Najlepšia pôžička pre dlžníkov: ktoré možnosti sa oplatia
V tomto článku sa dozviete, aké možnosti financovania majú dlžníci na Slovensku v roku 2026 a aké typy pôžičiek sú pre nich dostupné. Vysvetľujeme roz...
- Dostupnosť aj so záznamom v registri - Pôžička pre dlžníkov je jednou z mála možností financovania pre ľudí, ktorým banky úver neschvália pre negatívnu úverovú históriu.
- Rýchle schválenie a online proces - Väčšina nebankových poskytovateľov a P2P platforiem umožňuje podať žiadosť online s rozhodnutím už do 24–48 hodín.
- Možnosť konsolidácie existujúcich dlhov - Jedna pôžička môže nahradiť viacero menších záväzkov, zjednodušiť splácanie a znížiť riziko ďalších sankcií.
Nájdite si svoju pôžičku
Od 2014 pomohol Financer 223 359 ľuďom urobiť lepšie finančné rozhodnutia.
Nebankové pôžičky
Recenzoval 19 ľudia
Spotrebné úvery
Recenzoval 14 ľudia
Hľadáte objektívnu recenziu mBank? Prečítajte si komplexné hodnotenie služieb, poplatkov a mobilnej aplikácie. Zistite výhody a nevýhody bankovania v mBank.
Nebankové pôžičky
Nebankové pôžičky
Recenzoval 15 ľudia
Spotrebné úvery
Recenzoval 26 ľudia
Klient získal úver 10 000,00 €. Splácať ho bude 4 roky. Uhradí 48 mesačných splátok po 276,27 €. Úver bude poskytnutý v deň predchádzajúci splatnosti prvej splátky a v plnej výške. Úroková sadzba úveru je 9,49 % ročne, fixná na 4 roky.
Aj keď sa snažíme udržiavať dáta aktuálne, nemôžeme zaručiť úplnú presnosť na dennej báze
Pôžička pre dlžníkov: možnosti financovania v 2026
Pôžičky pre dlžníkov predstavujú špecifický segment finančného trhu na Slovensku, ktorý sa zameriava na osoby so záznamom v registri dlžníkov. Hoci majú títo klienti obmedzené možnosti klasického bankového financovania, existujú alternatívy. Nebankové spoločnosti s licenciou NBS sú ochotné poskytnúť financovanie za menej výhodných podmienok, pričom musia dodržiavať regulačné požiadavky.
Okrem toho sa rozvíjajú P2P platformy a špecializované finančné inštitúcie. Napriek vyšším nákladom môžu tieto pôžičky pomôcť pri konsolidácii dlhov alebo riešení finančných problémov. Tento článok vám pomôže pochopiť dostupné možnosti, náklady a riziká spojené s požičiavaním pre dlžníkov na slovenskom trhu.
Kto má nárok na pôžičku pre dlžníkov a kedy má zmysel o ňu žiadať
Pôžička pre dlžníkov nie je určená pre každého a mala by byť zvažovaná až vtedy, keď štandardné bankové možnosti nie sú dostupné. Poskytovatelia sa zameriavajú najmä na aktuálnu schopnosť splácania, nie len na negatívny záznam v registri z minulosti.
Zmysel má najmä v prípadoch, keď dlžník potrebuje konsolidovať existujúce záväzky, preklenúť krátkodobý výpadok príjmu alebo zabrániť ďalším sankciám z omeškania. V takýchto situáciách môže byť jedna prehľadná splátka výhodnejšia než viacero oneskorených platieb.
Naopak, pôžička pre dlžníkov nie je vhodným riešením pri dlhodobej platobnej neschopnosti alebo ak by nová splátka výrazne prekročila finančné možnosti žiadateľa. V takých prípadoch je lepšie zvážiť reštrukturalizáciu dlhov alebo odborné finančné poradenstvo.
Ako požiadať o pôžičku pre dlžníkov
Proces získania pôžičky pre dlžníkov vyžaduje starostlivú prípravu a výber správneho poskytovateľa.
Overenie záznamu v registroch
Najprv si overte svoj záznam v SRBI a NRKI registroch dlžníkov. Výpis stojí 12,50 € a ukáže vám presný stav vašich záväzkov a ich vek.
Výber vhodného poskytovateľa
Porovnajte nebankové spoločnosti s licenciou NBS a P2P platformy. Zamerajte sa na RPMN, maximálne sumy a podmienky schvaľovania pre dlžníkov.
Príprava potrebných dokumentov
Pripravte si doklad totožnosti, potvrdenie o príjmoch za posledné 3 mesiace, výpis z účtu a prípadne ďalšie dokumenty požadované poskytovateľom.
Vyplnenie online žiadosti
Vyplňte žiadosť na webovej stránke poskytovateľa, uveďte pravdivé údaje o príjmoch a existujúcich záväzkoch. Nahrajte požadované dokumenty.
Čakanie na schválenie
Schvaľovanie trvá zvyčajne 24-48 hodín. Poskytovateľ môže požiadať o doplnenie dokumentov alebo telefonické overenie údajov.
