Estateguru recenzie a skúsenosti 2025

Estateguru je estónska investičná platforma, ktorá umožňuje podielovo investovať do nehnuteľností už od 50 EUR.

Dôležité informácie

To znamená, že vy ako podielový investor sa spoločne s ostatnými investormi z iných štátov podieľate ľubovoľnými finančnými prostriedkami na financovaní vami vybranej nehnuteľnosti, ktorá je zabezpečená hypotékou.

V tejto recenzii sa pozrieme na spôsob, akým platforma funguje, aké sú jej najväčšie výhody a nevýhody.

Ak uvažujete nad investovaním do nehnuteľností, prípadne nad rozšírením svojho investičného portfólia aj do tejto oblasti, táto recenzia vám pomôže porozumieť základom podielového financovania zahraničných nehnuteľností aj bez nutnosti vlastniť kapitál rádovo v desiatkach tisíc eur.

Pozrite sa na základné informácie, ktoré potrebujete vedieť ešte pred začiatkom investovania:

Platforma založená ešte v roku 2014 doteraz vyplatila viac ako 74 000 investorom z celého sveta viac ako 23,7 milióna EUR na úrokoch.

Priemerná veľkosť portfólia jedného investora je 4 087 EUR.

Pozrite sa na posledný finančný report Estateguru z roku 2019 auditovaný spoločnosťou Ernst & Young.

Poďme sa spoločne pozrieť na to, ako vlastne táto platforma funguje a čo od nej môžeme očakávať.

Ako sama spoločnosť tvrdí, jej hlavným cieľom je prepájanie malých a stredných investorov do starostlivo vybraných a zabezpečených investičných príležitostí krytých hypotékou.

Platforma síce neponúka záruku spätného odkúpenia investície v prípade, že dĺžník nebude riadne plniť svoje záväzky, no na druhej strane je potrebné si uvedomiť, že práve zábezpeka nehnuteľnosti vo forme hypotéky je výhodnejšia, ako buy-back garancia.

V praxi to vyzerá tak, že po registrácii na platforme dostanete prístup k portfóliu aktuálne otvorených investičných projektov, do ktorých sa môžete po verifikácii účtu a pripísaní prvých financií na váš účet zapojiť.

Pozrite sa, ako si otvoriť účet u Estateguru:

https://www.youtube.com/watch?v=SzHZK0ib5Ks

Estateguru predstavuje vhodný a bezpečný investičný nástroj pre všetkých, ktorí by radi svoje portfólio rozšírili o investovanie do nehnuteľností, no nemajú dostatočný kapitál na financovanie vlastnej nehnuteľnosti.

Vďaka EstateGgru sa toto investovanie stáva dostupnejším pre širšie spektrum investorov, ktorí síce reálne nebudú konkrétne nehnuteľnosti vlastniť, no môžu sa aj malou čiastkou spolupodielať na ich financovaní alebo výstavbe.

Priemerný ročný výnos sa v takýchto prípadoch pohybuje od 10 až do 12,5 % ročne. Konečný výnos závisí od vami zvolenej investičnej stratégie.

V porovnaní s inými P2P platformami síce Estateguru neponúka záruku spätného odkúpenia v prípade nesplácania pôžičky žiadateľom, no v tomto prípade to majú vymyslené ešte lepšie.

Každá nehnuteľnosť, ktorá sa dostane na platformu medzi investorov je totiž do určitej výšky krytá hypotékou.

Jej detaily a podrobnosti máte takisto k dispozícii priamo v investičnom profile. Môžeme tak ľahko zistiť nie len mieru LTV, ale aj informácie o žiadateľovi, prípadne vidieť jeho históriu doteraz realizovaných developerských projektov.

Každá investičná príležitosť má dopredu určený zámer a spôsob vyplácania.

V tomto smere nie je Estateguru vhodné pre investorov hľadajúcich krátkodobé zhodnotenie prostriedkov, napríklad mesiac. Väčšina pôžičiek na Estateguru má najkratšiu splatnosť od 1 roka až do 60 mesiacov.

Je to teda priestor na uloženie peňazí so zhodnotením v dlhšom časovom horizonte.

