Česká investičná platforma Fondee otvorila svoju pobočku už aj na Slovensku. Platforma Fondee Slovensko vznikla s cieľom sprístupniť investovanie širšej verejnosti na Slovensku. Spoločnosť Fondee založili ešte v roku 2017 manželia Hlavsovci.
Manželia, ktorí predtým pôsobili na rôznych finančných pozíciách v Londýne, by radi ľudí naučili, že peniaze sa na sporiacich účtoch v bankách znehodnocujú, a taktiež že investovať sad dá aj bez podstúpenia obrovského rizika.
Základné informácie
Český investičný startup založený v roku 2017
S licenciou od Českej národnej banky
Portfólio zložené z dlhopisových a akciových ETF
Historické zhodnotenie investícií od 3,17 % do 8,97 % ročne
Minimálny vklad od 40 eur
Poplatok za správu 0,90 % ročne
V rámci platformy Fondee môžete jednoducho investovať do siedmich ponúkaných portfólií. Každé z ponúkaných portfólií ponúka iný pomer akcií a dlhopisov, teda rozdielny pomer výnosov a rizika.
Najmenej rizikové portfólio sľubuje výnos 3% ročne, pričom najviac rizikové portfólio môže investorovi priniesť výnos skoro 9% ročne.
Čo je Fondee?
Spoločnosť Fondee poskytuje plnohodnotné služby investícií do fondov, dlhopisov, akcií a ďalších finančných inštrumentov. Jedná sa o český startup, ktorý založili spomínaní manželia Eva a Honza Hlavsovi.
Spoločnosť má licenciu od Českej národnej banky. Projekt Fondee navyše kapitálovo podporila aj J&T Banka.
Investičná platforma sa zameriava na investovanie do akcií a dlhopisov prostredníctvom spomínaných portfólií. Cieľom platformy nie je vzdelávať o investovaní, ale starať sa o vaše financie a docieliť aby vám zarábali.
Ako funguje Fondee?
Za vaše vložené peniaze sa prostredníctvom platformy Fondee nakúpi podiely v niekoľkých ETF fondoch. Okrem počiatočného zvolenia typu investorského portfólia, nemusíte robiť nič viac, všetko za vás urobí Fondee.
Fondee investície
Vytvorte si na platforme účet
Pošlite si na váš investorský účet peniaze
Zvoľte si investorské portfólio
Fondee sa postará o vaše investorské portfólio na základe vami stanovených kritérií
V prípade potreby môžete vašu investíciu predať a peniaze vám budú zaslané rovno na účet
Z tohto dôvodu je Fondee vhodné najmä pre začínajúcich investorov, ktorí chcú dosiahnuť lepšie zhodnotenie ako na sporiacich účtoch v bankách. Pre skúsenejších investorov, ktorí si chcú svoje portfólio spravovať sami, by bola vhodná skôr iná platforma.
Investujte pravidelne
Pri investovaní do ETF fondov prostredníctvom platformy Fondee sa odporúča investovať skôr pravidelne. Vyhnete sa tak nakupovaniu na vrchole, a zároveň si tak priemerujete vstupnú cenu inštrumentov.
Navyše vo váš prospech hovorí aj takzvaný zložený úrok. To, či budete investovať pravidelne alebo skôr jednorazovo, ako aj výška investície však závisí samozrejme len od vás.
To ako veľkého zhodnotenia na Fondee dosiahnete závisí predovšetkým na vami zvolenom investorskom portfóliu. Zhodnotenie jednotlivých investorských portfólií sa pohybuje v rozpätí od 3 do 9%. To je celkom dostatočný výnos na to, aby ochránil vaše peniaze pred infláciou.
| Typ portfólia | Riziko investície | Historický ročný výnos |
|---|---|---|
| Konzervatívny investor | Nízke | 2,2 % |
| Opatrný investor | Nízke | 3,74 % |
| Rozvážny investor | Stredné | 5,22 % |
| Vyvážený investor | Stredné | 6,8 % |
| Smelý investor | Stredne vysoké | 7,9 % |
| Nebojácny investor | Vysoké | 8,96 % |
| Odvážny investor | Vysoké | 9,83 % |
Vklady a výbery peňazí na Fondee sa realizujú bankovým prevodom. Spoločnosť Fondee vami vložené peniaze následne zainvestuje do určeného portfólia najneskôr do dvoch pracovných dní.
Rebalancovanie portfólia
Keďže rozloženie portfólia sa časom mení pretože jednotlivé fondy klesajú alebo zase naopak rastú, je dobré využiť funkciu automatického rebalancovania. Následne pri zmenách vo vývoji trhu sa klesajúce fondy dokúpia a tie rastúce sa zase predajú. Vaše portfólio tak bude mať stále rovnaké percentuálne rozloženie ako na začiatku.
Fondee registrácia
Web Fondee Slovensko
Proces registrácie je veľmi jednoduchý. V prvom rade sa musíte dostať na webové stránky Fondee Slovensko. Na stránke v pravom hornom rohu kliknite na možnosť „Chcem investovať“.
