Investovanie do fondov 2025

Investovanie do fondov je jednou z najefektívnejších ciest k budovaniu bohatstva a finančnej nezávislosti bez veľkej námahy či rizika. Pre slovenských investorov predstavuje táto forma investovania príležitosť diverzifikovať svoje portfólio a profitovať z odborných znalostí profesionálnych správcov fondov.

V tomto článku si rozoberieme čo sú to investičné fondy, rozdiely medzi podielovými a indexovými fondami, najlepšie platformy pre investovanie do fondov, ale aj výhody a nevýhody oproti iným druhom investícií.

Čo je to fond?

Investičné fondy sú finančné nástroje, ktoré združujú kapitál od viacerých investorov na nákup diverzifikovaného portfólia akcií, dlhopisov alebo iných aktív. Fungujú na princípe kolektívneho investovania, čo umožňuje aj menším investorom získať prístup k profesionálne spravovanému portfóliu.

Investičný fond je obľúbený nástroj kolektívneho investovania. Je vyhľadávaný predovšetkým fyzickými osobami a spoločnosťami, ktorí hľadajú vhodný spôsob zhodnocovania svojich úspor.

Aj malé vklady viacerých investorov tak môžu zabezpečiť kapitál umožňujúci výhodnejšie investície a tým pádom aj výnosy, než aké by investori dosiahli pri tradičných bankových vkladoch a sporiacich účtoch.

Podľa posledných informácií majú Slováci prostredníctvom fondov investovaných viac ako 12 miliárd eur. Môžete sa k nim pridať aj vy napríklad cez tieto investičné platformy, ktoré hlbšie rozoberieme neskôr v článku:

Ako fungujú fondy?

Fondy sú spravované správcovskými spoločnosťami, (tzv. asset management). Sú zložené z tímu skúsených investičných manažérov. Ich úlohou je starať sa o finančné prostriedky investorov s cieľom vytvoriť efektívny spôsob zhodnocovania kapitálu s dostatočnou diverzifikáciou.

Na kroky správcovských spoločností dohliada depozitár, čo je zvyčajne banka. Tá vedie účty pre jednotlivé fondy a takisto aj správcovskú spoločnosť.

Investori získavajú nákupom podielových fondov balík pokojne až stoviek rôznych firiem. Obsah tohto balíčka je v úplnej réžii finančnej inštitúcie, teda obyčajne banky. Práve vďaka diverzifikácií prostriedkov sú podielové fondy tak výnosné.

Podielové fondy

Investovanie do podielových fondov funguje na princípe popísanom vyššie. Menší investori akumulujú svoje finančné prostriedky cez správcovskú spoločnosť na globálnom finančnom trhu s cieľom výnosu.

Ich prostriedky sú diverzifikované medzi veľké množstvo akcií a iných investičných príležitostí. Takýmto rozdeleniam investícií podlieha dôkladná analýza výnosnosti a budúceho správania sa. Zistite o podielových fondoch ešte viac.

Aké typy podielových fondov poznáme?

Podielové fondy sa v zásade líšia mierou rizika, ktoré sú ochotní investori akceptovať. Poznáme niekoľko typov, ktoré si bližšie rozoberieme v tejto časti.

Fondy peňažného trhu

Investovanie do fondov peňažného trhu je vyhľadávané konzervatívnymi investormi s cieľom investovania peňazí na krátky čas. Tieto fondy pozostávajú najmä z cenných papierov ako štátne pokladničné poukážky a časť prostriedkov je ponechávaná aj na termínovaných účtoch.

V skratke

• Zameranie: Krátkodobé finančné nástroje na peňažnom trhu

• Riziko: Minimálne

• Potenciálny výnos: Nízky

• Vhodné pre: Konzervatívnych investorov s krátkym investičným horizontom

Dlhopisové fondy

Pozostávajú predovšetkým z dlhopisov vydaných štátom a súkromnými spoločnosťami. Sú vhodné pre investorov so strednodobým horizontom na obdobie aspoň 2 až 3 rokov.

