Investičná hypotéka: Lákavý pasívny príjem z nehnuteľnosti

Investovanie do nehnuteľností môže byť skvelým spôsobom, ako dosiahnuťdlhodobý pasívny príjem.Jedným z najpopulárnejších spôsobov, akozabezpečiť investíciu do nehnuteľností, je investičná hypotéka.V tomto článku sa dozvieme, ako funguje investičná hypotéka, aké sú jejvýhody a nevýhody a ako sa rozhodnúť, či je pre nás tou správnou voľbou.Pozrieme sa aj na aktuálne úrokové sadzby hypoték a tiež na to , či sahypotéka ako investícia stále vypláca.

Čo je investičná hypotéka?

Pojem hypotekárny úver je pre väčšinu ľudí strašiakom. Ak sipredstavíme , že sa máme zaviazať banke splácať mesačne nie právenajmenšiu sumu po dobu 20 alebo 30 rokov, tak je to viac než pochopiteľné.Nie každý však vie, že o hypotéke sa dá uvažovať aj ako o investičnejpríležitosti.Ceny nehnuteľností v poslednej dobe rastú závratnou rýchlosťou,čo ponúka jedinečnú príležitosť zhodnotiť svoje peniaze.Nie každý z nás má však dostatok financií na kúpu nehnuteľností. Tu sa tedanaskytne možnosť kúpu nehnuteľnosti financovať prostredníctvomhypotekárneho úveru.

Čo je investičný nehnuteľný majetok?

Nehnuteľnosť, ktorá sa kupuje za účelom sporenia a zhodnocovania finančných prostriedkov. Nie je teda určená na bývanie svojich majiteľov, ale vo väčšine prípadov na prenájom.

Pri výbere existujú rovnako rôzne pravidlá, ako aj pri výbere bývania prevlastné potreby. V prvom rade musíme premýšľať o tom, kto najčastejšiehľadá nehnuteľnosť na prenájom.ide väčšinou o mladých ľudí, ktorí sa ešteneusadili a preto pre nich nemá zmysel, aby si kupovali vlastnú nehnuteľnosť.Faktory, ktorými by sme sa mali riadiť pri výbere investičného nehnuteľnéhomajetku, sú:

• Lokalita

• Veľkosť bytu, či apartmánu

• Cena

• Financovanie

Pokiaľ ide o lokalitu je všeobecne známe, že je lepšie prenajímaťpriestory vo väčších mestách, kde je viac pracovných príležitostí, alebouniverzít.

V takýchto mestách je ideálne vlastniť jednoizbový, poprípadedvojizbový byt, ktorý potom môžeme prenajať manželskému páru aleboštudentom vysokých škôl.

Treba však poznamenať, že je to veľmi individuálne, preto si nazačiatku musíme urobiť vlastný prieskum trhu. Samozrejme, mala by nászaujímať cena samotnej nehnuteľnosti, ako aj to, ako ju budemefinancovať.

Ak máme hotovosť, príjem z prenájmu je pre nás prakticky čistýmpríjmom.

Ak sa chystáme financovať investičnú nehnuteľnosť hypotekárnym úverom,mesačná splátka nájomného by mala pokrývať aspoň vašu splátkuhypotéky a všetky náklady spojené s bytom, ktorý prevádzkujeme.

Prečítajte si analýzu výnosnosti investovania do nehnuteľností.

Kedy je hypotéka dobrou voľbou?

Posúdenie žiadosti o hypotéku je veľmi individuálna záležitosť. Vo väčšineprípadov však banky stanovujú nasledujúce kritéria:

• Byť vo veku 18 až 65 rokov

• Mať slovenské štátne občianstvo alebo trvalý pobyt na Slovensku

• Dostatočný príjem zo zamestnania, alebo podnikania

• Žiadny záznam v registri dlžníkov

V zásade by sme sa mali v prvom rade stretávať s pravidelným apreukázateľným príjmom. Potom prichádza na rad nami stanovený životnýštandard a prepočítavanie, či nám po odčítaní všetkých nákladov zostanedostatočné množstvo peňazí na splátku hypotéky.Nemali by sme zabúdať aj na to, že hypotéka je v prvom rade dlh. Vysokásplátka hypotéky by tak mohla v prípade nečakaných životných okolnostíohroziť naše osobné financie a rodinný rozpočet.Preto je základným pravidlom zvažovať kúpu takej nehnuteľnosti, ktorejvýdavky nás finančne nezruinujú. Bohužiaľ vysoké percento potenciálnychvlastníkov v tomto bode zlyháva.

Pozrite si náš článok, kde porovnávame, či je lepšie platiť nájom, alebo si zobrať hypotéku.

Úrokové sadzby hypoték

Nie sú to len ceny nehnuteľností, ktoré v poslednej dobe zaznamenalinebývalý rast. Zaznamenali sme totiž aj vysoký nárast úrokových sadziebhypotekárnych úverov. Hypotéky s nízkymi úrokovými sadzbami sú momentálne minulosťou.

Úrokové sadzby v roku 2023 začínajú na 5,49%.

Slovenská sporiteľňa

Od 1.2.2023 úrokové sadzby na hypotékach pri fixácii na 1 rok dvíha Slovenská sporiteľňa o 0,8%. Aktuálne najnižšie sadzby začínajú od:

• Fix 1 rok – od 3,69%

• Fix 5 rokov – od 3,89%

• Fix 10 rokov – od 4,29%

• Fix 15 rokov – od 4,69%

Tieto úrokové sadzby sú po zohľadnení zvýhodnenia Výhodný súčet. Pokiaľpodmienky výhodného súčtu nespĺňame, treba počítať so sadzbami o 0,7%vyššie.

