Hypotéka pre mladých porovnanie v roku 2025

Sme presvedčení, že každý mladý človek sníva o samostatnom bývaní bez rodičov a podľa vlastných pravidiel. Pokiaľ sa nenarodil pod šťastnou hviezdou, je pre neho nadobudnutie vlastného bývania bez pomoci hypotéky, alebo úveru na bývanie pomerne náročnou úlohou.

Pre mladých ľudí do 35 rokov existuje špeciálna hypotéka pre mladých, ktorá má v porovnaní s bežnou hypotékou viaceré výhody. Dnes si ich vysvetlíme a upozorníme vás, k akým zmenám došlo v posledných rokoch.

Znížená úroková sadzba

Počas roku 2017 sa hypotéky pre mladých vyznačovali zvýhodnenou úrokovou sadzbou vo výške 3 %, pričom dve percentá „odtiahol“ štát a zvyšné jedno percento banka, čo bola v podstate forma štátneho príspevku pre mladých.

Od začiatku roku 2018 však hypotekárny úver pre mladých prešiel výraznými zmenami. Od 1. januára 2018 totiž Ministerstvo financií Slovenskej republiky zaviedlo namiesto zvýhodnenej úrokovej sadzby daňový bonus.

V súčasnosti je tak zavedená odpočítateľná položka od daňovej povinnosti. Ak mladý človek spĺňajúci podmienky vezme hypotéku v roku 2023, v daňovom priznaní za tento rok si môže pri hypotéke uplatniť spomínaný daňový bonus.

Tým pádom môže byť bonus vyúčtovaný jednorázovo a výsledkom je menej administrácie. Určite sa ale pýtate, aká je výška momentálneho daňového bonusu.

Daňový bonus na úroky z hypotéky je možné uplatniť vo výške 50 % zo zaplatených úrokov v určitom kalendárnom roku, najviac však vo výške 400 eur za jeden rok.

V roku 2018 existovali dva systémy súčasne, pričom pôvodný systém pripisovania štátneho príspevku pre mladých skončil koncom roku 2018 a od roku 2019 je v platnosti už len hypotéka pre mladých s daňovým bonusom.

Hypotéka pre mladých podmienky

Na to, aby ste si mohli uplatniť novozavedený daňový bonus pri podávaní daňového priznania, musíte splniť niekoľko podmienok.

Podmienky týkajúce sa hypotéka a nehnuteľnosti:

• Musí ísť o prvú hypotéku žiadateľov

• Účelom hypotéky musí byť nadobudnutie, výstavba, dostavba alebo rekonštrukcia nehnuteľnosti

• Vzťahuje sa len na 1 hypotéku a 1 nehnuteľnosť

• Daná nehnuteľnosť musí byť určená na bývanie

Podmienky týkajúce sa žiadateľov:

• Vek medzi 18 až 35 rokov

• Príjem nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy

• Bonus len na výšku úveru do 50 000 eur

• Výhody platia počas prvých 5 rokov splácania.

Pre tento účel 5 rokov znamená 60 po sebe idúcich kalendárnych mesiacov. Ak úver na bývanie začnete splácať počas roka, máte nárok na pomernú časť daňového bonusu za zaplatené úroky. Pre lepšie pochopenie fungovania daňového bonusu je dostupná aj hypotekárna kalkulačka, no my vám to vysvetlíme na dvoch príkladoch.

Daňový bonus na hypotéku pre mladých

Je viac než pravdepodobné, že svoju hypotéku si nevezmete presne 1. januára, ale ktorýkoľvek iný mesiac a deň v roku. V takomto prípade máte nárok na pomernú časť daňového bonusu, ktorej správne fungovanie si opäť vysvetlíme na jednoduchom príklade.

Ako sme už spomínali, nárok na daňový bonus vzniká počas piatich po sebe idúcich nasledujúcich rokov. Toto obdobie sa začína rátať od začiatku mesiaca, v ktorom sa začalo úročenie vašej hypotéky. Na pomernú časť daňového bonusu máte nárok nie len počas začiatočného roku splácania, ale aj v roku, v ktorom uplynie päťročná lehota pre uplatnenie nároku na daňový bonus.