Z hľadiska bezpečnosti je na tom Estateguru lepšie ako ostatné P2P platformy aj preto, že zástupcovia spoločnosti pravidelne a transparentne komunikujú so svojimi investormi napríklad prostredníctvom live streamov na Youtube, kde odpovedajú na najčastejšie otázky.

Neskrývajú sa, ich profily a pracovná história sú voľne dostupné na sociálnych sieťach a komunikácia s nimi bola doteraz bezproblémová.

Navyše deklarujú, že od začiatku ich fungovania neprišiel ani jeden investor o peniaze a svoje služby každoročne nechajú auditovať treťou stranou.

Je to jednoduché a zvládnete to v priebehu niekoľkých minút. Po presmerovaní na web platformy a kliknutí na "Create an account" následne vyberiete možnosť zaregistrovať sa ako investor.

Teraz sa môžete zaregistrovať prostredníctvom vášho e-mailu a hesla, alebo zvoliť jednoduchšiu cestu registrácie cez Google a Facebook účty.

Po vložení e-mailovej adresy je potrebné ju overiť. Po overení môžete v registrácii postúpiť ďalej a vyplniť ostatné osobné údaje.

Vyberiete si, či sa chcete zaregistrovať ako súkromná osoba alebo firma a neskôr vyplníte všetky potrebné údaje. Dajte si pozor predovšetkým na správny formát telefónneho čísla.

Práve na vami zadané telefónne číslo totiž obdržíte verifikačný kód. Pre úplné dokončenie registrácie sa pripravte na vkladanie vášho občianskeho preukazu.

Po dokončení verifikácie je váš investorský účet definitívne otvorený a pripravený na použitie.

Vklad peňazí je rovnako ako registrácia, jednoduchý.

Po prihlásení sa do investorského konta uvidíte vľavo postrannú lištu. Na jej konci je "Deposit / Withdraw" , čo znamená vklad a výber prostriedkov.

Peniaze môžete zatiaľ vkladať priamym vkladom z účtu na účet.

Ide o klasickú SEPA platbu v rámci EU, vzhľadom na to, že Estateguru je registrovaná ako estónska spoločnosť.

Tu vidíte všetky detaily potrebné pri zadávaní platby, dajte si pozor na správne uvedenie referenčného čísla a detailov platby, vďaka ktorým bude možné správne priradiť vklad prostriedkov na váš investorský účet.

Ak sa chystáte vkladať prostriedky cez klasický slovenský účet, prevod trvá zvyčajne 1 až 2 pracovné dni.

Ja na vklady používam účet Revolut. Ten je vedený v Litve a vďaka tomu mám po odoslaní prostriedky na investorskom účte prakticky okamžite v priebehu niekoľkých minút.

Po pripísaní financií na váš účet môžete začať investovať.

Teraz nastáva najzaujímavejšia časť celého procesu, investovanie.

Upozorňujem, že Estateguru nie je platforma, kde by sa to hemžilo desiatkami otvorených investícií. V čase písania tejto recenzie bola dostupná jedna investícia.

Deje sa to predovšetkým preto, že platforma všetky investície dôsledne posudzuje a k potenciálnym investorom púšťa také, pri ktorých je riziko straty finančných prostriedkov čo najnižšie.

Po prihlásení máte možnosť prezrieť si aktuálne dostupné investície. V ľavej lište si vyhľadajte "Primary market". Následne uvidíte aktuálne otvorené financovania s ostatnými dôležitými detailami.

Vidíme, že máte možnosť investovať do prvej fázy takzvanej "development loan" v Litve, ktorá je dofinancovaná zatiaľ na takmer 27 % z celkovej hodnoty 1 350 000 EUR.

Ročný výnos tejto investície je na úrovni 11 %. Po zistení detailnejších informácii sa dozviete, že bonusové 1 % k výnosu môžete získať vtedy, ak tento projekt financujete minimálne čiastkou 20 000 EUR.

V opačnom prípade môžete do tejto nehnuteľnosti investovať už od 50 EUR.

O každej z dostupných investícií viete zistiť viacero doplňujúcich informácií, ktoré vám uľahčia rozhodovanie pri investovaní do jednotlivých projektov.