VÚB

V tejto banke stúpli úrokové sadzby na hypotékach o 0,2 - 0,4%. Aktuálnenajnižšie sadzby začínajú od:

• Fix 1 rok – od 4,09%

• Fix 5 rokov – od 4,19%

• Fix 10 rokov – od 4,59%

365 banka

Od 1. februára 2023 stúpla úroková sadzba pri 3 ročnej fixácii o 0,1%. Najnižšiesadzby na hypotékach v 365 banke sú:

• Fix 1 rok – 2,95%

• Fix 5 rokov – 3,95%

• Fix 10 rokov – 4,35%

Prima banka

Prima banka zvýšila úrokové sadzby pri fixácii na 3 roky o 0,2%. Aktuálne ponúka Prima banka úrokové sadzby rovnaké pre všetkých klientov, platné od 10. februára 2023.

• Fix na 3 roky – 3,20%

• Fix na 5 rokov – 3,60%

• Fix na 7 rokov – 4,00%

UniCredit

UniCredit znížila úrokovú sadzbu na hypotékach pri FIX na 4 a 5 rokov o0,1- 0,3%. Táto sadzba zohľadňuje už aj zľavu 0,3% za poistenie úveru. Aktuálne sadzby na hypotékach sú:

• Fix 3 roky – od 3,79%

• Fix 5 rokov – od 3,59%

• Fix 10 rokov – od 4,49%

Na čo si dať pozor pri kúpe investičnej nehnuteľnosti?

Kúpa investičnej nehnuteľnosti môže byť veľkou finančnou investíciou, pretoje dôležité byť opatrný a starostlivo zvážiť všetky faktory predtým, ako sarozhodneme investovať svoje peniaze. Pri kúpe investičnej nehnuteľnosti bysme mali byť opatrní pri týchto aspektoch:

• Miesto: Poloha nehnuteľnosti je jedným z najdôležitejších faktorov, ktoré ovplyvňujú výšku jej hodnoty. Preto by bolo viac než výhodné investovať do nehnuteľnosti, ktorá sa nachádza v atraktívnej lokalite s dobrým prístupom k verejnej doprave a prístupom k základným službám ako sú obchody, reštaurácie, školy či zdravotné strediská.

• Stav nehnuteľnosti: Pred kúpou investičnej nehnuteľnosti by sme mali zistiť, v akom stave sa nehnuteľnosť nachádza. Je dôležité mať na pamäti, že ak je nehnuteľnosť v zlom stave, budeme musieť investovať ďalšie peniaze do jej opravy, či renovácie.

• Cieľová skupina: Je dôležité zvážiť, pre akú cieľovú skupinu bude nehnuteľnosť atraktívna. To znamená, že ak plánujeme nehnuteľnosť prenajať, mali by sme zvážiť potreby a požiadavky potencionálnych nájomcov.

• Potenciál na zvýšenie hodnoty: Pri investovaní do nehnuteľností by sme mali zvážiť ich potenciál budúceho zvyšovania hodnoty.

• **Finančná stabilita: **Kúpa investičnej nehnuteľnosti môže byť finančne veľmi nákladná, preto je potrebné zvážiť našu finančnú stabilitu a schopnosť splácať hypotéku a ďalšie súvisiace náklady.

• Právne náklady: Pred kúpou investičnej nehnuteľnosti by sme sa mali uistiť, že sú všetky právne dokumenty v poriadku. Je na mieste zadovážiť si služby právnickej kancelárie.

• Financovanie: Pokiaľ plánujeme financovať svoju investíciu hypotékou, musíme byť pripravení platiť úroky a náklady s tým spojené. V niektorých prípadoch sa nám hypotéka môže stať nerentabilnou, ak rastúce náklady na úroky a splátky hypotéky prekročia očakávaný zisk z prenájmu.

• Dlhodobé plány: Investície do nehnuteľností by mali vychádzať z našich dlhodobých plánov - ako napríklad - investovanie do nehnuteľností s cieľom získať pasívny príjem v budúcnosti, alebo investovaanie do nehnuteľností s cieľom zvýšiť jej hodnotu a potom ju predať.

Kolektívne investovanie do nehnuteľností

Súčasná situácia z hľadiska úrokových sadzieb je veľmi nevýhodná preinvestície do hypotekárneho financovania, konečné rozhodnutie jesamozrejme na nás.

Investovanie do nehnuteľností, ak na svojom účte nemáme státisíce, je však vdnešnom svete možné aj inými spôsobmi. Hovoríme o kolektívnom investovaní do nehnuteľností prostredníctvom platforiem, ako je EstateGuru.Tu je niekoľko dôvodov, prečo by sme mali kolektívne investovanie donehnuteľnosti aspoň zvážiť.

• Diverzifikácia vášho investičného portfólia

• Nižšie náklady ako priamy nákup nehnuteľností

• Vyššia likvidita v porovnaní s tradičným investovaním

• Nižšie riziko

• Prístup k majetku v zahraničí

Záver

Investičná hypotéka môže byť pohodlným spôsobom investovania donehnuteľností, pre investorov, ktorí majú k dispozícii nejaký kapitál a chcúzískať prístup k rôznym investičným príležitostiam.

Je však dôležité zvážiť nielen jeho výhody, ale aj nevýhody , ktoré môžu ovplyvniť návratnosť investícií a zodpovednosť investorov.

Je tiež dôležité uvedomiť si riziká spojené s investovaním do nehnuteľností astarostlivo posúdiť trhovú a ekonomickú situáciu, ktorá môže ovplyvniťhodnotu investície. Pred rozhodnutím o investičnej hypotéke odporúčamekonzultáciu s odborníkom na financie a nehnuteľnosti a dôkladnépreskúmanie všetkých potrebných informácií.