V skratke

• Zameranie: Dlhodobé cenné papiere s dlhšou splatnosťou ako 1 rok

• Riziko: Nízke až stredné

• Potenciálny výnos: Stredný

• Vhodné pre: Investorov s dlhším investičným horizontom (3-5 rokov)

Akciové fondy

Vyznačujú sa vysokou volatilitou, to znamená, že ich hodnota najviac kolíše, no na druhej strane sú najvýnosnejšie a vhodné pre investorov ochotných znášať výkyvy trhu s investičným horizontom najmenej 5 rokov.

V skratke

• Zameranie: Akcie spoločností na buzách

• Riziko: Vysoké

• Potenciálny výnos: Vysoký

• Vhodné pre: Investorov s dlhým investičným horizontom (5+ rokov) a vysokou toleranciou rizika

Zmiešané fondy

Sú zložené z viacerých druhov investičných nástrojov. Najčastejšie sú to akcie a dlhopisy, pričom platí, že ich pomer je v každom fonde percentuálne zastúpený iným pomerom. Zvyknú sa označovať ako zlatá stredná cesta.

V skratke

• Zameranie: Kombinácia akcií, dlhopisov a peňažných nástrojov

• Riziko: Stredné

• Potenciálny výnos: Stredný až vysoký

• Vhodné pre: Investorov hľadajúcich vyváženú stratégiu

Špeciálne fondy

Sú to fondy špecializujúce sa výhradne na investovanie do fondov v špecifickej oblasti. Na Slovensku je obľúbené investovanie do realitných fondov. Ich objem financií je investovaný do realitných a developerských projektov alebo do nákupu akcií realitných a stavebných spoločností.

V skratke

• Zameranie: Špecifická investičná oblasť ako napríklad reality

• Riziko: Rôzne

• Potenciálny výnos: Rôzny

• Vhodné pre: Investorov s veľkým prehľadom alebo veľkou dôverou v určitú investičnú oblasť

Indexové fondy (ETF)

Indexové alebo ETF fondy fungujú na odlišnom princípe a aj kvôli svojej populárnosti si zaslúžia väčší priestor. ETF (z anglického Exchange Traded Funds), je fond obchodovateľný na burze. Vyznačuje sa vysokou likviditou, nízkymi poplatkami a vysokou mierou diverzifikácie.

Jeho výhoda spočíva v tom, že je pasívne riadený a sleduje investičnú komoditu, index alebo skupinu menových indexov bez doby exspirácie. To umožňuje vám ako investorovi dlhodobú a bezproblémovú investíciu do komodít.

Môže sa obchodovať cez CFD kontrakty, alebo cez fyzické akcie na burze.

Prečo sú ETF fondy obľúbené?

O ich rastúcej obľúbenosti medzi investormi svedčí fakt, že za posledných 10 rokov je v USA zaznamenaný odliv prostriedkov v hodnote takmer 150 miliárd dolárov z aktívne spravovaných podielových fondov v prospech pasívne spravovaných ETF fondov.

Hlavným dôvodov sú nižšie poplatky a zaujímavejšie výnosy, než aké ponúkajú klasické podielové fondy. Na našej stránke sa môžete dozvedieť viac aj o ETF fondoch.

Najpopulárnejšie ETF fondy

Najpopulárnejšími druhmi ETF fondov sú bezpochyby tie sledujúce košík akcií S&P 500. Tam vieme na popredných priečkach nájsť ETF fondy prevádzkované firmou Vanguard alebo iShares od spoločnosti BlackRock.

Tieto fondy sledujú 500 najväčších spoločností v USA. Investovanie do ETF fondu S&P 500 zadováži investorom menšie časti akcií každej z týchto firiem. Takéto fondy fungujú ako dobrý ukazovateľ toho, či sa odvetviu, komodite alebo krajine aktuálne dobre darí.

