Máte v hlave skvelý podnikateľský nápad o ktorom si myslíte, že uspeje? Chcete rozšíriť svoju už existujúcu spoločnosť alebo investovať? Jednou z možností, ako to urobiť je čerpať podnikateľský úver. Môžu ho získať aj podnikatelia, ktorí ešte len začínajú a rovnako tak podnikatelia, ktorí sú na trhu už dlhšiu dobu.
Práve tí vedia, že cash-flow, respektíve správny peňažný tok, je veľmi dôležitým faktorom, ktorý pomáha udržať finančnú situáciu spoločnosti vo forme. Skúsení podnikatelia uznajú, že podnikanie nie je rýchla jazda nemeckou diaľnicou bez obmedzenia, skôr obyčajná cesta II. triedy plná prekážok a dier. Nie je možné naplánovať si v podnikaní všetko úplne presne a vždy sa objavia nečakané výdavky či sľubné príležitosti.
V takýchto prípadoch podnikatelia siahajú po biznis úveroch. Financer.sk vám ukáže, ako získať finančné prostriedky čo najvýhodnejšie aj keď ste len začínajúci podnikateľ a na čo si pri výbere správnej formy financovania dať pozor.
Podnikateľský úver – využitie
Primárne by mal podnikateľský úver slúžiť na samotné založenie a naštartovanie, alebo na rozvoj už existujúceho podnikania. Na Slovensku poznáme viacero druhov podnikateľských úverov, ktoré sú poskytované na konkrétne účely, alebo aj bezúčelovo.
- Financovanie prevádzky
- Strednodobá a dlhodobá investícia
- Predexportné a exportné úvery
- Automobilový leasing
- Development úvery
- Spotrebné úvery na čokoľvek
Ak chcete uspieť na trhu, musíte investovať, aby ste ostali konkurencieschopní a zabezpečili si tak dostatok zisku na opätovný rozvoj podnikania. Ako sme už spomínali, podnikateľské úvery majú veľmi široké spektrum využitia a výberom vhodného druhu úveru ním môžete financovať prakticky čokoľvek v rámci vašej spoločnosti.
Podnikateľský úver pre začínajúcich podnikateľov
Aj začínajúci podnikatelia, ktorí majú v hlave zatiaľ iba nápad, majú šancu dostať podnikateľský úver pre podporu na začiatok a štart podnikania. Pri dnešnej ponuke bánk to znie paradoxne, ale najvýhodnejšie začínajúcim podnikateľom požičia štát.
Základnou podmienkou v tomto prípade je byť evidovaným na Úrade práce ako nezamestnaný. Príspevok však nie je automatický, musí ho po predložení všetkých potrebných dokumentov schváliť komisia.
Pozrite sa, ako získať príspevok na podnikanie z úradu práce krok za krokom.
- Podmienky: Najskôr musíte byť najmenej tri mesiace registrovaný na úrade práce, absolvovať povinné školenia, vytvoriť podnikateľský plán a až tak požiadať o dotáciu.
- Príspevok: Výška príspevku závisí od miesta, kde budete podnikať a tamojšej nezamestnanosti. Maximálnu dotáciu (5321,44 eura) môžete získať v okresoch s najvyššou mierou nezamestnanosti, v Bratislave je však dotácia len polovičná (2 6603,72 eura).
- Vyplatenie: Po schválení príspevku vám peniaze vyplatí Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny v dvoch etapách – 60 percent pri podpise zmluvy a 40 percent po roku prevádzkovania živnosti. Úradu sa zároveň zaviažete, že budete podnikať minimálne tri roky. Ak skončíte skôr, zodpovedajúcu časť peňazí musíte vrátiť.
Začínajúci podnikatelia majú pri čerpaní podnikateľských úverov pomerne obmedzené možnosti. Takmer všetky bežné úvery sa poskytujú iba podnikateľom, ktorí už podnikajú viac ako rok a vedia tak zdokladovať výšku svojich príjmov.
Naopak, bez daňového priznania za posledný rok a bez doloženia príjmov v tomto prípade uspejete iba veľmi ťažko. Predstavujete totiž pre banku až príliš veľké riziko.
