Revolut – recenzie a skúsenosti

Spoločnosť Revolut je založili Vlad Yatsenko a Nikolay Storonskiy v roku 2015. Ich cieľ bol vytvoriť banku dostupnú pre každého, bez nezmyselných poplatkov a nevýhodných výmenných kurzov. Revolut patrí medzi neobanky, čiže fintech firmy, ktoré vytvárajú aplikácie a technológie na zefektívnenie najmä mobilného a online bankovníctva.

Naša Revolut recenzia sa bližšie pozrie na ich programy, produkty a súčasti, ktoré sú užívateľom dostupné. Ponuka Revolut je bohatá a rozšírila sa do mnohých smerov od ich začiatkov, kedy sa sústredili na výhodnejšie transakcie a výmenné kurzy.

Revolut je podľa nášho názoru veľmi kvalitná banka s nízkymi poplatkami. Je vhodná najmä pre ľudí, ktorí preferujú spravovanie financií pomocou mobilu a sprostredkovateľa, ktorý sa nešpecializuje iba na jedno odvetvie. Prečítať si môžete aj naše skúsenosti s Revolut účtom a dozvedieť sa viac o jeho funkciách.

Revolut ponúka 5 typov programov pre osobné bankovníctvo. Sú to programy Standard, Plus, Premium, Metal a Ultra. Tieto účty sa líšia ako vo svojich cenách tak v dostupných výhodách, ktoré s nimi prichádzajú. V tabuľke nižšie nájdete najdôležitejšie vlastnosti a rozdiely medzi jednotlivými programami:

Rozdiely, ktoré môžete vidieť v tabuľke nie sú jediné a na ďalšie sa pozrieme v popisoch jednotlivých súčastí aplikácie Revolut a vedľajších produktoch. Pokiaľ sa chcete dozvedieť viac o programoch Revolut, odporúčame vám si pozrieť samostatné recenzie programov Standard, Plus, Premium, Metal a Ultra. V nich sa venujeme každému programu osobitne a do najmenších detailov.

Ktorý Revolut program je pre vás najvhodnejší?

S programom Standard máte možnosť bezplatne si vyskúšať užívateľské prostredie a všetky funkcie, ktoré Revolut aplikácia ponúka. Odporúčame vám preto na začiatok využívať účet s programom Standard a pomocou neho zistiť, či vám Revolut vyhovuje a ktoré jeho vlastnosti využívate najčastejšie.

Pre niektorých užívateľov bude program Standard dostačujúci, najmä pokiaľ okrem Revolut využívajú služby a produkty tradičných bánk. Pokiaľ však chcete spravovať väčšinu vašich financií cez Revolut, pravdepodobne budete potrebovať niektorý zo zvyšných 4 programov. Ktorý z nich v mnohom závisí od toho, ktoré funkcie účtu využívate a aké máte k dispozícií finančné prostriedky.

Program Plus vám uvoľní niektoré limity a najvýraznejšie rozdiely oproti programu Standard pocítite v zákazníckej podpore, prispôsobiteľnej karte a každodennom poistení, ktorému sa budeme venovať ďalej v recenzii.

Pokiaľ často využívate Revolut na zahraničné platby a výmenu mien, odporúčame vám skôr programy Premium alebo Metal. Tie navyše prichádzajú s rozšírenou ponukou poistení a výhodami pri investovaní.

Program Ultra je vhodný iba pre naozaj úzku skupinu užívateľov. Prichádza s platinovou kartou, prístupom k mnohým partnerským službám vrátane bezplatného účtu na NordVPN, 3 vstupov mesačne do WeWork, predplatného Financial Times alebo aj neobmedzeného vstupu do letiskových salónikov. Tieto exkluzívne výhody programu Ultra však majú pomerne vysokú cenu.

Hoci jednotlivé programy sú v mnohom rozdielne, so všetkými získavate Revolut účet a aplikáciu. Vďaka Revolut účtu máte prístup k mnohým nástrojom a výhodám, ktoré uľahčia správu vašich peňazí.

