mBank je pôvodom poľská banka, ktorá na Slovensku pôsobí od roku 2007. Je známa predovšetkým svojím inovatívnym prístupom. Ako prvá banka na Slovensku zaviedla internetové bankovníctvo.
Zákazník si tak svoj účet v mBank obsluhuje výhradne cez internetové alebo telefonické bankovníctvo a mBank pobočky slúžia len ako informačné centrá a miesta na dojednanie hypotéky.
Tento model im umožnil poskytnúť najbežnejšie bankové služby úplne zadarmo. Spôsobila na slovenskom trhu skutočnú revolúciu a s viac ako 250 000 klientmi sa zaradila medzi najväčšie banky na našom území.
O spoločnosti
Ako sme sme už spomenuli, spoločnosť mBank vstúpila na slovenský trh v roku 2007 a hneď si pripísala prvenstvo. Dňa 25. novembra 2007 ako prvá banka priniesla celkom nový model – každodennú online správu bankových služieb cez internet alebo telefón, dnes známu takmer u každej banky pod názvom Internet banking.
To spoločnosti mBank umožnilo ponúknuť zákazníkom najvyužívanejšie bankové služby celkom zadarmo. mBank tak spôsobila v bankovom sektore skutočnú revolúciu.
Musíme konštatovať, že tento revolučný model sa osvedčil a v súčasnosti sa mBank s viac než 250 000 zákazníkmi radí medzi úspešných hráčov na našom trhu.
Navyše, nová platforma služby mBank Internet banking uvedená začiatkom roka 2014 dokázala, že spoločnosť mBank pre klienta neprináša iba široké spektrum finančných produktov, ale pomáha mu aj zvyšovať a udržiavať si schopnosť spravovať svoje vlastné financie.
Spoločnosť mBank býva zákazníkmi označovaná ako mobilná, jednoduchá a praktická, pričom si vždy snaží zachovať maximálnu cenovú výhodnosť a skutočnosť, že stojí na strane zákazníkov.
m=mobilná
Prvé písmeno v názve tejto banky odkazuje na fakt, že banka je mobilná. Ako jedna z neskôr vzniknutých bankových domov na slovenskom trhu, vsádza mBank na budúcnosť, nie na minulosť. Pre klientov to znamená, že sa môžu oprieť o moderné technológie pri využívaní služieb tejto banky.
Na výber majú z internetového bankovníctva, email, alebo SMS push (oznámenie o pohybe na účte pomocou sms alebo informačného emailu). Banka tiež ponúka vkladové bankomaty, alebo centrum žiadostí.
Najnovšie je možné v centre žiadostí zadávať žiadosti nielen cez mLinku alebo na obchodných miestach, ale tiež jednoducho v internetovom bankovníctve v sekcii Supermarket - Služby. Požiadať môžete o zmenu parametrov úverových i kartových produktov, rovnako aj pri bežných účtoch.
Internet banking
Prihlásenie do mBank internet bankingu je pomerne jednoduché. Výnimkou je prvé prihlásenie do vášho konta, kedy absolvujete niekoľkostupňovú procedúru overovania totožnosti klienta. Tá sa uskutočňuje prostredníctvom zadávania dočasného identifikátora a hesla počas telefonátu do call centra mLinka.
Overovanie pokračuje odpovedaním na otázky, na ktoré ste odpovedali pri zakladaní účtu. Posledným krokom je telefonát od mBank, ktorá zavolá na telefónne číslo, ktoré ste uvádzali v žiadosti o účet.
Ďalšie prihlásenia sú však oveľa jednoduchšie. Stačí vám zadať váš identifikátor, ktorým môže byť nielen kód, ktorý dostanete pri otvorení účtu.
Nová verzia internet bankingu ponúka možnosť nastaviť si ako identifikátor 16-miestne číslo vašej aktívnej karty, alebo dokonca vlastné, osemmiestne užívateľské meno.
Po prihlásení sa do internet bankingu už vás nečaká zadávanie ďalších špeciálnych hesiel. Každá vaša transakcia je však chránená jednorazovým SMS kódom, ktorým potvrdíte jej uskutočnenie.
Mobilná aplikácia je prehľadná a disponuje rôznymi funkcionalitami. Každé prihlásenie aj transakcia vyžaduje okrem tvárovej biometrie či odtlačku prsta aj zadanie PIN kódu pre zvýšenú bezpečnosť.
V prípade odcudzenia mobilného telefónu môžete aplikáciu deaktivovať na diaľku cez internet banking. Deaktivácia nastane aj v prípade, že trikrát za sebou zadáte nesprávny PIN kód.