Bezúčelové pôžičky aj pre podnikateľov
| Spoločnosť | Celkové hodnotenie | Úroková sadzba | Výška pôžičky | Doba splatnosti | |
|---|---|---|---|---|---|
Odporúčané
| 4,90% – 20,00% | 500 € – 25 000 € | 7 dní – 4 roky (ov) | Preskúmajte viac | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 2000 € s úrokovou sadzbou 22,22 % ročne, dobou splatnosti 24 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 24,62% pri mesačnej splátke úveru vo výške 103,97 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 2495,28 €. | |||||
| 5,90% – 18,40% | 300 € – 40 000 € | 1 rok – 8 roky (ov) | Preskúmajte viac | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 5 000 € s úrokovou sadzbou 6,50 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov s poplatkom za poskytnutie úveru vo výške 100 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,30 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 66,78 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 554,58 €. | |||||
| 5,49% – 9,99% | 300 € – 40 000 € | 1 rok – 10 roky (ov) | Preskúmajte viac | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 12 100 € s úrokovou sadzbou 5,90 % ročne, dobou splatnosti 78 mesiacov s poplatkom za poistenie k úveru vo výške 12,16 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,28% pri mesačnej splátke úveru vo výške 199,31 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 15 546,18 €. | |||||
| Spoločnosť |
|---|
|
Odporúčané
|
|
|
|
|
| Žiadosť |
|---|
| Preskúmajte viac |
| Preskúmajte viac |
| Preskúmajte viac |
| Spoločnosť | Celkové hodnotenie | Úroková sadzba | Výška pôžičky | Doba splatnosti | Žiadosť |
|---|---|---|---|---|---|
|
Odporúčané
| 4,90% – 20,00% | 500 € – 25 000 € | 7 dní – 4 roky (ov) | Preskúmajte viac | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 2000 € s úrokovou sadzbou 22,22 % ročne, dobou splatnosti 24 mesiacov, predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 24,62% pri mesačnej splátke úveru vo výške 103,97 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 2495,28 €. | |||||
|
| 5,90% – 18,40% | 300 € – 40 000 € | 1 rok – 8 roky (ov) | Preskúmajte viac | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 5 000 € s úrokovou sadzbou 6,50 % ročne, dobou splatnosti 96 mesiacov s poplatkom za poskytnutie úveru vo výške 100 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 7,30 % pri mesačnej splátke úveru vo výške 66,78 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 6 554,58 €. | |||||
|
| 5,49% – 9,99% | 300 € – 40 000 € | 1 rok – 10 roky (ov) | Preskúmajte viac | |
| Reprezentatívny príklad: Pôžička 12 100 € s úrokovou sadzbou 5,90 % ročne, dobou splatnosti 78 mesiacov s poplatkom za poistenie k úveru vo výške 12,16 € predstavuje ročnú percentuálnu mieru nákladov 8,28% pri mesačnej splátke úveru vo výške 199,31 €. Celková suma, ktorú klient uhradí je 15 546,18 €. | |||||
Slovenská záručná a rozvojová banka
Jednou z možností, ako financovať svoje podnikanie, je obrátiť sa na Slovenskú záručnú a rozvojovú banku. Má vo svojom portfóliu viacero zaujímavých možností financovania so zaujímavými úrokovými sadzbami. V porovnaní s bankovými a nebankovými pôžičkami vás čaká oveľa viac administratívnych povinností.
SZRB ponúka napríklad:
- Priamy úver
- Kontokorentný úver
- Mikroúver
- Špeciálny úver pre ženy
- Úver na podnikanie mladých
- Úvery pre poľnohospodárov
- Úvery pre farmárov
- Úver na realizáciu projektov z EÚ
O ponuke týchto úverov sa dozviete viac na webstránke SZRB.
Podnikateľské úvery na čokoľvek
Financovať podnikanie môžete aj klasickým spotrebným úverom na čokoľvek. Je oveľa jednoduchšie získať ho a dokážete si požičať až do výšky 30 000 €. Ak sa rozhodnete požičať si cez bežný spotrebiteľský úver, otvoria sa vám širšie možnosti.
O tieto úvery požiadate jednoducho ako fyzická osoba, pričom príjem doložíte z podnikania a peniaze použijete na jeho rozvoj.
Ako ušetriť 257,00 € na vašej pôžičke
Cenový rozdiel pre pôžičku 1 000,00 € v 90 dňoch je 257,00 €.
Podnikateľský účet Revolut
Využívate vo vašom podnikaní predovšetkým zahraničné platby či už v rámci EÚ, alebo mimo nej? Skvelým riešením, ktoré vám ušetrí peniaze, čas a starosti môže byť podnikateľský účet Revolut for Business.
Ručenie pri podnikateľskom úvere
Ak chcete, aby vám banka schválila podnikateľský úver, základom je vaša bonita a schopnosť splatiť úver, preto nemenej dôležitou časťou pri výbere podnikateľského úveru je jeho zabezpečenie.
Banky zvyčajne podmieňujú poskytnutie úveru zabezpečením, ktoré je pri každej úverovej žiadosti posudzované individuálne. Môže ísť napríklad o stav zásob či majetok firmy.
Obvyklé je aj ručenie zmenkou či osobnou nehnuteľnosťou podnikateľa. Ručenie sa nemusí týkať len osoby majiteľa, ale aj manželky. Prípadné nesplácanie úveru by teda mohlo mať pre podnikateľa nepríjemné dôsledky.
