Finax recenzia 2025

Finax vznikol v roku 2017 s cieľom otvoriť svet investovania širokej verejnosti na Slovensku. Ponúkajú radu investičných produktov, ktoré umožňujú jednoduché zhodnotenie vkladov, no taktiež životné poistenie a európsky dôchodkový produkt PEPP.

Finax je pre vás skvelou voľbou, ak chcete spoľahlivú spoločnosť, s ktorou môžete investovať. Naša Finax recenzia a testovanie vyhodnotili, že Finax je tou najlepšou voľbou pre investovanie do ETF fondov na Slovensku.

Najdôležitejšie informácie o produktoch

Finax má niekoľko produktov, vďaka ktorým môžete zhodnocovať svoj majetok. Každý z nich má iný účel. Najlepšími z nich sú Inteligentné investovanie, s ktorým máte najlepšie dlhodobé výnosy a Európsky dôchodok PEPP, ktorý Finax ponúka ako úplne prvý.

Dostupné produkty a pre koho sú vhodné

Finax má radu dostupných produktov. Väčšina z nich je zameraných na pasívne investovanie do ETF, ktoré je oslobodené od daní. V tejto časti sa pozrieme bližšie na jednotlivé produkty, čo je ich cieľom a či sú vhodné práve pre vás.

Inteligentné investovanie - Pre dlhodobé investovanie

Inteligentné investovanie bolo prvý produkt, ktorý Finax ponúkal svojim klientom. Jeho hlavným cieľom bolo umožniť bežnému Slovákovi vložiť peniaze na účet, kde sa mu budú zhodnocovať bez toho, aby musel do neho nejak zasahovať už od 20 €.

Novým klientom je navrhnuté rozloženie portfólia na základe ich investičného profilu, ktorý zisťujú pomocou niekoľkých otázok pri otváraní účtu. Ide hlavne o zistenie klientových doterajších skúseností, investičných cieľov, tolerancie rizika a jeho finančných možností.

Portfólio môže byť konzervatívnejšie, kedy je väčšina investícií v dlhopisoch alebo naopak dynamickejšie, kedy je väčšina investícií v akciách. Pre Finax je rozloženie rizika kľúčové a dosahuje ho diverzifikáciou do tisícov dlhopisov a akcií, rozložených geograficky a vo všetkých odvetviach.

To ako je vaše portfólio rozložené a aj ako jeho jednotlivé časti zarábajú môžete vidieť vždy, keď si otvoríte váš účet. Finax vaše portfólio rebalansuje, pretože niektoré investície rastú rýchlejšie než iné. Zachováva tak správne nastavenie rizika.

Inteligentná peňaženka - Pre ochranu úspor pred infláciou

Inteligentná peňaženka je produkt určený na krátkodobejšie odloženie úspor, pri ktorom na rozdiel od bežných účtov, sú úspory zhodnocované a teda chránené pred infláciou. Očakávaný výnos je 2 až 3 % ročne a poplatok je 0,5 % ročne z hodnoty účtu.

Riziko je pri Inteligentnej peňaženke výrazne nižšie ako pri Inteligentnom investovaní. V portfóliu je väčšie zastúpenie dlhopisov a časť úspor je držaná aj v hotovosti. Po jednom roku sú zisky z Inteligentnej peňaženky oslobodené od daní. V prípade núdze je možné prostriedky z tohto účtu získať do týždňa.

Inteligentná renta - Pre využívanie nadobudnutého majetku

Inteligentná renta slúži ako nástroj, ktorý vám z vášho doterajšieho nadobudnutého majetku bude vyplácať mesačný príjem. Táto renta je postupne zvyšovaná, aby zodpovedala inflácií a sami si môžete upravovať jej výšku alebo úplne zrušiť jej vyplácanie.

Váš majetok, podobne ako pri Inteligentnej investícií, je zainvestovaní do portfólia a vytvoreného na základe vášho investičného horizontu, cieľu a miery rizika. Váš majetok sa teda zhodnocuje viac ako na bežných účtoch a taktiež sú zisky z neho oslobodené od daní.

