Mintos recenzie a skúsenosti

Mintos je európska P2P investičná platforma so sídlom v Lotyšsku, ktorá od roku 2014 spája investorov s globálnymi pôžičkami. S impozantným objemom 11,2 miliardy € v investíciách a viac ako 500 000 registrovanými investormi z 63 krajín, ponúka atraktívne zhodnotenie s priemerným ročným výnosom 11,96 %.

V tejto tabuľke nájdete všetky najdôležitejšie informácie o spoločnosti Mintos:

Platforma Mintos

Mintos je regulovaná investičná platforma, ktorá od 19. augusta 2021 disponuje licenciou investičného podniku a licenciou elektronických peňazí, čo poskytuje investorom zvýšenú ochranu. Spoločnosť prepája žiadateľov o pôžičky s investormi, ktorých zaujíma forma investícií s atraktívnym zhodnotením.

Pre investorov je k dispozícii používateľské rozhranie v 8 jazykoch vrátane českého jazyka. Mintos vyvíja aj mobilnú aplikáciu pre Android a iOS, ktorá umožňuje jednoduchú správu investícií odkiaľkoľvek.

Mintos investície

Na platforme Mintos môžete diverzifikovať pomocou širokej škály investičných produktov a typov pôžičiek s rôznou dobou splatnosti. Táto rozmanitosť umožňuje investorom vytvoriť si portfólio presne podľa vlastných preferencií či už ohľadom výnosu, miery rizika alebo likvidity.

Dostupné typy pôžičiek

• Osobné úvery- Priemerný výnos 12,9 %

• Krátkodobé spotrebiteľské úvery - Priemerný výnos 14,7 %

• Hypotekárne úvery - Priemerný výnos 7,9 %

• Pôžičky na auto - Priemerný výnos 10,2 %

• Podnikateľské úvery - Priemerný výnos 11 %

• Financovanie faktúr - Priemerný výnos 10,8 %

• Pôžičky so zástavou - Priemerný výnos 10,5 %

• Poľnohospodárske úvery - Priemerný výnos 7,2 %

Niektorí z vás možno poznajú Mintos iba ako platformu, cez ktorú môžete investovať do pôžičiek. Od roku 2021 je však ich portfólio omnoho bohatšie.

Ďalšie typy investícií

• Dlhopisy (Fractional Bonds) - Umožňujú investovať do dlhopisov už od 50 €, čo demokratizuje prístup k tomuto tradične nedostupnému aktívu pre malých investorov.

• ETF - Mintos Core ETF ponúka diverzifikované portfólio burzovo obchodovaných fondov spravované odborníkmi, s nulovými poplatkami a minimálnou investíciou 50 €.

• Pasívne investovanie do nehnuteľností- Možnosť získať pravidelný príjem z nájomného a potenciálne zhodnotenie kapitálu už od 50 €.

• Smart Cash - Investovanie voľných prostriedkov s úrokom až 3,75 %, s maximálnou flexibilitou výberu.

Svoje investície môžete na Mintos diverzifikovať nie iba typmi pôžičiek, ale aj geograficky. Mintos sa za posledné roky vyvinul z menšej platformy na globálneho hráča. Táto expanzia umožňuje investorom výrazne diverzifikovať svoje portfólio naprieč 33 krajinami sveta.

Krajiny, do ktorých môžete investovať

• Európske krajiny (Litva, Lotyšsko, Estónsko, Poľsko, Česká republika, Rumunsko, Bulharsko, Španielsko a ďalšie)

• Ázijské trhy (Filipíny, Vietnam, Indonézia)

• Africké krajiny (Juhoafrická republika, Zambia, Namibia, Botswana, Keňa)

• Latinská Amerika (Kolumbia, Mexiko)

Ako začať investovať na Mintos

Investovanie na Mintos je jednoduchý proces, ktorý zvládne aj úplný začiatočník. Vďaka intuitívnemu rozhraniu a automatizovaným funkciám môžete začať zhodnocovať svoje úspory s minimálnym úsilím.

Cez koho investujete na Mintos

Investície na Mintos sú zabezpečené prostredníctvom viac ako 80 poskytovateľov pôžičiek (loan originators) z 33 krajín sveta. Každý z nich má vlastné hodnotenie Mintos Risk Score, ktoré pomáha investorom vyhodnotiť riziko a vybrať si poskytovateľov podľa svojej rizikovej tolerancie.

Mintos poskytuje detailné informácie o každom poskytovateľovi vrátane finančných výsledkov, objemu poskytnutých úverov, percentuálneho podielu úverov v omeškaní a celkovej stability. Medzi najväčších poskytovateľov patria spoločnosti ako Mogo, Placet Group, Esto a ďalšie.

