Mintos je európska P2P investičná platforma so sídlom v Lotyšsku, ktorá od roku 2014 spája investorov s globálnymi pôžičkami. S impozantným objemom 11,2 miliardy € v investíciách a viac ako 500 000 registrovanými investormi z 63 krajín, ponúka atraktívne zhodnotenie s priemerným ročným výnosom 11,96 %.
V tejto tabuľke nájdete všetky najdôležitejšie informácie o spoločnosti Mintos:
| Mintos | Najdôležitejšie informácie |
|---|---|
| Priemerný ročný výnos | 11,96 % |
| Minimálny vklad | 50 € |
| Doba splatnosti investície | 1 – 60 mesiacov |
| Garancia spätného odkupu | Áno (záväzok spätného odkupu) |
| Druhy úverov | 8 |
| Poskytovatelia úverov | 80+ |
| Krajiny pôsobenia | 33 |
| Spôsob pripisovania výnosu | Mesačne |
| Automatické investície | Áno |
| Sekundárny trh | Áno |
| Mobilná aplikácia | Áno |
| Podmienky pre prijatie | 18 rokov a európsky bankový účet |
Bonus až 200 € pri registrácii
Mintos momentálne ponúka skvelý bonus pre nových investorov. Od 20. marca do 30. apríla môžu novoregistrovaní investori získať bonus od 25 € až do 200 € podľa výšky investície. Stačí využiť kód DIVERSIFY pri registrácii.
Platforma Mintos
Mintos je regulovaná investičná platforma, ktorá od 19. augusta 2021 disponuje licenciou investičného podniku a licenciou elektronických peňazí, čo poskytuje investorom zvýšenú ochranu. Spoločnosť prepája žiadateľov o pôžičky s investormi, ktorých zaujíma forma investícií s atraktívnym zhodnotením.
Mintos v číslach
Doteraz investovaných: Viac ako 11,2 miliardy €
Priemerný ročný výnos investície: 11,96 %
Celkový počet investorov: Viac ako 500 000
Objem spravovaných aktív: Viac ako 700 miliónov €
Pre investorov je k dispozícii používateľské rozhranie v 8 jazykoch vrátane českého jazyka. Mintos vyvíja aj mobilnú aplikáciu pre Android a iOS, ktorá umožňuje jednoduchú správu investícií odkiaľkoľvek.
Mintos investície
Na platforme Mintos môžete diverzifikovať pomocou širokej škály investičných produktov a typov pôžičiek s rôznou dobou splatnosti. Táto rozmanitosť umožňuje investorom vytvoriť si portfólio presne podľa vlastných preferencií či už ohľadom výnosu, miery rizika alebo likvidity.
Dostupné typy pôžičiek
Osobné úvery - Priemerný výnos 12,9 %
Krátkodobé spotrebiteľské úvery - Priemerný výnos 14,7 %
Hypotekárne úvery - Priemerný výnos 7,9 %
Pôžičky na auto - Priemerný výnos 10,2 %
Podnikateľské úvery - Priemerný výnos 11 %
Financovanie faktúr - Priemerný výnos 10,8 %
Pôžičky so zástavou - Priemerný výnos 10,5 %
Poľnohospodárske úvery - Priemerný výnos 7,2 %
Niektorí z vás možno poznajú Mintos iba ako platformu, cez ktorú môžete investovať do pôžičiek. Od roku 2021 je však ich portfólio omnoho bohatšie.
Ďalšie typy investícií
Dlhopisy (Fractional Bonds) - Umožňujú investovať do dlhopisov už od 50 €, čo demokratizuje prístup k tomuto tradične nedostupnému aktívu pre malých investorov.
ETF - Mintos Core ETF ponúka diverzifikované portfólio burzovo obchodovaných fondov spravované odborníkmi, s nulovými poplatkami a minimálnou investíciou 50 €.
Pasívne investovanie do nehnuteľností - Možnosť získať pravidelný príjem z nájomného a potenciálne zhodnotenie kapitálu už od 50 €.
Smart Cash - Investovanie voľných prostriedkov s úrokom až 3,75 %, s maximálnou flexibilitou výberu.
Svoje investície môžete na Mintos diverzifikovať nie iba typmi pôžičiek, ale aj geograficky. Mintos sa za posledné roky vyvinul z menšej platformy na globálneho hráča. Táto expanzia umožňuje investorom výrazne diverzifikovať svoje portfólio naprieč 33 krajinami sveta.
