnym riešením je poradiť sa priamo s Vašou bankou alebo porovnajte ponuky úverov na auto online.
Zvážte tiež, či budete žiadať o účelový úver na auto alebo o bežný spotrebný úver, ktorý môže byť z pravidla o niečo drahší.
Záver
Na otázku, či je pre Vás vhodnejší leasing na auto alebo spotrebný úver, neexistuje univerzálna odpoveď. Záleží na Vašej finančnej situácii, úverovej histórii a hodnote kupovaného vozidla.
Ak máte nasporiené peniaze na akontáciu a kupujete nové auto, leasing môže byť výhodnejší. Ak akontáciu nemáte a chcete byť vlastníkom od prvého dňa, je pre Vás lepší spotrebný úver.
Dôkladným zvážením svojich možností a porovnaním ponúk na trhu sa môžete dopracovať k najvýhodnejšej kúpe auta na splátky.
Najčastejšie otázky
Ako funguje leasing na auto a kedy sa oplatí?
Pri leasingu auto vlastní leasingová spoločnosť, ktorej jeho cenu splácate. Majiteľom vozidla sa stávate až po zaplatení poslednej splátky. Leasing sa oplatí, ak máte nasporenú akontáciu (min. 20 % z ceny auta), kupujete nové vozidlo a preferujete nižšie mesačné splátky. Úrokové sadzby leasingových úverov začínajú v 2026 od 5,89 % p.a.
Kedy je výhodnejšia pôžička na auto ako leasing?
Pôžička na auto sa oplatí, ak nemáte prostriedky na akontáciu, chcete byť vlastníkom vozidla od prvého dňa, alebo plánujete dlhšiu dobu splácania. Pri spotrebnom úvere nepotrebujete havarijné poistenie a predčasné splatenie je zo zákona možné s pokutou maximálne 1 % z nesplatenej sumy.
Aký je hlavný rozdiel medzi leasingom a úverom na auto?
Najväčší rozdiel je vo vlastníctve vozidla. Pri úvere ste majiteľom auta od momentu kúpy. Pri leasingu auto vlastní leasingová spoločnosť počas celej doby splácania a Vy ho len užívate. Z toho vyplývajú ďalšie rozdiely v poistení, možnostiach predaja a predčasného splatenia.
Kde si vybaviť leasing alebo pôžičku na auto?
Leasing poskytujú leasingové spoločnosti (ČSOB Leasing, VB Leasing, UniCredit Leasing, Tatra Leasing) často priamo v predajniach áut. Spotrebný úver na auto ponúkajú banky (Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, ČSOB, VÚB) aj nebankové subjekty. Ponuky si vždy porovnajte u viacerých poskytovateľov.
Aké sú aktuálne úrokové sadzby na leasing a úver na auto?
V 2026 sa leasingové úvery na auto začínajú od 5,89 % p.a. (ČSOB Leasing) a spotrebné úvery od 6,19 % p.a. Skutočná sadzba závisí od bonity klienta, výšky akontácie, doby splácania a konkrétneho poskytovateľa. Vždy porovnávajte RPMN, nie len úrokovú sadzbu.
Aký je rozdiel medzi finančným a operatívnym leasingom?
Pri finančnom leasingu splácate cenu vozidla a po poslednej splátke sa stávate jeho vlastníkom. Pri operatívnom leasingu ide o dlhodobý prenájom, kde v mesačnej splátke je zahrnuté poistenie, servis aj údržba. Po skončení zmluvy auto vraciate. Operatívny leasing je výhodný, ak nechcete riešiť údržbu a auto meníte každé 3-4 roky.