Aplikácia je pomerne často aktualizovaná, čo je výhodou a zároveň aj nevýhodou v závislosti od zdatnosti používateľov.
mBank bežný účet
Bežný účet od mBank má názov mKonto a je obľúbenou voľbou mnohých zákazníkov, najmä z toho dôvodu, že väčšina služieb je k nemu zadarmo. Bezplatné sú aj výbery z bankomatov v SR, ako aj v zahraničí. Podmienkou je vybrať si aspoň 70 eur, prípadne ekvivalent v cudzej mene.
Zadarmo je taktiež:
Založenie a vedenie účtu
Prichádzajúce a odchádzajúce platby
Vydanie alebo obnovenie karty pre majiteľa
Vedenie karty pre majiteľa
Zadanie, zmena, zrušenie a realizácia trvalého príkazu alebo inkasa
Bežný účet mKonto od mBank si môžete založiť jednoducho na pobočke alebo z pohodlia vášho domova online.
mBank sporenie
V rámci služieb tejto banky môžete využiť tri druhy mBank sporenia.
mSporenie
Tento typ ponúka na výber z rôznych možností, ako sporiť. Väčšina metód vychádza z predpokladu, že strhnutie drobných čiastok si bežne ani nevšimnete, ale nakonci budete milo prekvapení nasporenou sumou.
Zaokrúhlite každú transakciu. K cieľu sa pripočíta rozdiel medzi platenou čiastkou a čiastkou zaokrúhlenou nahor.
Stanovte si pevnú čiastku. Sporenie rovnakej čiastky v rozmedzí od 50 centov až 2 eurá, ktorá sa na cieľ pripočíta pri každej platbe z mKonta.
Percentá z každej transakcie. Z každej platobnej transakcie sa na cieľ odvedie čiastka v rozsahu od 1 % do 10 % z výšky transakcie.
Nastavte si trvalý príkaz. Raz mesačne sa vám na cieľ automaticky prevedie vami určená čiastka.
eMax Plus
Tento sporiaci účet cieli na tradičnejšie zmýšľajúcich klientov, kedy jeho podstata vychádza z tradičného poňatia sporiaceho účtu.
Možnosť mať až 4 sporiace účty
Založenie, vedenia a zrušenie sporiaceho účtu zadarmo
Bez viazanosti a podmienky minimálneho zostatku na účte
Úrok 0,01 % p.a.
Jedna odchádzajúca platba mesačne zadarmo
Okamžitá realizácia platieb medzi účtami v mBank
Termínovaný vklad
Ďalším typom sporenia u mBank je termínovaný vklad. Nemusíte kvôli nemu nikam chodiť, môžete si ho zriadiť jednoducho vo svojom internetovom bankovníctve.
Tento typ mBank sporiaceho účtu je pre vás vhodný v prípade, že čiastku, ktorú vložíte, nebudete určitú dobu potrebovať. Môžete tak zarobiť relatívne dosť peňazí na úrokoch.
Založenie, vedenie a obsluha termínovaného vkladu je zadarmo
Môžete si otvoriť neobmedzený počet vkladov
Minimálny vklad už od 200 eur
Viazanosť vkladu 3, 6, 9 až 12 mesiacov
Vklad je chránený na základe zákona o ochrane vkladov
mBank pôžička
mBank má svojom portfóliu aj zaujímavé úverové produkty. Prvé, ktoré spomenieme budú pôžičky. V mBank si môžete vybrať pôžičku s úrokom od 5,89 % alebo refinancovanie pôžičiek. Podmienky týchto pôžičiek sú naozaj veľmi výhodné a navyše aj transparentné.
mBank pôžička s úrokom od 5,89 %
V prípade, že ste si v mBank už požičali alebo požičiavate opakovane, ďalšiu mBank pôžičku obdržíte za nasledujúcich podmienok:
Výška úveru od 350 do 40 000 eur
Úrok: od 5,89 %
Bez poplatkov za uzavretie, vedenie, ale aj predčasné splatenie
O pôžičku požiadate jednoducho online
mBank refinancovanie
mBank ponúka aj možnosť refinancovania existujúcich pôžičiek. Môžete tak získať peniaze naviac alebo nižšie mesačné splátky. Vo všeobecnosti vám znížia úrokovú sadzbu prenášanej pôžičky o 2 %. Najnižia možná úroková sadzba je 4,9 % a najvyššia 15,9 %.
Výška úveru: od 350 do 40 000 eur
Doba splatnosti: 12 až 96 mesiacov
Úroková sadzba: od 4,9 %
Preniesť si môžete 1 až 10 rôznych úverov
mBank hypotéka
V mBank máte možnosť vybrať si z viacerých druhov hypoték, je už na vás či máte záujem o hypotéku na kúpu nehnuteľnosti, refinancovanie hypotéky, bezúčelovú hypotéku, hypotéku na kúpu pozemku alebo konsolidáciu.