Pozrime sa na ne pozrieť bližšie.

V tomto prípade ide o rozvojovú pôžičku, teda o pôžičku na doteraz neexistujúcu nehnuteľnosť. Ako vidíte, k dispozícii sú vizualizácie budúceho stavu a fotky momentálneho stavu pozemku.

Okrem fotografií sa viete dostať k doplňujúcim informáciám o žiadateľovi a detailom pôžičky. Takto si viete skontrolovať jej účel a takisto zdroje, z ktorých budú podielovým investorom vyplácané výnosy.

Tieto informácie sú dostupné v angličtine.

Okrem týchto informácií je potrebné si všimnúť čierny panel napravo od fotografií nehnuteľností, kde sú rozpísané podrobnosti samotnej investičnej príležitosti.

Dozviete sa, koľko % z požadovanej čiastky je už vyzbieraných, aká je celková hodnota nehnuteľnosti a koľko % z nej je krytých vlastnými prostriedkami žiadateľov, alebo bankovou hypotékou.

Máte možnosť rozlíšiť, či ide o takzvanú Development Loan, Bridge Loan alebo Business Loan. (Rozdiely medzi nimi si vysvetlíme nižšie.)

A môžete hneď aj investovať. Po vpísaní vami želanej čiastky vám systém automaticky vygeneruje predpokladaný výnos.

Okrem týchto informácií máte k dispozícii aj mapu, kde si môžete skontrolovať adresu nehnuteľnosti alebo plánovanej novostavby.

V prípade, že sa rozhodnete pre investíciu, stačí napísať vami želanú sumu. Na jej základe vám bude vyrátaný predbežný zisk.

Po kliknutí na **"Invest" budete presmerovaní na túto obrazovku, ktorá slúži ako sumár.

Predstavme si, že sa chystáme investovať 500 EUR do tejto nehnuteľnosti. Je nám poskytnutý sumár s rekapituláciou najdôležitejších informácií.

Potrebujeme odsúhlasiť podmienky platformy, potom definitívne klikneme na investovať (na priloženom obrázku to nevidieť) a svoju investíciu potvrdíme vpísaním SMS kódu, ktorý obdržíte na váš mobilný telefón.

Estateguru v podstate poskytuje tri rôzne druhy investícií v závislosti od investičného zámeru žiadateľa. Teraz si ich predstavíme a vysvetlíme základné rozdiely medzi nimi.

Aj keď sú odlišné, pre všetky platí, že sú kryté hypotékou.

Ako som už spomínal, Estateguru nie je najvhodnejšou platformou pre investorov hľadajúcich krátkodobý výnos. Pre nich odporúčam napríklad platformu Peerberry, ktorá sprostredkúva predovšetkým investície do rýchlych pôžičiek.

V súčasnosti sú typy vyplácania výnosov dva.

Tu je príklad rozvrhu plánovaných vyplácaní výnosov pri jednej z mojich investícií:

Ako vidíte, investoval som 50 EUR do nehnuteľnosti vo Fínsku so splatnosťou 12 mesiacov a ročným úrokom 9,50 %. Zároveň platí, že ide o takzvané čiastočné vyplácanie výnosov.

V prehľade sú uvedené dátumy splatnosti úrokov aj ich výška, zároveň posledný deň splátky, kedy mi bude na investorský účet pripísaná kompletná suma.

Z 50 EUR tak po 12 mesiacoch budem mať 54,75 EUR, čo predstavuje presne 9,50 % úrok. Samozrejme, je potrebné brať do úvahy, že ide o najnižšiu možnú investovanú sumu.

Čím vyššia investovaná suma, tým vyššie výnosy a prípadne lepšie úroky (ako sme mohli vidieť na príklade z Litvy.

Samotné Estateguru, že priemerný investor do viacerých nehnuteľností investuje mesačne v priemere 200 až 300 EUR.

V roku 2020 bolo predstavené automatické investovanie, ktorého hlavným cieľom je ušetriť váš čas nad ním strávený.

V súčasnosti je dostupné iba pre primárny trh, no platforma ho plánuje v blízkej budúcnosti predstaviť aj pre sekundárny trh.