Napríklad aj

O týchto vlastnostiach, nástrojoch a výhodách sa dozviete omnoho viac v našom blogu, v ktorom sa zameriavame na užívateľský zážitok a každodenné používanie Revolut účtu.

Spoločné účty

Pre život vo dvojici má pre vás Revolut pripravené spoločné účty, či už ste partnerský pár, spolubývajúci alebo súrodenci. Vytvorenie spoločného účtu nijak nenaruší váš osobný účet. Bude vám vytvorený nový špecializovaný účet s novými údajmi a čistou históriou prevodov.

Pri spoločnom účte máte obaja prístup k celému zostatku na účte, nezávisle od toho, kto koľko vložil alebo doteraz vybral. Pomocou neho môžete jednoduchšie a prehľadnejšie spravovať vaše spoločné výdavky. Zo spoločného účtu môžete platiť napríklad nájom, dovolenky alebo potraviny. Celý prehľad aj s vkladmi a výbermi nájdete priamo v aplikácii.

Ku spoločnému účtu si môže každý objednať fyzickú kartu, s ktorou platíte zo spoločného zostatku na účte. Limity vyplývajúce z vášho Revolut programu sú individuálne a teda dvojica so spoločným účtom môže mať rôzne limity napríklad na výber z bankomatu bez poplatku.

Pre založenie spoločného účtu nemusíte byť nutne manželia, rodina, dokonca ani bývať na jednom mieste. Jedinou podmienkou pre založenie spoločného účtu je bydlisko v rovnakej krajine.

Medzi podmienky, na ktoré treba dávať pozor patrí aj to, že obe osoby môžu hocikedy zavrieť spoločný účet bez súhlasu druhého a že budú medzi vami zdieľané vaše osobné údaje ako meno, adresa a telefónne číslo.

Investovanie

Revolut nie je len obyčajná virtuálna peňaženka, pomocou ktorej môžete držať svoje financie a vykonávať transakcie. Pomocou Revolut môžete aj investovať a to do:

Akcie sú prehľadne rozdelené do viacerých sektorov a môžete sa vždy pozrieť na novo pridané tituly. Komodity, ktoré nakúpite cez Revolut, bude spoločnosť držať vo vašom mene.

Dostupné obchodné pokyny:

Pri investovaní na Revolut majú jednotlivé programy rôzne podmienky a výhody. V tejto tabuľke nájdete najpodstatnejšie rozdiely pri investovaní:

Úspory

Pokiaľ nechcete, aby vaše peniaze na účte iba stáli a prichádzali o hodnotu, môžete ich v Revolut aplikácii vložiť do Úspor. V sekcii Úspory si môžete jednoducho vytvoriť flexibilný účet a vložiť peniaze do fondu peňažného trhu s nízkym rizikom od Fidelity. Z úspor vložených do týchto fondov získavate úrok. Tento úrok je vám na Revolut účet pripočítavaný denne.

Predpokladaný ročný percentuálny výnos, označovaný aj RPV alebo APY, závisí od vášho Revolut programu a od zvolenej meny fondu peňažného trhu. Tá môže byť iná ako hlavná mena vášho Revolut účtu a v takom prípade budú vaše peniaze zamenené podľa aktuálneho kurzu. V tabuľke nižšie nájdete predpokladaný ročný výnos:

Treba však mať na pamäti, že trh a výmenné kurzy sa neustále menia a preto môže byť predpokladané RPV v čase čítania recenzie iné.

Vrecká

Vrecká, alebo trezory, ako sa donedávna nazývala táto súčasť aplikácie Revolut, sú vynikajúci nástroj na o dkladanie svojich peňazí na očakávané výdavky alebo menšie ciele. Vrecká vám umožňujú odložiť si peniaze mimo vášho hlavného Revolut účtu, rozdeliť ich do kategórií a prispôsobiť ich podľa vašich potrieb. Vybrať si môžete z troch typov vreciek: osobný, skupinový a účty.