Podpis zmluvy a výplata
Po schválení podpíšte zmluvu elektronicky alebo osobne. Peniaze budú poukázané na váš účet do 1-2 pracovných dní.
Požiadavky na získanie pôžičky pre dlžníkov
Vek 18-70 rokov s plnou spôsobilosťou na právne úkony
Slovenské občianstvo alebo trvalý pobyt na území SR
Pravidelný príjem minimálne 3 mesiace v súčasnom zamestnaní
Vlastný bankový účet vedený na Slovensku
Platný doklad totožnosti (občiansky preukaz alebo pas)
Záznam v registri dlžníkov nesmie byť starší ako 5 rokov
Aktuálne nesplácané záväzky nepresahujú 80% mesačného príjmu
Stabilita zamestnania alebo iného zdroja príjmov
Expertné stanovisko
Hoci je možné získať pôžičku so záznamom v registri dlžníkov, je kľúčové starostlivo zvážiť náklady a riziká. RPMN môže byť 2-3x vyššia ako pri štandardných pôžičkách. Pri problémoch so splácaním je dôležité okamžite komunikovať s veriteľmi a hľadať riešenia.
Ing. Peter Novák, finančný poradca
Najznámejšie nebankové pôžičky pre dlžníkov na Slovensku
Žltý Melón
Žltý Melón je P2P platforma, ktorá spája investorov s ľuďmi hľadajúcimi pôžičku, vrátane klientov so záznamom v registri dlžníkov. Schvaľovanie neprebieha tradičným bankovým spôsobom, ale na základe rizikového profilu, ktorý určuje výslednú úrokovú sadzbu.
Výhodou Žltého Melóna je transparentnosť a možnosť získať nižší úrok ako pri klasických nebankových pôžičkách. Úrokové sadzby začínajú už od približne 5,9 % ročne, no pri rizikovejších klientoch môžu byť výrazne vyššie.
Platforma je vhodná najmä pre dlžníkov, ktorí majú stabilný príjem, ale negatívny záznam z minulosti. Pôžičky sú poskytované bez účelového viazania a môžu slúžiť aj na konsolidáciu existujúcich záväzkov.
Hyperpôžička
Hyperpôžička patrí medzi nebankové spoločnosti, ktoré sa špecializujú na rýchle pôžičky pre klientov s komplikovanejšou finančnou históriou. Proces schvaľovania je jednoduchý a prebieha prevažne online, často s rýchlym rozhodnutím do niekoľkých hodín.
Nevýhodou Hyperpôžičky sú vyššie náklady spojené s úverom. RPMN sa pohybuje výrazne nad bankovým priemerom, čo je daň za vyššiu dostupnosť financovania pre dlžníkov so záznamom v registri.
Táto možnosť je vhodná skôr ako krátkodobé riešenie finančnej tiesne. Pred podpisom zmluvy je nevyhnutné dôkladne zvážiť celkové náklady a schopnosť pôžičku splácať.
Ahoj pôžička
Ahoj pôžička je známa nebanková pôžička, ktorá cieli na klientov hľadajúcich jednoduché a rýchle financovanie. Spoločnosť využíva moderný online proces žiadosti a jasne komunikuje základné podmienky úveru. Aj keď Ahoj pôžička posudzuje bonitu klientov, pri niektorých typoch záznamov v registri môže byť schválenie stále možné.
Úrokové sadzby a RPMN sú vyššie než v bankách, no spravidla nižšie ako pri extrémne rizikových nebankových produktoch. Táto pôžička je vhodná pre dlžníkov, ktorí potrebujú strednodobé financovanie a preferujú prehľadné podmienky bez zložitej administratívy.
| Poskytovateľ | Typ pôžičky | Výška úveru | Úrok / RPMN (orientačne) | Vhodné pre |
|---|---|---|---|---|
| Žltý Melón | P2P pôžička | 500 – 15 000 € | od 5,9 % ročne | Dlžníci so stabilným príjmom |
| Hyperpôžička | Nebanková pôžička | 300 – 10 000 € | vyššia RPMN (15–35 %+) | Klienti s vážnejším záznamom |
| Ahoj pôžička | Spotrebiteľský úver | 500 – 20 000 € | stredná až vyššia RPMN | Dlžníci hľadajúci jednoduché riešenie |
Náklady a úroky pôžičiek pre dlžníkov
RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) je kľúčový ukazovateľ celkových nákladov pôžičky. Pre dlžníkov sú náklady výrazne vyššie než pri štandardných produktoch. Cetelem ponúka relatívne výhodné podmienky s 6,40% ročne, zatiaľ čo Maják môže účtovať až 35,43% RPMN. Žltý Melón začína od 5,9% ročne, ale finálna sadzba závisí od rizikového profilu.