Funguje principiálne jednoducho. Ukážeme si, ako ho v prípade potreby nastaviť.

Najskôr je potrebné ho aktivovať kliknutím na "Enable now" a potvrdiť jeho aktiváciu heslom, ktoré používate pri prihlásení.

Následne môžete prejsť k jeho detailnejšiemu nastaveniu.

Vyberiete si maximálnu možnú čiastku pre jednu investíciu, takisto dobu splatnosti a maximálnu vami akceptovanú mieru LTV.

Okrem toho môžete nastaviť, že automatické investovanie sa bude spúšťať iba v prípade, ak sa na platforme objaví investícia s vami vopred určeným výnosom alebo lokalitou.

Podobne viete nastaviť aj to, aká čiastka má vždy minimálne ostať na vašom účte.

Ja osobne automatické investovanie nevyužívam. Mesačne mi kontrola ponúkaných nehnuteľností zaberie maximálne dve hodiny.

Navyše, akonáhle je na platforme zaregistrovaná nová investičná príležitosť, dostanete e-mail so všetkými potrebnými informáciami.

Ak sa mi investičná príležitosť páči a sedí do mojej stratégie, rovno sa prihlásim a investujem.

Výber peňazí je takisto jednoduchý a prispôsobený potrebám investorov. Nevýhodou je, že z účtu nemôžete vyberať už vložené peniaze, dokým neobdržíte aspoň prvú splátku istiny z niektorej z vašich investícií.

Samotný výber je neskôr otázkou niekoľkých kliknutí.

Z ľavej lišty opäť vyberiete možnosť "Deposit / Withdraw" a zvolíte možnosť výberu. Zadáte čiastku, ktorú chcete vybrať a potvrdíte túto akciu heslom.

Peniaze budú pripísané na účet, z ktorého ste urobili posledný vklad.

Za každý výber je účtovaný poplatok vo výške 1 €.

Biznis model je postavený tak, že vyššie poplatky platia samozrejme žiadatelia o pôžičku a tvoria tak značnú časť príjmov.

Investorov sa týka iba zopár jednoduchých poplatkov.

Ak sa napríklad z dôvodu, že potrebujete rýchlo vytiahnuť peniaze z účtu, rozhodnete predať niektorú zo svojich investícií na sekundárnom trhu, bude vám účtovaný 2 % poplatok za predaj.

Okrem toho sa účtuje spomínaný poplatok 1 EUR pri akomkoľvek výbere finančných prostriedkov.

Existuje aj poplatok za neaktívny účet a ten sa účtuje ako zmluvná pokuta investorom, ktorí síce vložili na účet peniaze, no za posledných 12 mesiacov od vkladu neurobili na primárnom ani sekundárnom trhu žiadne nové investície a zároveň nemajú žiadne iné aktívne pôžičky.

Poplatok vo výške 2,50 EUR bude účtovaný mesačne, ak na vašom účte bude kladný zostatok. Akonáhle investujete, stav účtu sa znova prepne na aktívny.

Ako som spomínal, na platforme investujem manuálne jeden rok. Umožňuje mi to mať väčšiu kontrolu a prehľad nad mojimi investíciami.

Existuje niekoľko základných bodov, od ktorých záleží, či investujem, alebo nie.

Ako sa rozhodujem?

Podľa môjho názoru predstavuje Estateguru momentálne najlepšiu svetovú platformu na svete pre podielové investovanie do nehnuteľností.

Za rok investovania boli moje výnosy v omeškaní maximálne 3 dni. Platforma komunikuje zreteľne a transparentne, má vynikajúcu zákaznícku podporu.

Pozitívne hodnotím aj neustály prísun nových investičných príležitostí.

Estateguru dbá na vzdelávanie svojich investorov, prostredníctvom videí poskytuje edukačný materiál, na webe má bohatú sekciu často kladených otázok a k dispozícii viacerých investičných sprievodcov vo forme PDF, ktoré vám pomôžu rýchlejšie sa zorientovať.

Na záver sa pozrite na prehľad najčastejšie kladených otázok.

Zdroje: estateguru.com