Môžete mať vytvorené niekoľko vreciek naraz. Jedno na vaše pravidelné výdavky ako nájom, účty za paušál a splátky pôžičiek, druhý na darček pre vášho partnera alebo partnerku, tretí nový mobil a štvrtý skupinový pre plánovaný výlet s vašimi priateľmi.

Pomocou skupinových vreciek môžete jednoduchšie šetriť na spoločné ciele. Stačí, keď jeden z vás vytvorí skupinové vrecko a pozve zvyšok partie. Ten, kto skupinové vrecko vytvoril je aj jeho správcom a môže udeľovať rôzne prístupy. Správca rozhoduje o tom, kto môže do skupinového vrecka vkladať alebo vyberať peniaze.

Do vreciek môžete vkladať peniaze tromi spôsobmi:

Okrem hlavného účtu Revolut s jeho súčasťami a možnosťou vytvárať si podúčty, ponúka Revolut aj špecializované účty pre rôzne účely. Tieto špecializované účty si môžete pohodlne otvoriť v aplikácii Revolut cez váš hlavný účet.

Revolut <18

Revolut <18, v minulosti Revolut Junior, je účet navrhnutý pre deti od 6 do 17 rokov a pre dospelých, ktorí sa o ne starajú. Pomocou účtu Revolut <18 sa môžu mladí ľudia učiť pracovať s peniazmi, zodpovedne míňať a šetriť ich. Ich účty sú prepojené s vašimi a prepojiť môžete aj druhú dospelú osobu. Prečítať si môžete aj ďalšie nápady ako naučiť deti finančnú gramotnosť.

Z vašej Revolut aplikácie im môžete posielať vreckové, sledovať pohyby na účte, vytvárať im ciele šetrenia a taktiež výzvy, ktoré keď splnia môžu získať odmeny. Deti tak môžu získať väčšiu nezávislosť a porozumenie svetu financií a vy získavate lepší prehľad o ich výdavkoch a nástroj na ich vzdelávanie.

Navyše účet Revolut <18 prichádza aj s prispôsobiteľnou fyzickou kartou s doručením zdarma.

Detailnejšie informácie o účtoch Revolut <18 nájdete v s amostatnej recenzii tohto produktu.

Prečítať si recenziu

Revolut Pro

Revolut Pro je bezplatný účet pre živnostníkov alebo na vedľajšie príjmy. Uľahčuje vám prijímanie platieb pomocou platobných odkazov, QR kódov, šablón faktúr a dokonca môžete požiadať o Revolut čítačku kariet. S účtom Revolut pro získate aj platobnú kartu pomocou ktorej môžete získať cashback za každý nákup. Výška tohto cashbacku je závislá na vašom Revolut programe:

Viac o Revolut Pro sa môžete dočítať v recenzii tohto typu účtu.

Revolut Business

Revolut si pre firmy a freelancerov pripravil účet Business. Tento univerzálny firemný účet vám umožňuje spravovať peniaze vo viacerých menách súčasne. Revolut Business vám poskytuje prehľad nad firemnými financiami pomocou

Revolut Business prichádza podobne ako osobný účet od Revolut v niekoľkých programoch s rôznymi vlastnosťami a cenou:

Otvorenie Revolut Business nie je tak jednoduché ako otvorenie osobného účtu. Pre otvorenie tohto typu účtu je potrebné vyplniť krátky registračný formulár, ktorý musí posúdiť Revolut. Pre jeho aktivovanie budete musieť doplniť informácie o firme a overenie vašej totožnosti.

O Revolut Business, vlastnostiach jednotlivých programov a aj o tom pre koho sú najvhodnejšie sa viac dozviete v samostatnej recenzii tohto typu účtu.

Revolut by sám seba neoznačoval za finančnú superaplikáciu, pokiaľ by neposkytoval aj služby, ktoré bežne u konkurencie nenájdete. Hoci sú zväčša doplnkovými súčasťami Revolut účtu, môžu vám spríjemniť spravovanie vašich peňazí a preto ich musíme zahrnúť.

