Dodržiavame 
Recenzoval Jakub Bohuš
Najvýhodnejšia pôžička na mieruNebankové pôžičky
Nebankové pôžičky
P2P pôžičky
Spotrebné úvery
Hľadáte objektívnu recenziu mBank? Prečítajte si komplexné hodnotenie služieb, poplatkov a mobilnej aplikácie. Zistite výhody a nevýhody bankovania v mBank.
Aj keď sa snažíme udržiavať dáta aktuálne, nemôžeme zaručiť úplnú presnosť na dennej báze
Kompletný prehľad všetkých údajov o produktoch v tomto porovnaní, ktorý vám pomôže urobiť správne rozhodnutie.
Pozrite sa, ako sa sadzby porovnávajú medzi všetkými poskytovateľmi. Stĺpce zobrazujú rozpätie medzi najnižšími a najvyššími sadzbami ponúkanými jednotlivými spoločnosťami.
Najlepšie hodnotené
Pôžička na pozemok môže znamenať dve úplne odlišné veci. Buď financujete kúpu stavebného pozemku cez úver zabezpečený nehnuteľnosťou, alebo si beriete menší spotrebný úver na doplatenie kúpnej ceny, projekt, prípojky či poplatky okolo prevodu.
Najdôležitejšie je nevyberať podľa názvu produktu. Pozerajte sa na to, či ručíte nehnuteľnosťou, aká je RPMN, koľko zaplatíte mesačne a čo od Vás veriteľ bude chcieť pri schvaľovaní.
V praxi ide o financovanie kúpy pozemku alebo nákladov, ktoré s ním súvisia. Môže ísť o stavebný pozemok, záhradu, podiel na prístupovej ceste alebo o pozemok, na ktorom chcete neskôr stavať dom.
Banka bude pri väčšej sume riešiť najmä hodnotu zabezpečenia a právny stav pozemku. Bežný veriteľ pri spotrebiteľskom úvere sa bude viac pozerať na Vašu bonitu, príjem, existujúce dlhy a záznamy v úverovom registri.
Rozdiel je citeľný. Úver so zabezpečením môže mať nižšiu sadzbu a dlhšiu splatnosť, ale vybavenie trvá dlhšie a do hry vstupuje kataster, znalecký posudok a záložné právo. Nezabezpečená pôžička býva rýchlejšia, no pri vyššej sume môže byť drahšia.
Najlepšia možnosť závisí od ceny pozemku a od toho, či pozemok môže slúžiť ako zabezpečenie. Pri stavebnom pozemku s jasným vlastníctvom, prístupovou cestou a bez právnych problémov sa často oplatí začať hypotékou alebo iným úverom na bývanie. Porovnanie nájdete aj na stránke hypotéka.
Ak potrebujete len dofinancovať časť kúpy, pozrite si nezabezpečené pôžičky. Pre menšie a rýchlejšie riešenia môžu dávať zmysel aj partneri ako Hyperpôžička, Nuxo alebo Home Credit. Neberte ich ako automaticky najlacnejšie riešenie na celý pozemok. Berte ich ako možnosť, ktorú porovnáte podľa RPMN, splatnosti a schválených podmienok.
Veľké banky môžu byť pri pozemkoch dobrá voľba, najmä ak už máte vlastné úspory alebo inú nehnuteľnosť na ručenie. V tomto texte ich nespájame s výzvou na vybavenie, pretože rozhodujú konkrétne podmienky a interné pravidlá banky.
Pri pozemku neporovnávate iba sadzbu. Dôležité je, či veriteľ akceptuje účel, či bude chcieť zabezpečenie a aké dokumenty musíte dodať. Orientačne sa možnosti líšia takto:
| Možnosť | Vhodné použitie | Typické plus | Na čo si dať pozor |
|---|---|---|---|
| Hypotéka alebo úver na bývanie | Drahší stavebný pozemok | Nižšia sadzba a dlhšia splatnosť | Znalecký posudok, kataster, prísnejšie schvaľovanie |
| Spotrebný úver | Doplatenie časti ceny, projekt, prípojky | Rýchlejšie vybavenie bez založenia pozemku | Vyššia RPMN a kratšia splatnosť |
| Americká hypotéka | Ak ručíte inou nehnuteľnosťou | Peniaze môžete použiť flexibilnejšie | Riziko straty založenej nehnuteľnosti pri nesplácaní |
| Vlastné úspory a menšia pôžička | Lacnejší pozemok alebo rezerva na poplatky | Menší dlh a jednoduchšie schvaľovanie | Rezerva domácnosti sa môže príliš znížiť |
Začnite tým, na čo presne peniaze potrebujete. Ak kupujete pozemok za 80 000 € a máte nasporených 20 000 €, riešite iný problém ako človek, ktorému chýba 5 000 € na projekt a inžinierske siete.
Pri každej ponuke si vypýtajte mesačnú splátku, RPMN, celkovú sumu na zaplatenie, všetky poplatky a podmienky predčasného splatenia. Pri nezabezpečenom úvere si pozrite aj to, či sa sadzba mení podľa výšky príjmu alebo podľa toho, či máte účet u poskytovateľa.
Pri úvere so zabezpečením sa pýtajte na hodnotu, ktorú banka pozemku uzná. Kúpna cena a hodnota pre banku nemusia byť rovnaké. Ak banka uzná nižšiu hodnotu, budete potrebovať viac vlastných peňazí alebo iné zabezpečenie.
Tento postup Vám pomôže zistiť, či má zmysel riešiť hypotéku, spotrebný úver alebo kombináciu oboch.
Overte právny stav pozemku
Skontrolujte list vlastníctva, parcelu, druh pozemku, prístupovú cestu, ťarchy a vecné bremená. Na základné overenie slúži portál katastra nehnuteľností.