V skratke

• Zameranie: Kopírovanie výkonnosti určitého indexu alebo komodity

• Riziko: Závisí od podkladového aktíva

• Potenciálny výnos: Závisí od podkladového aktíva

• Vhodné pre: Investorov hľadajúcich nízke poplatky a pasívnu stratégiu

Ako začať investovať do fondov

Investovanie do akéhokoľvek typu fondov je v dnešnej dobe čoraz jednoduchšie aj pre malého slovenského investora. Pripravili sme pre vás jednoduchý návod, ako postupovať pri investovaní do tohto typu aktíva.

Investičné platformy

Klasické podielové fondy sú dostupné investorom cez správcovské spoločnosti a banky. ETF fondy sú dostupnejšie a to najmä vďaka tomu, že sú verejne obchodovateľné na burze.

V súčasnosti si môžete vyskúšať investovanie do ETF fondov prostredníctvom napríklad týchto platforiem:

eToro

eToro je najväčšia investičná platforma na svete, prostredníctvom ktorej môžete investovať aj do ETF fondov, už od 100 amerických dolárov.

Ponúka bezplatné založenie a vedenie investorského účtu. Okrem ETF fondov môžete investovať aj s inými nástrojmi ako akcie, nerastné suroviny alebo kryptomenové CFD.

Medzi najväčšie výhody obchodovania na eToro patrí bezpečnosť vašich investovaných prostriedkov, možnosť vyskúšať si DEMO investorský účet s virtuálnymi prostriedkami bez rizika straty a takisto kopírovanie najúspešnejších obchodníkov na platforme.

Prečítajte si viac o investovaní na eToro

XTB

Jednoduchú možnosť investície do ETF fondov, ale aj Forex alebo akcie, ponúka XTB. Oproti konkurencií je výhodou tejto platformy najmä absencia hodnoty minimálneho vkladu.

Broker XTB je skvelou možnosťou pre začínajúcich investorov. Vedenie účtu je bezplatné a v ponuke nájdete Akadémiu XTB, ktorá vás zoznámi so základmi investovania. Okrem toho je k dispozícií aj DEMO verzia, kde si môžete vyskúšať všetky nástroje služby XTB.

XTB je otvorená začiatočníkom, no je skvelou voľbou aj pre ostrieľanejších investorov.

LYNX

Inou možnosťou je holandská investičná platforma LYNX. Podobne ako eToro, aj ona ponúka svojim investorom možnosť investícií do ETF fondov. V porovnaní s eToro je však pre LYNX potrebný oveľa vyšší minimálny vklad, v súčasnosti až 4 000 $.

LYNX má takisto DEMO účet. Vo všeobecnosti však platformu neodporúčame pre neskúsených a začínajúcich investorov. Jednak preto, že na vstup do tejto platformy je potrebný vyšší minimálny vklad, čím sa zvyšuje riziko straty väčšej časti vašich finančných prostriedkov.

Prečítajte si viac o investovaní na platforme LYNX.

Výhody a nevýhody investovania do fondov

Výhody investícií do fondov

• Dostupnosť pre malých investorov

• Vysoká likvidita

• Vysoká diverzifikácia

• Profesionálny investičný manažment

Nevýhody investícií do fondov

• Príliš široký výber podielových fondov

• Neistý výnos pri konzervatívnych fondoch

Bezpečnejšia forma investície

Na záver ostáva zhrnúť, že v posledných rokoch vidíme postupné zviditeľňovanie sa ETF fondov a s tým súvisiaci presun finančných prostriedkov z klasických podielových fondov práve do indexových fondov.

Dôvody týchto presunov sú v prípade ETF fondov nižšie poplatky a percentuálne vyššie výnosy. Pre vás ako slovenského investora zároveň platí, že pokiaľ držíte tieto indexové fondy vo svojom investičnom portfóliu dlhšie časové obdobie, ste oslobodený od dane z výnosu.