Registračný formulár
Zobrazí sa vám registračný formulár. Máte možnosť prepojiť svoj investorský účet napríklad s Facebookom, LinkedInom alebo Googlom. Zároveň môžete zvoliť aj klasickú registráciu, teda vyplniť iba potrebné údaje v zobrazenom formulári.
Výber portfólia
Na určenie vhodného typu portfólia pre vás, respektíve na určenie jeho rizikovosti, je potrebné ešte vyplniť ďalší dotazník. Fondee vám následne ponúkne odporúčané investičné potfólio. Jeho výsledkom však nie ste nijako limitovaní, preto si môžete vybrať aj vami zvolené investičné portfólio a nemusíte sa riadiť výsledkami dotazníka.
Overenie totožnosti
Následne musíte ešte prejsť overením totožnosti a podpísať vygenerovanú zmluvu. Pokiaľ všetko prebehne v poriadku, môžete zadať prvú platbu.
Fondee poplatky
V porovnaní s klasickými podielovými fondmi má Fondee výrazne nižšie poplatky. Spoločnosť si za svoje služby účtuje iba manažérsky poplatok, ako aj skôr symbolický poplatok za správu ETF fondu.
Žiadne poplatky za...
Žiadne vstupné poplatky
Žiadne výstupné poplatky
Žiadne poplatky finančným poradcom
Žiadne poplatky za bankárov
Výška takzvaného manažérskeho poplatku na Fondee je 0,90 % ročne z hodnoty vášho portfólia. Tento poplatok je strhávaný každý mesiac. Neplatíte ho iba v prípade, že nemáte na účte žiadne finančné prostriedky.
Ako sme už spomínali, ďalej platíte poplatok za správu ETF fondu. Tento poplatok je účtovaný priamo správcovi ETF fondu. Priemerná hodnota tohto poplatku je 0,15 % ročne. Zvykne byť odpočítaný z majetku fondu, čiže sa prejaví znížením hodnoty ETF. V priemere vás tak bude stáť Fondee na poplatkoch 1,05% ročne.
Fondee poplatky prehľad
Manažérsky poplatok 0,90 % ročne
Poplatok za správu ETF 0,15 % ročne
Priemerná výška poplatkov 1,05 % ročne
Fondee vs Portu porovnanie
Veľkým konkurentom investičnej platformy Fondee je investičná platforma Portu. Za platformou Portu stojí spoločnosť Wood & Company, licencovaný obchodník s cennými papiermi. V prípade oboch spoločností sú tak peniaze klientov uložené v brokerských spoločnostiach, teda Wood & Company a J&T Banka.
Platformy Fondee a Portu sú celkom podobné, čo je pravdepodobne tým, že cielia na rovnakú skupinu. To, pre ktorú platformu sa nakoniec rozhodnete závisí len od vás. Možno vám ale v rozhodovaní pomôže naša prehľadná tabuľka.
| Porovnanie | Fondee | Portu |
|---|---|---|
| Poplatok za správu | 0,90 % | 0,89 % - 1,89 % |
| Aktívne investovanie | Nie | Áno |
| Počet portfólií | 7 | 10 |
| Výber peňazí | Každý deň | 5-10 pracovných dní |
| Ročná výnosnosť | 2,2 % - 9,9 % | 2-9 % |
Ak máte s používaním platformy Fondee skúsenosti. Budeme radi ak sa o ne s nami podelíte v komentároch nižšie.
Často kladené otázky
Čo je Fondee?
Fondee je platforma, prostredníctvom ktorej môžete pasívne investovať do ETF fondov. Je vhodná skôr pre začiatočníkov a je známa svojimi transparentnými a nízkymi poplatkami.
Ako funguje Fondee?
Po registrácii a vložení peňazí na váš investorský účet Fondee za vás nakúpi podiely v niektorých ETF fondoch, v závislosti od typu investorského portfólia, ktoré si zvolíte na začiatku. Vašou jedinou úlohou je poslať peniaze a čakať.
Aké typy investorských portfólií Fondee ponúka?
Fondee ponúka sedem typov investorských portfólií, ktoré sa od seba líšia ako vo výnosnosti, tak v miere rizika:
Konzervatívny investor - výnos 3,17% ročne Opatrný investor - výnos 4,45% ročne Rozvážny investor - výnos 5,79% ročne Vyvážený investor - výnos 7,00% ročne Smelý investor - výnos 7,74% ročne Nebojácny investor - výnos 8,46% ročne Odvážny investor - výnos 8,97% ročne
Aké má Fondee poplatky?
V porovnaní s konkurenciou má Fondee výrazne nižšie poplatky. Spoločnosť si za svoje služby účtuje iba manažérsky poplatok vo výške 0,90%, ako aj skôr symbolický poplatok za správu ETF fondu.
Je lepšie Fondee alebo Portu?
To záleží na vašich preferenciách. Všeobecne by sme mohli povedať, že Fondee je vhodnejší pre investorov začiatočníkov, a zároveň aj pre tých, ktorí hľadajú možnosti pasívneho investovania. Portu je vhodnejšie pre skúsenejších a aktívnych investorov.