Garancie a bezpečnosť na Mintos

Mintos poskytuje viacvrstvovú ochranu investícií a rôzne mechanizmy na zabezpečenie vašich investícií.

Ochrana investora

• Systém odškodnenia investorov - Ochrana do výšky 20 000 € v prípade, že Mintos nebude schopný vrátiť investorom finančné nástroje alebo prostriedky

• Oddelenie majetku klientov - Finančné nástroje a prostriedky investorov sú vedené oddelene od majetku Mintosu

• Transparentnosť - Podrobné informácie o rizikách, pravidelné audity a finančné výkazy

Záväzok spätného odkúpenia

Väčšina pôžičiek na platforme Mintos je chránená záväzkom spätného odkúpenia. Ak je pôžička v omeškaní viac ako 60 dní, poskytovateľ pôžičky je povinný odkúpiť pohľadávku späť od investora, vrátane nesplatenej istiny a nahromadených úrokov.

Tento mechanizmus výrazne znižuje riziko straty a zároveň zabezpečuje plynulý tok platieb aj v prípade problémov na strane dlžníka.

Mintos Risk Score

Mintos vyvinul vlastný hodnotiaci systém pre poskytovateľov pôžičiek, ktorý pomáha investorom lepšie porozumieť rizikám spojeným s jednotlivými úverovými spoločnosťami. Hodnotenie sa pohybuje od 10 (najnižšie riziko) po 1 (najvyššie riziko).

Faktory, ktoré berú do úvahy

• Finančná stabilita poskytovateľa

• Kvalita úverového portfólia

• Služby a výkonnosť poskytovateľa

• Predchádzajúca spolupráca s Mintosom

Alternatívy k Mintos

Aj keď Mintos dominuje európskemu trhu P2P investícií, skúsení investori vedia, že kľúčom k úspechu je rozloženie rizika. Investovanie výlučne do jednej platformy môže byť riskantné, preto sme pre vás pripravili prehľad zaujímavých alternatív s odlišnými obchodnými modelmi.

PeerBerry predstavuje menšiu, ale mimoriadne stabilnú alternatívu k Mintosu. Zatiaľ čo Mintos zastrešuje širokú škálu investičných produktov, PeerBerry sa sústreďuje predovšetkým na krátkodobé pôžičky s rýchlou likviditou a výnosom 11,13 %.

Výraznou konkurenčnou výhodou PeerBerry je dvojitý systém garancií – okrem štandardnej buyback garancie poskytuje aj group garanciu od materských spoločností poskytovateľov pôžičiek. Túto výhodu ocenili investori najmä počas vojnového konfliktu na Ukrajine, keď PeerBerry dokázal vyplatiť všetky ohrozené pôžičky v hodnote 51,4 milióna eur.

EstateGuru sa špecializuje výhradne na úvery zabezpečené nehnuteľnosťami s priemerným LTV (Loan-to-Value) pomerom okolo 58-65 %.

Investori tak získavajú významne nižšie riziko, keďže každý úver je krytý reálnou hodnotou nehnuteľnosti. Priemerný ročný výnos 10-11 % je porovnateľný s Mintosom.

EstateGuru tiež ponúka väčšiu transparentnosť – pri každom projekte dostanete detailné informácie o hodnote nehnuteľnosti, lokalite, účele pôžičky a finančnej histórii dlžníka. Špeciálnou výhodou je možnosť investovať do projektov vo fáze výstavby s potenciálne vyšším výnosom až 12-14 %.

Je Mintos pre vás?

Mintos predstavuje jednu z najväčších a najuznávanejších P2P platforiem v Európe, ktorá za viac ako 10 rokov svojej existencie prešla vývojom od jednoduchej platformy na pôžičky k regulovanej investičnej spoločnosti ponúkajúcej široké spektrum investičných produktov.

S priemerným ročným výnosom 11,96 %, záväzkom spätného odkupu pri väčšine pôžičiek a možnosťou začať už od 50 € ponúka atraktívnu investičnú príležitosť pre začiatočníkov aj skúsených investorov.

Oceňujeme najmä jej regulovaný status, ktorý poskytuje ochranu investorských prostriedkov, a tiež široké možnosti diverzifikácie naprieč typmi investícií, poskytovateľmi a geografickými regiónmi. České používateľské rozhranie a mobilná aplikácia ďalej zvyšujú jej atraktivitu pre slovenských a českých investorov.

Treba však brať do úvahy aj poplatky za niektoré služby a historické problémy počas krízových situácií. Pre tých, ktorí hľadajú rozumný pomer medzi výnosom a bezpečnosťou, však Mintos predstavuje solídnu voľbu pre diverzifikáciu investičného portfólia.