Hypotéka pre manželov

Pomerne bežnou záležitosťou je hypotéka, ktorú si berie mladý manželský pár. Aj v takomto prípade je možné uplatniť si daňový bonus, podmienky v porovnaní s jednotlivcom sú však mierne odlišné.

Napríklad, daňový bonus si z dvojice spoludlžníkov môže uplatniť iba jeden. Druhý z manželskej alebo partnerskej dvojice si ho nemôže uplatniť. Obaja však musia spĺňať podmienku veku a podmienku príjmu. V prípade manželov a partnerov sa pri rátaní priemernej mzdy berie do úvahy nie 1,3-násobok, ako pri jednotlivcovi, ale 2-násobok.

Ako si uplatniť daňový bonus na hypotéku?

Pre uplatnenie daňového bonusu je potrebné získať od banky, kde máte hypotéku, potvrdenie o výške zaplatených úrokov. Následne uplatnenie daňového bonusu môže potom prebiehať dvoma spôsobmi:

• Do 15. februára je potrebné zamestnávateľovi predložiť potvrdenie o zaplatených úrokoch. Výpočet už za vás spraví účtovné oddelenie.

• Pri podávaní daňového priznania je potrebné k daňovému priznaniu priložiť kópiu potvrdenia vystaveného bankou. Čas na podanie daňového priznania je obyvkle do konca marca alebo júna. V tomto prípade si musíte fakt, či spĺňate podmienky overiť vy sami.

Ako si najlepšiu hypotéku pre mladých?

Neexistuje všeobecne platná odpoveď na to, ako vo vašom prípade postupovať a či je daňový bonus výhodný, respektíve či si ho nakoniec budete môcť uplatniť.

Je potrebné totiž zohľadniť veľa faktorov, ako napríklad celková výška hypotéky, hodnota nehnuteľnosti, aktuálna situácia na trhu s nehnuteľnosťami, na bankovom trhu a podobne. Netreba zabúdať na to, že hypotéka poznačí takmer váš celý ďalší život.

Pri výbere hypotéky odporúčame zameriavať sa na nasledovné body:

• Zvoľte kvalitné porovnanie dostupných ponúk

• Porovnávajte obdobie fixácie úroku

• Porovnávajte ročnú výšku úroku

• Hľadajte čo najjednoduchšie podmienky

• Dbajte na čo najnižšiu mesačnú splátku

• Na splácanie si vyberte bezplatný účet

• Hľadajte hypotéku bez poplatku za schválenie

• Pýtajte sa na preplácanie výdavkov

Ak si chcete byť istí, že ste si vybrali najvýhodnejšiu ponuku, využite naše porovnanie hypoték.

Vývoj cien bytov

Realitný trh Slovenskej republiky zažil prvý výrazný nárast krátko po vstupe do Európskej únie. Tento nárast a ukončenie prvej realitnej bubliny sa skončil na prelome rokov 2008 a 2009, kedy ceny zrazila dolu svetová ekonomická kríza. Nasledovalo obdobie miernej stagnácie a ustálenia cien, pričom cenové dno bolo dosiahnuté približne v roku 2013.

Po tomto roku je na realitnom trhu badateľný postupný nárast cien, ktorý vyvrcholil v uplynulom roku. Súčasná priemerná cena za 1 m² sa pohybuje okolo 2 462 €. Samozrejme, je potrebné brať do úvahy samotnú polohu nehnuteľnosti z hľadiska samosprávneho kraja, v ktorom sa nachádza.

Výhody a nevýhody

Výhody hypotéky pre mladých

• Porovnanie ponuky viacerých bánk

• Daňový bonus aj pre úvery na bývanie

• Nižšie úroky

Nevýhody hypotéky pre mladých

• Viac byrokracie

• Bez daňového bonusu, ak nemáte oficiálny príjem