Krajiny, do ktorých môžete investovať
Európske krajiny (Litva, Lotyšsko, Estónsko, Poľsko, Česká republika, Rumunsko, Bulharsko, Španielsko a ďalšie)
Ázijské trhy (Filipíny, Vietnam, Indonézia)
Africké krajiny (Juhoafrická republika, Zambia, Namibia, Botswana, Keňa)
Latinská Amerika (Kolumbia, Mexiko)
Ako začať investovať na Mintos
Investovanie na Mintos je jednoduchý proces, ktorý zvládne aj úplný začiatočník. Vďaka intuitívnemu rozhraniu a automatizovaným funkciám môžete začať zhodnocovať svoje úspory s minimálnym úsilím.
Cez koho investujete na Mintos
Investície na Mintos sú zabezpečené prostredníctvom viac ako 80 poskytovateľov pôžičiek (loan originators) z 33 krajín sveta. Každý z nich má vlastné hodnotenie Mintos Risk Score, ktoré pomáha investorom vyhodnotiť riziko a vybrať si poskytovateľov podľa svojej rizikovej tolerancie.
Mintos poskytuje detailné informácie o každom poskytovateľovi vrátane finančných výsledkov, objemu poskytnutých úverov, percentuálneho podielu úverov v omeškaní a celkovej stability. Medzi najväčších poskytovateľov patria spoločnosti ako Mogo, Placet Group, Esto a ďalšie.
Garancie a bezpečnosť na Mintos
Mintos poskytuje viacvrstvovú ochranu investícií a rôzne mechanizmy na zabezpečenie vašich investícií.
Ochrana investora
Systém odškodnenia investorov - Ochrana do výšky 20 000 € v prípade, že Mintos nebude schopný vrátiť investorom finančné nástroje alebo prostriedky
Oddelenie majetku klientov - Finančné nástroje a prostriedky investorov sú vedené oddelene od majetku Mintosu
Transparentnosť - Podrobné informácie o rizikách, pravidelné audity a finančné výkazy
Záväzok spätného odkúpenia
Väčšina pôžičiek na platforme Mintos je chránená záväzkom spätného odkúpenia. Ak je pôžička v omeškaní viac ako 60 dní, poskytovateľ pôžičky je povinný odkúpiť pohľadávku späť od investora, vrátane nesplatenej istiny a nahromadených úrokov.
Tento mechanizmus výrazne znižuje riziko straty a zároveň zabezpečuje plynulý tok platieb aj v prípade problémov na strane dlžníka.
Mintos Risk Score
Mintos vyvinul vlastný hodnotiaci systém pre poskytovateľov pôžičiek, ktorý pomáha investorom lepšie porozumieť rizikám spojeným s jednotlivými úverovými spoločnosťami. Hodnotenie sa pohybuje od 10 (najnižšie riziko) po 1 (najvyššie riziko).
Faktory, ktoré berú do úvahy
Finančná stabilita poskytovateľa
Kvalita úverového portfólia
Služby a výkonnosť poskytovateľa
Predchádzajúca spolupráca s Mintosom
Alternatívy k Mintos
Aj keď Mintos dominuje európskemu trhu P2P investícií, skúsení investori vedia, že kľúčom k úspechu je rozloženie rizika. Investovanie výlučne do jednej platformy môže byť riskantné, preto sme pre vás pripravili prehľad zaujímavých alternatív s odlišnými obchodnými modelmi.
PeerBerry predstavuje menšiu, ale mimoriadne stabilnú alternatívu k Mintosu. Zatiaľ čo Mintos zastrešuje širokú škálu investičných produktov, PeerBerry sa sústreďuje predovšetkým na krátkodobé pôžičky s rýchlou likviditou a výnosom 11,13 %.
Výraznou konkurenčnou výhodou PeerBerry je dvojitý systém garancií – okrem štandardnej buyback garancie poskytuje aj group garanciu od materských spoločností poskytovateľov pôžičiek. Túto výhodu ocenili investori najmä počas vojnového konfliktu na Ukrajine, keď PeerBerry dokázal vyplatiť všetky ohrozené pôžičky v hodnote 51,4 milióna eur.
EstateGuru sa špecializuje výhradne na úvery zabezpečené nehnuteľnosťami s priemerným LTV (Loan-to-Value) pomerom okolo 58-65 %.
Investori tak získavajú významne nižšie riziko, keďže každý úver je krytý reálnou hodnotou nehnuteľnosti. Priemerný ročný výnos 10-11 % je porovnateľný s Mintosom.
EstateGuru tiež ponúka väčšiu transparentnosť – pri každom projekte dostanete detailné informácie o hodnote nehnuteľnosti, lokalite, účele pôžičky a finančnej histórii dlžníka. Špeciálnou výhodou je možnosť investovať do projektov vo fáze výstavby s potenciálne vyšším výnosom až 12-14 %.