Klasická hypotéka na kúpu nehnuteľnosti v mBank má názov mHypotéka. Požiadať o ňu môžete na ktorejkoľvek pobočke mBank. Stačí si so sebou priniesť občiansky preukaz.
Výška úveru: od 7 000 - 500 000 eur (resp. 90 % hodnoty zadĺženej nehnuteľnosti)
Splatnosť: od 12 mesiacov do 40 rokov
Garancia úrokovej sadzby: 30 dní
Mimoriadne splátky až do 30 % istiny úveru zdarma
Žiadne skryté poplatky
Všetko prehľadne v mobilnej aplikácií alebo internet bankingu
Reprezentatívny príklad
Reprezentatívny príklad úveru mHypotéka vo výške 30 000 EUR: počet mesačných splátok 480, fixná 5 ročná úroková sadzba 5,09 % p.a., RPMN 5,49 %, mesačná splátka 146,45 EUR, celková čiastka zaplatená spotrebiteľom 72 512,84 EUR (za predpokladu, že úroková sadzba sa nezmení počas celej doby splatnosti úveru). Úroková sadzba platí počas doby fixácie za predpokladu, že klient má otvorený účet mKonto. Klient platí poplatok za vedenie úverového účtu vo výške 0 EUR, poplatok za poskytnutie úveru 0 EUR, jednorazový poplatok za vklad do katastra nehnuteľností 66 EUR.
mBank kreditné karty
Rovnako ponúka mBank aj tri varianty kreditných kariet.
mKreditka
Úverový limit: 6 500 eur
Úrok: 21,99 %
Bezúročné obdobie: až 54 dní
Poplatok za vedenie karty: 1,5 eur mesačne
Vedenie karty prvé tri mesiace zadarmo
Bez poplatkov za výbery z bankomatov pri výbere 70 eur a viac aj v zahraničí
Benefity vernostného programu Môj Mastercard
mKreditka Plus
Úverový limit: 16 500 eur
Úrok: 21,99 %
Bezúročné obdobie: až 54 dní
Poplatok za vedenie karty: 3 eurá mesačne
Vedenie karty prvé tri mesiace zadarmo
Benefity vernostného programu Môj Mastercard
Poistenie nákupu, poistenie asistenčných služieb pre domácnosť vrátane právnej asistencie
1 % z každej transakcie na internete na mSporenie
mKreditka e-Shop
Úverový limit: 6 500 eur
Úrok: 21,99 %
Bezúročné obdobie: až 54 dní
Poplatok za vedenie karty: 2 eurá mesačne
Vedenie karty prvé tri mesiace zadarmo
Benefity vernostného programu Môj Mastercard
Poistenie zneužitia karty
1 % z každej transakcie na internete na mSporenie
Často kladené otázky
Prečo práve mBank?
mBank je známe predovšetkým svojím inovatívnym prístupom. Zaujímavosťou je, že ako prvá banka na Slovensku zaviedla internetové bankovníctvo. To im umožnilo poskytnúť najbežnejšie bankové služby úplne zadarmo. Ich portfólio je na slovenské pomery relatívne široké. Vybrať si môžete od pôžičiek, hypoték, sporenia, až po poistenie. mBank dokonca ponúka aj možnosť pravidelného investovania.
Čo znamená "m" v názve?
Písmenko m v názve spoločnosti znamená "mobilná". mBank vsádza na budúcnosť, nie minulosť. Klienti sa tak môžu oprieť o moderné technológie, využívanie internetového bankovníctva, mobilnej aplikácie, SMS push a mnohé ďalšie vychytávky.
Berie mBank do úvahy úverový register?
Áno, berie. Podľa zákona o poskytovaní spotrebných úverov musí každý poskytovateľ nahliadať do úverového registra. Ak chcete uspieť so žiadosťou o pôžičku, nemali by ste v ňom mať žiadne negatívne záznamy, lebo tie bývajú hodnotené veľmi prísne. Pokiaľ sa chcete dozvedieť, ako čo najefektívnejšie a najrýchlejšie vyčistiť svoj úverový register, prečítajte si áš článok.
Čo robiť, ak mám ťažkosti so splácaním úveru?
Ak viete, že nedokážete svoje finančné záväzky riadne splniť, mBank ponúka dve praktické možnosti. Jednak môžete požiadať o predĺženie splatnosti úveru, alebo o odklad splátok až na 12 mesiacov.
Môžem si počas splácania pôžičky zmeniť dátum splatnosti?
Áno. Môžete tak urobiť ako pri spotrebnom úvere, tak aj pri čerpaní hypotéky. Ak vám súčasný dátum splatnosti nevyhovuje a spôsobuje vám finančné ťažkosti, obráťte sa na mBank a prostredníctvom formulára požiadajte o zmenu dátumu splatnosti pôžičky. Táto služba nie je spoplatnená žiadnymi dodatočnými poplatkami.