Spočítajte vlastné peniaze
Okrem kúpnej ceny počítajte s poplatkami za kataster, znalecký posudok, právne služby, projekt, prípojky a rezervu. Pri kúpe pozemku je rezerva dôležitejšia, než sa zdá.
Porovnajte typ úveru
Ak je suma vysoká, najskôr porovnajte úver na bývanie. Pri menšej sume porovnajte spotrebné úvery. Ak máte viac starších záväzkov, môže pomôcť aj konsolidácia úverov.
Nechajte si poslať ponuku písomne
Telefonické číslo nestačí. Porovnávajte dokument s RPMN, splátkou, celkovou sumou a podmienkami. Ak niečomu nerozumiete, pýtajte sa pred podpisom.
Podpis riešte až po kontrole zmluvy
Pri pozemku si dajte pozor na spôsob čerpania, termín zápisu záložného práva a sankcie pri omeškaní. Pri spotrebiteľskom úvere sledujte najmä poplatky a možnosť predčasného splatenia.
Môžete kúpiť pozemok skôr, než našetríte celú cenu.
Pri zabezpečenom úvere môže byť splatnosť výrazne dlhšia ako pri bežnej pôžičke.
Spotrebný úver pomôže zaplatiť menšie náklady okolo pozemku bez zakladania nehnuteľnosti.
Ak máte dobrú bonitu, ponuky sa dajú porovnať online ešte pred podpisom.
Pozemok nemusí banka uznať ako dostatočné zabezpečenie.
Nezabezpečená pôžička môže mať vyššiu RPMN, najmä pri dlhšej splatnosti.
Pri úvere so záložným právom riskujete založenú nehnuteľnosť, ak prestanete splácať.
Schvaľovanie môže zdržať nejasný prístup, ťarcha, spoluvlastníctvo alebo problém v katastri.
Viacero žiadostí v krátkom čase môže zanechať stopy v úverových registroch.
Ak banka neakceptuje pozemok, skúste najskôr zistiť prečo. Niekedy pomôže iný typ zabezpečenia, inokedy je problém v právnom stave pozemku. Pri ručení inou nehnuteľnosťou môže byť riešením americká hypotéka.
Ak potrebujete len menšiu sumu, porovnajte spotrebný úver alebo počkajte, kým našetríte väčšiu vlastnú časť. Pri veľmi rizikových ponukách typu pôžička bez registra buďte opatrní. Pri kúpe pozemku sa neoplatí zaplatiť vysokú cenu len preto, že peniaze sú rýchlo dostupné.
Ďalšou možnosťou je dohoda s predávajúcim, rezervačná zmluva s dlhším termínom alebo kúpa lacnejšieho pozemku. Znie to nepríjemne, ale lacnejší pozemok s bezpečným financovaním je často lepšie rozhodnutie ako drahý pozemok s napnutým rozpočtom.
Poskytovanie spotrebiteľských úverov na Slovensku podlieha dohľadu Národnej banky Slovenska. Veriteľ musí mať oprávnenie podľa pravidiel pre spotrebiteľské úvery alebo úvery a pôžičky pre spotrebiteľov. Pri neznámom poskytovateľovi si preto overte, či je dohliadaný alebo oprávnený poskytovať úvery.
Pri úveroch na bývanie banky testujú aj celkovú zadlženosť domácnosti a schopnosť splácať. NBS pri týchto pravidlách pracuje s ukazovateľmi DTI a DSTI. Zjednodušene: nejde iba o to, či chcete pozemok, ale či Vaša domácnosť unesie splátku aj po započítaní ostatných záväzkov a rezervy na vyššie sadzby.
Pri spotrebiteľskom úvere sledujte zákonné informácie pred podpisom, RPMN a právo na odstúpenie. Ak zmluva vyzerá inak, ako Vám bolo povedané pri žiadosti, nepodpisujte ju len preto, že chcete pozemok rýchlo rezervovať.
Dá sa zobrať hypotéka na pozemok?
Áno, ale závisí od typu pozemku a pravidiel banky. Najväčšiu šancu má stavebný pozemok s vysporiadaným vlastníctvom, prístupovou cestou a bez právnych problémov. Banka môže chcieť znalecký posudok a záložné právo.
Je lepšia hypotéka alebo spotrebný úver?Pri vyššej sume býva výhodnejší úver zabezpečený nehnuteľnosťou, pretože môže mať nižšiu sadzbu a dlhšiu splatnosť. Pri menšej sume alebo doplatení nákladov môže byť praktickejší spotrebný úver.
Čo si mám overiť pred kúpou pozemku na úver?Skontrolujte list vlastníctva, ťarchy, prístupovú cestu, druh pozemku, možnosť výstavby a odhadované náklady na siete. Potom porovnajte, či schválená suma úveru naozaj pokryje kúpnu cenu aj vedľajšie náklady.
Môžem použiť pôžičku na pozemok aj na prípojky a projekt?Áno, pri bezúčelovom spotrebnom úvere zvyčajne nemusíte dokladovať použitie peňazí. Pri účelovom úvere alebo hypotéke môže veriteľ chcieť doklady, rozpočet alebo konkrétny spôsob čerpania.
Na čo si dať najväčší pozor pri rýchlej pôžičke na pozemok?Na RPMN, poplatky, sankcie pri omeškaní a celkovú sumu na zaplatenie. Rýchlosť schválenia je príjemná, ale pri kúpe pozemku môže drahá pôžička pokaziť celý rozpočet ešte pred začiatkom stavby.
Máte otázku k tejto téme? Opýtajte sa komunity.
Buďte prvý, kto položí otázku k tejto téme.
Pôžičky