Minimálny vklad je 50 000 €, a ak budete s Finaxom sporiť aspoň 5 rokov, rentu môžete čerpať už od 10 000 €. Rozloženie portfólia je obmedzené na pomer minimálne 30 % a maximálne 80 % v akciách (minimálne 20 % a maximálne 70 % v dlhopisoch). V prípade úmrtia je majetok v Inteligentnej rente predmetom dedičstva.

Finax Elite – Pre privátnych klientov s väčším majetkom

Finax Elite je balík služieb určený pre privátnych klientov Finaxu. Na to, aby ste sa stali privátnym klientom Finaxu je potrebné, aby ste mali v správe Finaxu viac ako 100 000 € vy, alebo vaši rodinní príslušníci v rámci jednej domácnosti.

Keď sa stane členom Finax Elite získate výhody ako:

Výhody Finax Elite

• Zníženie poplatku za správu z 1 % + DPH na 0,85 % + DPH

• Osobný wealth manager

• Analýza vašich investícií

• Možnosť obchodovať akcie a ETF

• Zloženie portfólia podľa vašich predstáv

Tieto exkluzívne výhody robia z Finax Elite atraktívnu voľbu pre investorov s väčším kapitálom.

Európsky dôchodok - PEPP - Pre zabezpečenie dôchodku aj v zahraničí

PEPP je investičné sporenie na dôchodok podľa pravidiel Európskej únie. Celoeurópsky osobný dôchodkový produkt je dobrovoľný a jeho najväčšou výhodou je, že si naň môžete prispievať vy alebo váš zamestnávateľ nezávisle od toho, v ktorej krajine pracujete.

Úspory vložené do tohto sporenia nie je možné vytiahnuť až do dôchodkového veku, s výnimkou v špeciálnych prípadoch. PEPP má oproti lokálnym dôchodkovým produktom výhody najmä v prenositeľnosti, čo znamená, že pri zmene bydliska môžete pokračovať so sporením s rovnakým poskytovateľom.

Tieto výhody robia z Európskeho dôchodku (PEPP) zaujímavú alternatívu k tradičným dôchodkovým produktom. Nižšie poplatky a potenciálne vyššie výnosy môžu významne ovplyvniť výslednú hodnotu vašich úspor na dôchodok.

Životné poistenie - Pre ochranu v prípade nepredvídateľnej udalosti

Finax ponúka 4 balíky životného poistenie, v ktorých sa nachádzajú 4 životné riziká:

Bystrý vklad - Pre krátkodobé investovanie

Bystrý vklad je, podobne ako iné produkty Finaxu, riadené ETF portfólio. Tento produkt má byť alternatívou k bežným sporiacim účtom a ponúkať vyšší výnos s nižšími poplatkami. Oproti ostatným produktom Finaxu je Bystrý vklad určený na krátkodobé investovanie, ku ktorému máte okamžite prístup v prípade potreby.

Bystrý vklad ponúka zúročenie 3,6 % ročne za poplatok 0,5 % ročne. Výnos do 500 € do jedného roku a celý výnos po 1 roku spravovania vašich úspor je oslobodený od dane. Bystrý vklad má nízku volatilitu a riziko, vďaka konzervatívnosti jeho portfólia.

Promoakcie a bonusy

Momentálne má Finax dostupné dve akcie, ktoré môžete využiť na získanie odmeny v podobne nižších poplatkov.

Prvou akciou je zdarma správa 1 000 € na 3 roky za pozvanie známeho pomocou referenčného kódu. Správu 1 000 € získate vy a aj vami pozvaní známi.

Druhá akcia platí za prenesenie vašej investície do Finaxu. Pokiaľ investujete u obchodníka s cennými papiermi, vlastníte investičnú nehnuteľnosť, podielové fondy alebo máte investičnú životnú poistku a prenesiete vaše investície do Finaxu, 50 % z výšky prenesenej investície bude spravovaných zdarma po dobu 2 rokov.

Ako si vytvoriť účet na Finaxe?