Je Mintos pre vás?
Mintos predstavuje jednu z najväčších a najuznávanejších P2P platforiem v Európe, ktorá za viac ako 10 rokov svojej existencie prešla vývojom od jednoduchej platformy na pôžičky k regulovanej investičnej spoločnosti ponúkajúcej široké spektrum investičných produktov.
S priemerným ročným výnosom 11,96 %, záväzkom spätného odkupu pri väčšine pôžičiek a možnosťou začať už od 50 € ponúka atraktívnu investičnú príležitosť pre začiatočníkov aj skúsených investorov.
Oceňujeme najmä jej regulovaný status, ktorý poskytuje ochranu investorských prostriedkov, a tiež široké možnosti diverzifikácie naprieč typmi investícií, poskytovateľmi a geografickými regiónmi. České používateľské rozhranie a mobilná aplikácia ďalej zvyšujú jej atraktivitu pre slovenských a českých investorov.
Treba však brať do úvahy aj poplatky za niektoré služby a historické problémy počas krízových situácií. Pre tých, ktorí hľadajú rozumný pomer medzi výnosom a bezpečnosťou, však Mintos predstavuje solídnu voľbu pre diverzifikáciu investičného portfólia.
Napíšte svoju recenziu
Ste investorom na platforme Mintos? Podeľte sa o svoje skúsenosti a recenzie v našich komentároch.
Najčastejšie otázky o Mintos
Aká je minimálna suma potrebná na začatie investovania s Mintos?
Minimálna investícia na platforme Mintos je 50 €.
Koľko poskytovateľov pôžičiek je dostupných na Mintos?
Na Mintos je dostupných viac ako 80 poskytovateľov pôžičiek (loan originators) z 33 krajín sveta.
Aké typy pôžičiek môžem na Mintos nájsť?
Na Mintos môžete investovať do 8 typov pôžičiek: osobné úvery, krátkodobé spotrebiteľské úvery, hypotekárne úvery, pôžičky na auto, podnikateľské úvery, financovanie faktúr, pôžičky so zástavou a poľnohospodárske úvery.
Okrem pôžičiek, aké ďalšie investičné možnosti ponúka Mintos?
Okrem pôžičiek Mintos ponúka aj dlhopisy (Fractional Bonds) s minimálnou investíciou 50 €, ETF (Mintos Core ETF), pasívne investovanie do nehnuteľností a produkt Smart Cash s úrokom až 3,75 %.
Ako funguje automatické investovanie na Mintos?
Mintos ponúka tri možnosti automatizácie: Core Loans (prednastavené portfólio s diverzifikáciou a priemernou úrokovou sadzbou 11,4 %), Custom Loans (vlastná stratégia s úrokovými sadzbami od 5 % do 21 %) a manuálne investovanie, kde si aktívne vyberáte jednotlivé investície.
Existuje na Mintos sekundárny trh?
Áno, Mintos má veľký a aktívny sekundárny trh, ktorý umožňuje predaj investícií pred ich splatnosťou. Za predaj na sekundárnom trhu sa však účtuje poplatok 0,85 %.
Aké sú poplatky na platforme Mintos?
Mintos neúčtuje žiadne poplatky za investovanie na primárnom trhu. Existuje však poplatok za nečinnosť 2,90 € mesačne (po 6 mesiacoch nečinnosti) a poplatok 0,85 % za predaj na sekundárnom trhu.
Ako je zabezpečená bezpečnosť investícií na Mintos?
Bezpečnosť na Mintos je zabezpečená viacerými spôsobmi: reguláciou platformy, systémom odškodnenia investorov do výšky 20 000 €, oddelením majetku klientov od majetku Mintosu, záväzkom spätného odkúpenia pri väčšine pôžičiek a hodnotiacim systémom Mintos Risk Score.
Čo je Mintos Risk Score a ako funguje?
Mintos Risk Score je hodnotiaci systém pre poskytovateľov pôžičiek, ktorý pomáha investorom lepšie porozumieť rizikám. Hodnotenie sa pohybuje od 10 (najnižšie riziko) po 1 (najvyššie riziko) a berie do úvahy faktory ako finančná stabilita poskytovateľa, kvalita úverového portfólia, služby a výkonnosť poskytovateľa a predchádzajúca spolupráca s Mintosom.
V akých jazykoch je dostupné používateľské rozhranie Mintos?
Používateľské rozhranie Mintos je dostupné v 8 jazykoch vrátane českého jazyka.