V porovnaní s bankovými pôžičkami (6-12% RPMN) sú to výrazne vyššie náklady. Neregulované nebankovky môžu účtovať 50-100%+ RPMN. Dodatočné poplatky zahŕňajú poplatok za poskytnutie (0-3% zo sumy), vedenie účtu (2-5 € mesačne) a predčasné splatenie (0-1%). Pri výbere vždy porovnávajte celkové náklady, nie len úrokovú sadzbu. Napríklad pôžička 5 000 € na 3 roky pri 20% RPMN stojí celkovo 6 662 €.
Často kladené otázky
Môžem získať pôžičku so záznamom v registri dlžníkov?
Áno, môžete získať pôžičku aj so záznamom v registri dlžníkov. Nebankové spoločnosti s licenciou NBS a P2P platformy poskytujú financovanie dlžníkom, ale za vyššie úroky a prísnejšie podmienky. Kľúčové je mať pravidelný príjem a záznam nesmie byť príliš čerstvý alebo vysoký.
Aká je maximálna suma pôžičky pre dlžníkov?
Maximálna suma závisí od poskytovateľa a vašej finančnej situácie. Cetelem ponúka až 50 000 €, Žltý Melón do 15 000 €, menší poskytovatelia zvyčajne 1 000-10 000 €. Suma sa určuje na základe príjmu, existujúcich záväzkov a typu záznamu v registri.
Ako dlho trvá schválenie žiadosti?
Schvaľovanie žiadosti trvá zvyčajne 24-48 hodín. Online poskytovatelia môžu rozhodnúť aj do niekoľkých hodín. Proces môže trvať dlhšie, ak poskytovateľ požiada o doplnenie dokumentov alebo telefonické overenie údajov. Výplata peňazí prebieha do 1-2 pracovných dní po podpise zmluvy.
Čo ak nemôžem splácať novú pôžičku?
Pri problémoch so splácaním okamžite kontaktujte poskytovateľa a dohodnite si splátkový kalendár alebo odklad splátok. Ignorovanie problému vedie k penále, exekúcii a ďalšiemu záznamu v registri. Môžete požiadať o pomoc neziskovú organizáciu alebo finančného poradcu pre dlžníkov.
Kedy sa vymaže záznam z registra dlžníkov?
Záznam sa automaticky vymaže po 5 rokoch od splatenia dlhu alebo ukončenia exekúcie. Pri menších dlhoch do 100 € sa vymaže po 3 rokoch. Ak dlh stále nie je splatený, záznam zostáva aktívny. Po splatení si môžete požiadať o skoršie vymazanie záznamu.
Je lepšia banka alebo nebankový poskytovateľ?
Pre dlžníkov sú banky zvyčajne nedostupné. Nebankové spoločnosti s licenciou NBS ponúkajú lepšiu ochranu než neregulované firmy. P2P platformy môžu mať výhodnejšie sadzby. Vždy overujte licenciu na stránke NBS a porovnávajte RPMN, nie len úrokovú sadzbu.
Čo je konsolidácia dlhov?
Konsolidácia znamená zlúčenie viacerých dlhov do jednej pôžičky s jednou mesačnou splátkou. Môže znížiť celkové mesačné splátky a zjednodušiť správu financií. Pre dlžníkov je to často jediná možnosť, ako sa dostať z dlhovej špirály, ale vyžaduje disciplínu a nesmie viesť k novému zadlžovaniu.
Aké sú sankcie za nesplácanie pôžičky?
Za nesplácanie hrozia penále (zvyčajne 0,1-0,5% denne z dlžnej sumy), zvýšenie úrokovej sadzby, zápis do registra dlžníkov, postúpenie pohľadávky inkasnej spoločnosti a nakoniec exekúcia majetku. Celkový dlh môže narásť na dvojnásobok pôvodnej sumy.
Záver: zodpovedné požičiavanie pre dlžníkov
Pôžičky pre dlžníkov predstavujú dostupnú, ale nákladnú možnosť financovania. Kľúčové je starostlivo zvážiť náklady a riziká pred podpisom zmluvy. Vždy porovnávajte RPMN rôznych poskytovateľov a využívajte licencované spoločnosti. Pri problémoch so splácaním okamžite komunikujte s veriteľmi a zvážte konsolidáciu ako alternatívu k novému zadlžovaniu.
Od novembra 2026 vstúpia do platnosti nové legislatívne zmeny, ktoré môžu ovplyvniť podmienky poskytovania úverov. Pre nájdenie najvýhodnejšej pôžičky využite porovnávacie nástroje na Financer.com, ktoré vám pomôžu ušetriť na úrokoch a poplatkoch.
Zdroje
Národná banka Slovenska - Zoznam licencovaných nebankových spoločností (https://www.nbs.sk/sk/dohlad/zoznamy-subjektov/nebankoví-poskytovatelia-uverov)
Moje-financie.sk - Portál pre finančnú gramotnosť (https://www.moje-financie.sk)
Žltý Melón - P2P platforma pre pôžičky (https://www.zltymelon.sk)
Maják - Nebankový poskytovateľ úverov (https://www.majakfinance.sk)
Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch (https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/)
Ministerstvo financií SR - Štatistiky spotrebiteľských úverov (https://www.mfsr.sk)