Poistenie

K Revolut účtu môžete získať aj poistenie na cestovanie a nákupy. V tabuľke nižšie nájdete kompletný prehľad poistení, ktoré môžete získať aj s ich limitom:

Príspevky na charitu

S Revolut účtom môžete prispievať na dobré účely jednoduchšie ako kedykoľvek predtým. Vyberte si z desiatok dostupných charít alebo hnutí a prispejte na nich pomocou niekoľkých kliknutí. Medzi dostupnými charitami a hnutiami sú napríklad:

Môžete dokonca sami odporučiť charitu, na ktorú by sa malo dať v Revolut aplikácii prispieť. Môžete si charity rozkliknúť a zistiť viac o ich činnostiach a aj koľko im bolo doteraz darované.

Môžete prispieť jednorazovo alebo nastaviť pravidelné príspevky. Prípadne nastaviť darcovský príspevok vo forme Zvyšné drobné a prispievať z každej platby.

Medzi partnerské spoločnosti, ktorých služby a produkty môžete získať patria: ClassPass, WeWork, Financial Times, Deliveroo, Freelytics, Sleep Cycle, Tinder, NordVPN a Picsart.

Bonus za pozvanie priateľa

Revolut má referenčný program, vďaka ktorému môžete získať 40 €, pokiaľ pozvete priateľa a on dokončí podmienky do určitého dátumu. Dátum na dokončenie sa neustále mení, no zvyčajne je to niekoľko týždňov a podmienky sa dajú splniť v priebehu niekoľkých dní. Tieto podmienky sú:

Podmienky získanie bonusu

Spoločnosť Revolut priniesla na trh skutočne modernú bankovú aplikáciu. V nej spája mnohé súčasti a produkty, ktoré umožňujú jeho užívateľom spravovať svoje alebo firemné peniaze, investovať, sporiť, vzdelávať sa a ešte omnoho viac. To všetko z jedného miesta, v ktorom sa vyznáte za krátky čas užívania.

Revolut neustále inovuje, a hoci nám to sťažuje prácu pri aktualizácii našich článkoch, užívateľom tak zjednodušuje často komplikovaní svet financií a bankovníctva.

Revolut vám jednoznačne odporúčame aspoň vyskúšať. Veríme, že si jeho používanie obľúbite a môžete vďaka nemu aj ušetriť vďaka nízkym poplatkom. Najmä v prípade, že často pracujete s viacerými menami a posielate peniaze z a do zahraničia.

Spoločnosti Revolut rastie konkurencia v podobe ďalších neobánk, ale pri vylepšovaní svojho mobilného bankovníctva nazaháľajú ani tradičné banky. Medzi tradičnými bankami v mobilnom bankovníctve na Slovensku patria medzi najlepšie Tatra Banka a Slovenská sporiteľňa. Preto pokiaľ chcete spravovať svoje peniaze z mobilu, no zároveň dlhé roky skúseností, tieto dve banky môžu byť pre vás tou správnou voľbou.

Najlepšími konkurenčnými neobankami na Slovensku sú Wise, N26 a 365 banka. Každá z nich má svoje silné stránky, v ktorých prekonáva Revolut, no aj nedostatky.

Najsilnejšou stránkou Wise je prevod s najvýhodnejším stredovým kurzom, zatiaľ čo N26 umožňuje bezplatný výber z bankomatov v EÚ bez limitov. 365 banka je pre Slovákov najznámejšia, ktorá je dcérskou bankou Poštovej banky a oproti zvyšným neobankám vie poskytnúť aj pôžičku.

Pre detailnejšie informácie si môžete pozrieť recenzie jednotlivých bánk alebo sa pozrite na naše porovnania Revolut vs. Wise, Revolut vs. N26 alebo komplexné porovnanie všetkých neobánk.

Najväčšou výhodou všetkých zmienených neobánk je, že vedenie a založenie účtu je zdarma a vy si tak sami môžete vyskúšať, ktorá z nich vám najviac vyhovuje, úplne bez rizika.