Testovanie platformy a služieb

Osobne som klientom Finaxu a preto mám možnosť vám ukázať, ako to vyzerá zvnútra. Finax využívam už niekoľko rokov a s ich službami som veľmi spokojný. Využívam iba jeden z dostupných produktov, no v budúcnosti plánujem vyskúšať aj ďalšie.

Používateľské rozhranie

Pre prihlásenie sa do aplikácie stačí iba váš odtlačok prsta alebo PIN kód. Prihlásenie sa do webovej verzie vyžaduje mail a heslo. Na vašej hlavnej ploche máte prehľad vašich účtov s ich celkovou hodnotou a výnosom v € aj %.

Jednotlivé účty si môžete rozkliknúť a dozvedieť sa ich jednoduchý výnos, časovo vyvážený výnos, zisk, čisté vklady a ďalšie dáta. Z vášho prehľadu účtov sa môžete dostať na najnovšie články alebo prejsť na detail jednotlivých účtov, v ktorom vidíte graf vývoja jeho stavu a ako sa darí jednotlivým položkám v portfóliu.

Rovnako intuitívne funguje aj aplikácia a v nej dostanete veľmi podobné rozloženie a informácie. Práca s oboma verziami je veľmi jednoduchá a dokážete v nej nájsť všetko, čo hľadáte.

Zákaznícka podpora

Zákaznícku podporu môžete kontaktovať pomocou e-mailu alebo telefónneho čísla. Priamo na stránke si môžete vyhradiť dátum a čas, kedy by ste chceli mať hovor a čo by mala byť jeho téma. Zákaznícka linka je dostupná od pondelka do piatku medzi 9:00 a 16:00. Live chat zatiaľ nie je dostupný.

K dispozícií máte aj sekciu najčastejších otázok, kde môžete nájsť desiatky odpovedí na otázky a problémy, ktoré trápia návštevníkov platformy Finax. V blogu Finax a v ich náučných podcastoch však otázok zodpovedali ešte omnoho viac a stačí iba nájsť ten, ktorý má v popise práve váš problém.

Webináre a podcasty

Okrem spomínaných článkov Finax vytvára aj sériu náučných podcastov s názvom Inteligentné investovanie a webinárov, pomocou ktorých sa môžu nielen ich klienti dozvedieť viac o produktoch Finaxu a o svete financií celkovo. Jedným z cieľov Finaxu je aj rozširovanie finančnej gramotnosti na Slovensku a práve toto sú jedny z nástrojov, ktoré na to využívajú.

Pravidelné podcasty sú rozdelené na kategórie Mudrovačka a Finax radí. Tieto podcasty majú skvelé hodnotenia s 4,9 hviezdičkami na Spotify aj na Apple Music.

Alternatívy Finaxu

Finax je na Slovensku jednoznačne jednou z najlepších možností pre pasívne investovanie do ETF fondov. No do ich konkurencie môžeme určite zaradiť Fondee a Portu.

Pokiaľ chcete mať svoje investície viac pod kontrolou a sami vyberať jednotlivé aktíva, do ktorých ich budete vkladať, alternatívami pre vás sú spoločnosti eToro, XTB alebo Freedom24. Prípadne Lynx, pokiaľ patríte medzi pokročilejších investorov.

Je pre vás Finax správnou voľbou?

Finax je pre vás tou správnou voľbou, pokiaľ chcete pasívne zhodnotiť svoje úspory a nemusieť zo svojich ziskov odvádzať dane. Vďaka jednoduchému a intuitívnemu nastaveniu vášho portfólia na základe vašich skúseností a plánov je pre vás Finax vhodný aj pokiaľ ste v investovaní úplní začiatočníci.

Pokiaľ hľadáte spoločnosť, s ktorou si môžete zabezpečiť svoj dôchodok alebo využívať už nadobudnutý majetok, Finax má pre vás produkty, ktoré vám budú vyhovovať.

Celkovo je Finax momentálne podľa nás najlepšou voľbou na Slovensku, pokiaľ máte záujem investovať do ETF fondov a nechcete zasahovať do chodu vašich investícií.